- •Основы Обязательного пенсионного страхования Пенсионная реформа: причины реформирования пенсионной системы, суть реформы
- •1 Причина - демографическая ситуация в стране.
- •2 Причина – экономическая ситуация в стране.
- •3 Причина - Отсутствие зависимости размера пенсии от размера зарплаты.
- •Суть пенсионной реформы в том
- •Механизм введения накопительного элемента в систему обязательного пенсионного страхования.
- •Вопрос 2. Термины и определения
- •Вопрос 3. Формирование трудовой пенсии, ее структура
- •Составные части трудовой пенсии
- •Вопрос 4. Кто включен в пенсионную реформу
- •Вопрос 5. Варианты увеличения будущей трудовой пенсии
- •Обязательное пенсионное страхование через нпф
- •Вопрос 1. Негосударственный пенсионный фонд
- •Сравнение преимуществ инвестирования нпф перед пфр
- •Информация о результатах деятельности гук «Внешэкономбанка»
- •Сравнение преимуществ инвестирования пенсионных накоплений
- •Гарантии надежности нпф нпф действуют строго в соответствии с законом
- •Инвестирование пенсионных накоплений
- •Жесткая система государственного надзора
- •Для получения лицензии по опс необходимо чтобы фонд подтвердил свою финансовую состоятельность в сфере нпо – безубыточность работы, недопущение актуарного дефицита
- •Гарантии сохранности пенсионных накоплений
Сравнение преимуществ инвестирования нпф перед пфр
Преимущества |
Негосударственный Пенсионный Фонд |
Пенсионный фонд РФ |
более высокая доходность |
Возможность получить доход за счет более расширенного списка ценных бумаг, куда можно инвестировать |
Инвестировать пенсионные накопления возможно только в государственные ценные бумаги, доходность которых даже ниже % инфляции.
|
Расходы НПФ – в размере 15% от заработанного инвестиционного дохода
|
Расходы не регламентируются |
|
оперативность обслуживания |
Возможность получения информации о состоянии накопительного счета в любой момент времени по письменному запросу клиента |
Получение информации только на основании извещений 1 раз в год |
Быстрое оформление правопреемников |
Необходимо специально обращаться в отделения ПФ РФ |
|
Бесплатные консультации
|
|
Информация о результатах деятельности гук «Внешэкономбанка»
Период |
Доходность от инвестирования накопительной части пенсии, в % |
Инфляция в РФ |
2003 |
|
12% |
2004 |
7,33 |
11,7% |
2005 |
12,07 |
10,9% |
2006 |
5,7 |
9%
|
2010 |
5,75 и 9,5 |
8,8% |
Сравнение преимуществ инвестирования пенсионных накоплений
в НПФ и ЧУК
В случае передачи накопительной части пенсии в ЧУК страховщиком является ПФР. Это означает, что ПФР временно передает в управляющую компанию денежные средства, но и при этом функцию извещения застрахованных лиц о сумме начисленного дохода и функцию выплаты пенсий берет на себя.
В пенсионной системе РФ только 2 страховщика: ПФР и НПФ
Основное отличие работы НПФ от УК заключается в том, что фонды полностью заменяют собой ПФР: они заключают с гражданами договоры на управление их пенсионными накоплениями, несут перед ними ответственность, и их деятельность, помимо пенсионного законодательства, регулируется Гражданским кодексом РФ. УК же управляют счетами граждан «анонимно» (то есть не знают ни владельца счета, ни его координат), всю ответственность перед застрахованным лицом несет ПФР.
Безусловное преимущество НПФ в том, что они социально ориентированы на выплату пенсий что повышает их ответственность перед клиентами, будущими пенсионерами. Кроме того, деятельность НПФ информационно прозрачна – фонды объявляют официально начисленную доходность.
ЧУК временно аккумулируют страховые взносы, не несут ответственности перед застрахованными лицами (несет ответственность ПФР) декларируют потенциально высокую доходность, фактически доходность начисляет ПФР с учетом своих расходов. Узнать о реальной начисленной доходности можно только из извещений ПФР через год после отчетного периода.
Основной деятельностью управляющих компаний является доверительное правление на рынке ценных бумаг, брокерские, дилерские услуги на РЦБ.
Преимущества |
Негосударственный пенсионный фонд |
Частная управляющая Компания
|
более высокая конечная доходность |
Система взаимоотношений с ПФР дает преимущества НПФ перед ЧУК |
|
больший период инвестирования, соответственно возможность заработать больший доход. При заключении договора с НПФ средства пенсионных накоплений переводятся и не подлежат ежегодному перечислению в ПФР. |
Т.к. страховщиком является ПФР а не ЧУК, то ежегодно по окончании финансового года управляющая компания обязана перевести пенсионные накопления и инвестиционный доход обратно в ПФР. В свою очередь на основании средств полученных из ЧУК делает перерасчет суммы накоплений на индивидуальных лицевых счетах в течение трех месяцев. Соответственно период работы пенсионных накоплений составляет не год, а 9 месяцев. |
|
Получение капитализированного дохода («проценты на проценты»). |
ПФР перечисляет пенсионные накопления ЧУК ежегодно в размере «тела» (без инвестиционного дохода). |
|
НПФ начисляет на счета застрахованных объявленную доходность. |
ЧУК объявляет заработанную доходность, но так как ПФР самостоятельно выполняет функции по рассылке извещений, то начисляет на счета застрахованных меньшую доходность. |
|
Плюс к этому, НПФ уникальны тем, что за счет высокой социальной значимости и статуса некоммерческой организации, имеют ряд налоговых льгот от государства (по системе налогообложения уравнены с ПФР). |
|
|
Специфика бизнеса |
НПФ может заниматься только ОПС и НПО, другие виды деятельности запрещены. |
Для ЧУК инвестирование пенсионных накоплений не основной вид деятельности, основной вид деятельности брокерская и дилерская деятельность |
НПФ выплачивает пенсию |
УК не выплачивает пенсию, за 5 лет до пенсии средства переводятся в ПФР окончательно и пенсии выплачивает ПФР. |
|
НПФ ведут договорные отношения с каждым из своих клиентов, ведут учет на персональных счетах и знают своих клиентов в лицо. |
Отсутствие индивидуального подхода. ЧУК не знает, чьими средствами управляет. |
|