61. Кредитная система России, и её развитие в период перехода к рынку.

Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями её развития.

До 1987 года банковская система включала три банка-монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР и Внешторгбанк СССР. Существовала также система гострудсберкасс. Главенствующее положение в банковской системе занимал Госбанк СССР.

Госбанк СССР, будучи эмиссионным институтом, в то же время являлся центром краткосрочного кредитования, осуществления кассового и расчётного обслуживания хозяйства. Он являлся органом государственного управления и контроля.

В условиях административно-командной системы управления экономикой кредитные отношения имели формальный характер. Госбанк СССР обладал практически неограниченной монополией на кредитные ресурсы. Роль кредитных учреждений на местах сводилась по сути к распределению кредитов между конкретными заёмщиками в соответствии с инструкциями и на цели, предусмотренные планом. Банковские учреждения несли ответственность главным образом перед вышестоящими организациями, а не клиентами.

Децентрализация управления экономикой в условиях перехода к рынку потребовала изменения роли банковской системы в механизме управления экономикой. Её реорганизация началась в 1987 г. Предусматривались изменение организационной структуры банковской системы, повышение роли банков, усиление влияния на развитие народного хозяйства, превращение кредита в действенный экономический рычаг.

На первом этапе реорганизации была создана новая структура государственных банков. Модель реорганизации включала:

1,Создание двухуровневой банковской системы (центрального эмиссионного банка и государственных специализированных банков, непосредственно обслуживающих хозяйство);

2,Перевод специализированных банков на полный хозрасчёт и самофинансирование;

3,Совершенствование форм и методов кредитных отношений с предприятиями различных отраслей хозяйства.

Центральное место в кредитной системе страны занял Государственный банк, на него возлагались функции координатора деятельности специализированных банков и проведение единой для всех банков государственной денежно-кредитной политики.

Специализированные банки обслуживали народнохозяйственный комплекс (Промышленно-строительный банк СССР - Промстройбанк СССР, Агропромышленный банк СССР - Агропромбанк СССР, Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального

развития СССР - Жилсоцбанк СССР, Банк трудовых сбережений и кредитования населения - Сбербанк СССР, Банк внешнеэкономической деятельности СССР - Внешэкономбанк СССР).

Главным мотивом преобразований было стремление приблизить банки к интересам хозяйства. Реорганизация в определённой степени активизировала банковскую деятельность, но она не могла коренным образом изменить ситуацию, поскольку по существу не затрагивала экономические отношения. Реорганизация была проведена «сверху» административными методами. «Закрепление» клиентуры за спецбанками в зависимости от её отраслевой принадлежности.

Не изменились принципиально кредитные отношения: продолжалось кредитование в полуавтоматическом режиме, сохранился административный метод распределения кредитных ресурсов, не была ликвидирована монопольная структура банковской системы.

Объективно был необходим второй этап банковской реформы. Он был начат в 1988 году созданием первых коммерческих банков, призванных стать фундаментом для формирования рыночных отношений и структур в банковской сфере, что началось по инициативе снизу.

На втором этапе решались две задачи. Первая из них - это создание нового механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего экономическими методами воздействовать на макроэкономические пропорции общественного воспроизводства.

Вторая задача — создание условий для свободного перелива финансовых ресурсов в те сферы и отрасли, где их использование даёт наибольший эффект.

В ходе второго этапа банковской реформы были реорганизованы не только структура банков, но и произошли глубокие изменения в характере кредитных отношений. В результате в России практически сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень Центральный банк РФ, II уровень — коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Кредитная система России включает ЦБ РФ, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков, небанковские кредитные организации, союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и холдинги. Холдинги создаются путём получения основной кредитной организацией преобладающего участия в уставном капитале одной или нескольких кредитных организаций. Банковские группы образуются для совместного осуществления банковских операций на основе заключения соответствующего договора.

На законодательном уровне был закреплён принцип независимости банков от органов государственной власти и управления при принятии решений, связанных с проведением банковских операций.