Задача 4.6

Громадянин Смененко 1 червня відкрив у банку депозитний рахунок сумі 4000 грн. строком на 5 місяців. Процентна ставка - 30 % річних. На момент відкриття облікова ставка НБУ становила 35% річних. З 5 вересня облікова ставка НБУ встановлена 28% річних. Нарахування процентів і зарахування їх до залишку вкладу здійснюється в кінці терміну зберігання. У договорі про відкриття і обслуговування депозитного рахунка передбачено коригування процентної ставки комерційного банку в разі зміни облікової ставки НБУ на кратність її зміни.

Визначити дохід (проценти за вкладом) за депозитним рахунком за умови, що вклад було виплачено вчасно.

Задача 4.7

Громадянин Міщенко відкрив у банку строковий депозитний рахунок у сумі 5000 грн. на строк 6 місяців. За умовами угоди проценти нараховуються щомісяця, у день зміни умов, або в день закінчення терміну дії угоди; база нарахування – 30/360. За дострокове зняття коштів з рахунку передбачено переведення рахунку в розряд вкладів до запитання, або розірвання угоди ( при цьому проценти за вкладом не нараховуються). Ставка простих процентів: за вкладом до запитання банку – 3%, за депозитним вкладами – 18%. За 5 місяців вирішив зняти 2000 грн.

Як може повестись Міщенко, який з варіантів для нього найвигіднішій, який найвигідніший для банку.

Задача 4.8

Банк уклав депозитний договір з юридичною особою на строк з 01.04.10 до 01.06.10 на суму 15 тис. грн. Після закінчення терміну зберігання банк нарахував відсотки з розрахунку 15% річних і перерахував суму депозиту з відсотками за ним на розрахунковий рахунок клієнта. Відсотки нараховуються лише на суму депозиту.

Обчисліть відсоткові витрати комерційного банку за депозитною операцією.

Задача 4.9

Банк уклав договір про депозитний вклад з фізичною особою на строк з 01.02.10 до 10.06.10 на суму 1000 грн. Після закінчення терміну зберігання банк нарахував відсотки з розрахунку 30% річних і виплатив вкладникові суму вкладу з відсотками за ним. Відсотки нараховуються лише на суму вкладу, рік не є високосним.

Обчисліть відсоткові витрати комерційного банку за депозитною операцією.

Задача 4.10

Банківська установа залучила терміновий депозит у розмірі 1000 грн.на термін з 22 травня до 15 липня поточного року під відсоткову ставку 15 % річних.

Необхідно розрахувати суми відсоткових платежів використовуючи метод «факт/факт».

Задача 4.11

Банківська установа залучила терміновий депозит у розмірі 1000 грн.на термін з 22 травня до 15 липня поточного року під відсоткову ставку 15 % річних.

Необхідно розрахувати суми відсоткових платежів використовуючи метод «факт/360».

Задача 4.12

Банківська установа залучила терміновий депозит у розмірі 1000 грн.на термін з 22 травня до 15 липня поточного року під відсоткову ставку 15 % річних.

Необхідно розрахувати суми відсоткових платежів використовуючи метод «30/360».

Задача 4.13

Багківська установа залучає депозит юридичної особи у розмірі 50000 грн. на три місяці на термін з 24 квітня до 24 липня за номінальною ставкою 20%. Відсотки нараховуються щомісячно і сплачуються не пізніше 1-го числа кожного місяця.Кількість днів згідно з угодою розраховується за методом «30/360».

Задача 4.14.

Депозит залучено у сумі 10000 грн. на 5 років за складною ставкою відсотків 10 % річних (із капіталізацією відсотків щорічно). Нарахування відсотків проводиться в останній день року, а їх сплата – при погашенні депозиту.

Необхідно нарахувати відсотковий дохід за кожен рік та розрахувати платіж по закінченні терміну дії депозитного договору.

Задача 4.15.

Банківська установа залучає депозит фізичної особи у розмірі 25000 грн. на 2 місяці на термін з 01 травня до 01 липня за складною відсотковою ставкою 12% річних із капіталізацією відсотків щомісячно. Нарахування відсотків проводиться в останній день місяця, а їх сплата – при погашенні депозиту. Кількість днів згідно з угодою розраховується за методом факт/360.

Необхідно нарахувати відсотковий дохід за складними відсотками за кожен місяць та розрахувати платіж по закінченню терміну дії депозитного договору.

Задача 4.16.

Депозит на суму 100000 грн. розміщений на 3 міс., з 01 березня по 01 червня, зі сплатою доходу за складними процентами (нарахування процента на процент) по закінченні строку дії договору виходячи з 15% річних. Нарахування процента відбувається щомісячно. Кількість днів, згідно з угодою, розраховується методом 30/360. Необхідно нарахувати відсотковий дохід за складними відсотками за кожен місяць та розрахувати платіж по закінченню терміну дії депозитної угоди.

Задача 4.17. Банк «Слава Банк» випустив депозитних сертифікатів на суму 28000 грн., на 1 рік, під 15 % річних. Кількість днів у році 365. Визначити:

а) суму нарахованих процентів, які сплатить банк власнику депозитних сертифікатів після визначеного терміну;

б) суму коштів, що зараховується на депозитний рахунок клієнта.

Задача 5.1

Банк «Зірка» 8 квітня уклав угоду з банком «Київ» про продаж ресурсів на 150 тис.грн. з виплатою 38% річних. Строк повернення коштів 25 травня. Фактично вони були повернуті банку «Зірка» 30 травня.

Угодою передбачалось. Що за несвоєчасне повернення коштів стягується пеняв розмірі 2% річних за кожний день прострочення платежу. Плата за користування коштами нараховується на весь строк і має бути перерахована разом з основним платежем.

Яку загальну суму повинен сплатити банк «Зірка» за весь термін дії угоди?

Задача 5.2

Норма обо’язкового резервування r=10% за всіма видами залучених коштів банком. Період резервування – 5 днів. Залишки коштів на депозитних рахунках ( строкових і до запитання) (ЗКДР) та на кореспонденському рахунку (ЗККР) наведено у таблиці:

День періоду	1-й	2-й	3-й	4-й	5-й
ЗКДР, млн грн.	100	120	110	120	100
ЗККР. млн. грн	5	20	10	5	10

Визначити чи дотримується банк нормативу резервування. Виконати розрахунки.