Формы оказания финансовой помощи кредитной организации

Оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями и иными лицами может быть представлено такими действиями:

- размещение денежных средств на депозите кредитной организации со сроком возврата не менее шести месяцев и с начислением процентов по ставке, не превышающей ставку рефинансирования ЦБ РФ;

- предоставление поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

- предоставление отсрочки или рассрочки платежа;

- перевод долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

- отказ от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направления ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

- дополнительный взнос в уставный капитал данной кредитной организации;

- прощение долга кредитной организации.

Изменение структуры активов и структуры пассивов может предусматривать:

улучшение качества кредитного портфеля кредитной организации, включая замену неликвидных активов ликвидными активами;

приведение структуры активов по срочности в соответствие со сроками обязательств, обеспечивающих их исполнение;

сокращение расходов кредитной организации (прежде всего расходов на ее управление);

продажа активов, не приносящих дохода, а также активов, продажа которых не будет препятствовать выполнению банковских операций кредитной организации;

увеличение собственных средств кредитной организации;

снижение размера и удельного веса текущих и краткосрочных обязательств в общей структуре пассивов;

увеличение удельного веса среднесрочных и долгосрочных обязательств в общей структуре пассивов.

Изменение организационной структуры кредитной организации может осуществляться:

изменением состава и численности сотрудников кредитной организации;

изменением структуры, сокращением и ликвидацией обособленных и иных структурных подразделений кредитной организации.

Основания для отзыва лицензии у кредитной организации

В соответствии со статьей 20 закона «О банках и банковской деятельности» лицензия на осуществление банковских операций может быть отозвана в следующих случаях:

1. установление недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;

2. задержка начала осуществления банковских операций более чем на 1 год с момента выдачи лицензии;

3. установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4. задержка более чем на 15 дней предоставления отчетности;

5. осуществление операций, не предусмотренных лицензией;

6. неисполнение законов РФ и нормативных актов ЦБ РФ, если в течение года к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия;

7. наличие ходатайства временной администрации;

8. неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требованием ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».

В соответствии со статьей 20 закона «О банках и банковской деятельности» ЦБ РФ обязан отозвать лицензию в следующих случаях:

1. достаточность капитала становится ниже 2%;

2. размер собственного капитала становится ниже минимального значения уставного капитала, действовавшего на момент регистрации кредитной организации;

3. невыполнение требований о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств;

4. кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней;

5) если банк не достиг на 1 января 2015 года минимального размера собственных средств (капитала), в размере 300 млн. руб. и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

6) если банк в период после 1 января 2015 года в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже 300 млн. руб. за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

7) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года равен 180 миллионам рублей или выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, в течение трех месяцев подряд допускают снижение размера собственных средств (капитала) с 1 января 2012 г. ниже 180 млн. руб., а с 1 января 2015 г. ниже 300 млн. руб. за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подают в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

8) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 года менее 180 миллионов рублей, не достиг на соответствующую дату определенного размера собственных средств (капитала), или если этот банк в течение трех месяцев подряд допускает уменьшение размера собственных средств (капитала), за исключением случаев такого снижения вследствие применения измененной методики определения размера собственных средств (капитала) банка, до значения, меньшего, чем большая из двух величин: размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 года, или размера собственных средств (капитала), установленного частями пятой - седьмой статьи 11.2 закона «О банках и банковской деятельности», и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

9) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере, равном 180 миллионам рублей и выше, а также банк, созданный после 1 января 2007 года, не выполнили требований, установленных частью восьмой статьи 11.2 закона «О банках и банковской деятельности», и не подали в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

10) если банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) в размере менее 180 миллионов рублей, не выполнил требований, установленных частью восьмой статьи 11.2 закона «О банках и банковской деятельности», и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.