62. Специализированные финансово-кредитные институты.

Особыми институтами кредит. сист. явл. ссудосберегательные ассоциации и финан. компании, которые предст. собой кредитные товарищества, созданные для финансирование жилищного строительства. Их ресурсы складываются из взносов пайщиков, представляющих широкие слои населения.

Активные операции этих учреждений явл. ипотечные ссуды и кредиты, которые сост. примерно 90%, а так же вложения в гос. ценные бумаги.

Финан. компании – это кредитно-финан. учреждения, которые действуют в сфере потребительского кредита. Финан. компании по финансированию продаж в рассрочку занимаются продажей в кредит товаров длительного пользования, а так же предоставление ссуд мелким предпринимателям. Финан. компании личного финансирования, как правило, выдают ссуды в основном потребителям, а иногда они финансируют в продаже только одного предпринимателя либо одной компании . Следует отметить, что развитие финан. компаний возможно лишь при широкой насыщенности потребительского рынка товарами и услугами, а так же активной конкуренцией между ними.

Кредитно-финанс. институты:

1. институты, обеспечивающие выполнение специальных кредитно-финан. функций (ЦБ, бюджеты разных уровней и небюджетн. фонды)

2. финан.посредники (кредитные орг-ии депозитного типа, страховые компании и пенс. фонды, финан. и инвестиц. компании, венчурные компании, хеджевые фонды)

3. орг-ии, обеспечивающие функционирование финан. рынков: инвестиц. банки, фондовые и валютные биржи, брокеры, дилеры и др. участники рынка цен. бумаг)

Кредитные орг-ии депозитного типа предлагают услуги по привлечению денежн. средств от эконом. субъектов, а так же по предоставлению различных займов и кредитов. Страховые компании и пенсион. фонды хар-ся устойчивым притоком ср-в от держателе страховых полисов и владельцев счетов в пенсион. фондах.

Пенсион. фонды материально обеспечивают своих клиентов после выхода на пенсии. Основные источники их ср-в явл. взносы работающих граждан и работодателей.

Финансовые и инвестиц. компании формируют свои ср-ва путем выпуска краткосрочн. коммерч. векселей, акций, облигаций или путем заимствования у банков для предоставления кратко- и среднесрочных кредитов на потребит. и коммерч. нужды.

Венчурные компании и хеджевые фонды. Ср-ва этих компаний служат основ. источником акционер. капитала для орг-ии новых предприятий, прежде всего, в отраслях высоких технологий.

Инвестиционные банки выполняют функции прямого финан-ия на финан. рынках. Они специализир-ся на помощи бизнесу и правительству в размещении выпусков их цен. бумаг на первичных рынках для финансир-ия инвестиций.

63. Возникновение банковского дела.

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу.

В древности существовали некоторые учреждения, выполняющие функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, древней Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции - от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счёт клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность в кредите, а это побудило развитие банкирских операций. Наряду с частными банкирами крупные банковские операции велись в храмах. Древние храмы в Греции являлись банками, банкирами и местом хранения денег.

По мере роста международной торговли развивалось и меняльное дело. Возникающие меняльные конторы представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и частая их порча потребовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, - основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков.

Одним из первых банков в современном понимании этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах - Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги.

В Западной Европе переход к кредитным банкирским домам и коммерческим банкам произошёл во второй половине XVII в. История банковского дела США начинается со второй половины XVIII в. с выполнения частными колониальными ссудными конторами функций по выдаче ссуд под залог земли и выпуска в обращение бумажных денег.

По мере развития объёмов производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появлялись свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно- денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков - торговле деньгами добавлялась новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

Из скромных учреждений по хранению денег банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.

Идея центрального банка зародилась в условиях развитых рыночных отношений, когда дальнейшее развитие экономики без органа государственного контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций стало затруднительным. В большинстве западных стран функции Центробанка были закреплены за определёнными банками в середине XIX - начале XX века.

Выделение из ряда банков одного из них на роль ЦБ означало начало формирования двухуровневой банковской системы, на первом уровне которой находится центральный банк как регулятор кредитных отношений в обществе, а на втором - коммерческие банки, обслуживающие предпринимательство.

В середине XX века прошла волна национализации центральных банков, поэтому в большинстве стран капитал центральных банков принадлежит государству.