56. Кредит в международных экономических отношениях.

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экон. отношений, связанных с предоставлением товарных и валютных ресурсов. Возник междунар. кредит в 14-15 веках в международной торговле, особенно после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее в Индию и Америку. Функционирует междунар. кредит так же на принципах срочности, возвратности, платности, целевого характера, за счет внешних и внутр. источников. Формы международного кредита можно классифицировать след. обр.:

1. По источникам: -внешние -внутреннее кредитование внешней торговли

2. По назначению:

-коммерческие, связанные с внешн. торговлей -финансовые (прямые капиталовложения в строительство различн.объектов) -промежуточные (для обслуживания смешанных форм вывоза капитала

3. По видам: -товарные (предоставляемые экспортерами импортерам -валютные (предост. банками в денежной форме)

4. По валюте займа: - в валюте страны-должника - в валюте страны-кредитора

-в валюте 3-ей страны

5. По срокам:

-сверхсрочные (суточные , недельные, или сроком до 3-х месс.)

-краткосрочные (до года)

-среднесрочные (от года до 3-х лет)

-долгосрочные ( свыше 3-х)

6. По обеспеченности:

-обеспеченные (различ.товар. док-ми, векселями, недвижимостью и др.)

-бланковые (под обязательства должника)

7. С т.зр. предоставления:

-наличные

-акцептные (акцепт-согласие банка на оплату)

-депозитные сертификаты

Кредитование внешн. торговли включ. кредитование экспорта и импорта.

Кредитование экспорта проводится по форме покупательских авансов и банковского кредитования, в виде выдачи кредитов под товары в стане-экспортере, а так же под товары, находящиеся в пути Кредитование импорта им. формы коммерческого и банковского кредита. К коммерческим относ. кредит по открытому счету, вексельный кредит. К банковским относ. акцептные кредиты.

Особой формой кредита явл. государственный кредит, при кот. заемщиком выступает гос-во или местные органы власти, а кредит приобретает вид гос. займа, реализуемого через кредитные финан. институты, прежде всего через ЦБ. В соответствии с этим междунар. кредиты подраздел. на :

международный частный кредит и межправительственные займы.

57. Ссудный капитал и ссудный процент: сущность и необходимость.

Ссудный капитал предст. собой денежные средства, отданные в суду за определ. процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала явл. кредит. Основным источником ссудного капитала служит денежные средства, высвобождаемые в процессе производства Признаки структуры рынка ссудных капиталов:

1,временной, 2,институциональный

По временному признаку выдел. денежный рынок, на кот. кредиты предоставл. на период от нескольких дней до 1 года и рынок капитала, где денежные средства выд-ся на более длител сроки.

По институциональному признаку рынок ссудных капиталов подразумевает наличие 2-х основных звеньев:1)кредитная система страны 2)рынок ценных бумаг

Ссудный процент – это объективная экон. категория, представляющая собой цену суженой стоимости, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование с целью ее производительного потребления.

На рынке кредитных ресурсов цена кредита завис. от влияния след. факторов:

1.цикличности развития производства

2,фактор инфляционного процесса

3,эффективности гос. кредитного регулирования, кот. осуществл. через ЦБ при кредитовании ком. банков

4,динамики денеж. накопления физ. и юрид. лиц

5,сезонного произ-ва

6,размеры гос.долга

Сущность ссудного процента заключ. в том, что он предст. собой:

1,плату за пользование заемными средствами

2,надбавку к кредиту

3,способ возмещения расходов кредитора

Необходимость ссудного % объясняется след.: 1)у потенциального кредитора им. свободные ресурсы, от немедленного использования которых он может временно отказаться, но передача их во временное пользование др. экон. агенту связана с определ. риском, т.е. % за кредит служит своеобразным вознаграждением кредитора за риск.

2)ссудный % связан с деятельностью банков как коммер. предприятий, т.е. банку необходимы средства для содержания аппарата банка, расширению его деятельности и разность между %-ми полученными и %-ми уплаченными формируют банковскую прибыль (маржу).

3)ссудный % влияет на ком. деят-ть предприятий, кот. явл. клиентами банка, % уплачиваемые заемщиками должны стимулировать рациональное использование заемных средств и своевременное погашение полученных ссуд.

Функции ссудного %:

1,распределительная – связана с распределением не всей стоимости, а только вновь созданной (чистого дохода) , при этом передача части вновь созданной стоимости сопровождается сменой собственника и плата носит обязательный характер

2,функция сохранения ссудного капитала – связана с тем, что ссудный % явл. своеобразной платой кредитору за риск отчуждения его собственных временно свободных ресурсов

Количественно ссудный % выражается в виде ставки %. Различают след. виды ставки %:

1,номинальные и реальные ставки. Номинальная ставка, уменьшенная на уровень инфляции, есть реальная ставка

2,базовая ставка – это средняя ставка %, по кот. предоставл. кредиты первоклассным заемщикам, либо банкам путем размещения у них депозитов

3,фиксированные и плавающие ставки. Фиксированные устанавливаются на весь срок кредита и не зависят от изменений базовой ставки. Плавающие ставки меняют свои значения с конъюнктурой рынка, поэтому по долгосрочным кредитам ставки чаще плавающие.

4,рыночные и регулируемые ставки. При рыночных уровень и движение ставки зависит, прежде всего, от общеэкономич. конъюнктуры и состояния рынка ссудных капиталов. При регулируемых ставки регул-ся либо ЦБ, либо кредитными институтами.

5,в зависимости от способа расчета суммы %-ных платежей различают простые и сложные %. Простые % начисляются на одну и ту же величину капитала в течении всего срока. Сложные % предполагают, что %-ный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, %-ный платеж в последующем периоде начисляется на эту наращиваемую величину к первоначального капиталу.

Банковский % - одна из наиболее развитых форм ссудного %. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк. Уровень банковс. % по пассивным операциям зависит от :срока и размера привлекаемых ресурсов, надежности коммерческого банка и прочности взаимоотношений с клиентами К факторам, лежащим в основе определения ур. % по активн. операциям банка относятся: с-с ссудного капитала, кредитоспособность заемщика, цель ссуды, характер ее обеспечения, сроки и объемы предоствл. кредитов.

Выдел. след. формы ссудного %:

1,по формам кредита: коммерческий %, банковский %, потребительский %, % по лизинговым сделкам, % по гос. кредиту

2,по видам кредитных учреждений: учетный % ЦБ, банковский %, % по операциям ломбардов

3,по видам инвестиций с привлечением кредита банка: % по кредитам оборотным средствам, % по инвестициям в осн. фонды, % по инвестициям в цен. бумаги

4,по срокам кредитования: % по кратко-, средне- и долгосрочным кредитам

5,по видам операций кредитного учреждения: депозитный % , вексельный %, учетный % банка, % по ссудам, % по межбанковскому кредиту.

58. Функции ссудного процента. Понятие и виды ставки процента. Банковский процент. Формы международного кредита можно классифицировать след.обр.:

1По источникам:-внешние-внутреннее кредитование внешней торговли

2,По назначению:

-коммерческие, связанные с внешн. торговлей -финансовые (прямые капиталовложения в строительство различн.объектов) -промежуточные (для обслуживания смешанных форм вывоза капитала

3,По видам:-товарные (предоставляемые экспортерами импортерам -валютные (предост. банками в денежной форме)

4,По валюте займа: - в валюте страны-должника - в валюте страны-кредитора

-в валюте 3-ей страны

5,По срокам:

-сверхсрочные (суточные , недельные, или сроком до 3-х месс.)

-краткосрочные (до года)

-среднесрочные (от года до 3-х лет)

-долгосрочные ( свыше 3-х)

6,По обеспеченности:

-обеспеченные (различ.товар. док-ми, векселями, недвижимостью и др.)

-бланковые (под обязательства должника)

7,С т.зр. предоставления:

-наличные

-акцептные (акцепт-согласие банка на оплату)

-депозитные сертификаты

Кредитование внешн. торговли включ. кредитование экспорта и импорта. К банковским относ.акцептные кредиты.

Особой формой кредита явл. государственный кредит, при кот.заемщиком выступает гос-во или местные органы власти, а кредит приобретает вид гос. займа, реализуемого через кредитные финан. институты, прежде всего через ЦБ. В соответствии с этим междунар. кредиты подраздел.на :

международный частный кредит и межправительственные займы.

Ссудный капиталпредст. собой денежные средства, отданные всуду за определ. процент при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала явл. кредит. Основным источником ссудного капитала служит денежные средства, высвобождаемые в процессе производства Признаки структуры рынка ссудных капиталов:временной, институциональный

Функции ссудного %:

1,распределительная – связана с распределением не всей стоимости, а только вновь созданной (чистого дохода) , при этом передача части вновь созданной стоимости сопровождается сменой собственника и плата носит обязательный характер

2,функция сохранения ссудного капитала – связана с тем, что ссудный % явл. своеобразной платой кредитору за риск отчуждения его собственных временно свободных ресурсов

Количественно ссудный % выражается в виде ставки %. Различают след.виды ставки %:

1,номинальные и реальные ставки. Номинальная ставка, уменьшенная на уровень инфляции, есть реальная ставка

2,базовая ставка – это средняя ставка %, по кот.предоставл. кредиты первоклассным заемщикам, либо банкам путем размещения у них депозитов

3,фиксированные и плавающие ставки. Фиксированные устанавливаются на весь срок действия кредитного договора и не зависят от изменений базовой ставки. Плавающие ставки меняют свои значения в соответствии с конъюнктурой рынка, поэтому по долгосрочным кредитам ставки чаще плавающие.

4,рыночные и регулируемые ставки. При рыночных уровень и движение ставки зависит, прежде всего, от общеэкономич. конъюнктуры и состояния рынка ссудных капиталов. При регулируемых ставки регул-ся либо ЦБ, либо кредитными институтами.

5,в зависимости от способа расчета суммы %-ных платежей различают простые и сложные %. Простые % начисляются на одну и ту же величину капитала в течении всего срока. Сложные % предполагают, что %-ный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода, %-ный платеж в последующем периоде начисляется на эту наращиваемую величину к первоначального капиталу.

Основы формирования уровня ссудного %. Уровень ссудного % определяется в соотношении спроса и предложения по кредиту. Банковский % - одна из наиболее развитых форм ссудного %. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк. Уровень банковс. % по пассивным операциям зависит от :срока и размера привлекаемых ресурсов, надежности коммерческого банка и прочности взаимоотношений с клиентами К факторам, лежащим в основе определения ур. % по активн. операциям банка относятся: с-с ссудного капитала, кредитоспособность заемщика, цель ссуды, характер ее обеспечения, сроки и объемы предоствл. кредитов.

Выдел.след. формы ссудного %:

1,по формам кредита: коммерческий %, банковский %, потребительский %, % по лизинговым сделкам, % по гос. кредиту

2,по видам кредитных учреждений: учетный % ЦБ, банковский %, % по операциям ломбардов

3,по видам инвестиций с привлечением кредита банка: % по кредитам оборотным средствам, % по инвестициям в осн. фонды, % по инвестициям в цен.бумаги

4,по срокам кредитования: % по кратко-, средне- и долгосрочным кредитам