Страховой тариф

Страховой тариф по договору страхования ответственности туроператора определяется страховщиком исходя из сроков действия договора страхования и с учетом факторов, влияющих на степень страхового риска.

Чем больше объем туристского потока, который обслуживает туроператор, а также уровень опасности (биологический, криминогенной и т.д.) дестинации, тем больше вероятность наблюдения кризисной ситуации и, как следствие, страхового случая. В этом смысле размер страховой премии (страховой тариф) или стоимость банковской гарантии будут выше.

Страховой тариф в рассматриваемой ситуации — единственный признак, который хоть как-то разруливает ситуацию несправедливости установления единого размера финансового обеспечения всем туроператорам независимо от объемов туристского производства. Для больших туристских потоков тариф будет исчисляться по актуарным расчетам вероятности наблюдения предусмотренных страховых случаев, и чем число туристов больше, априори и больше вероятность приключения неблагоприятного стечения обстоятельств.

По существу крупный туроператор — автоматизированный завод по производству унифицированных деталей, в данном случае туристского продукта, за исключением отделов обслуживания vip-туристов, собственно турист обезличен и внимания к его персоне в многотысячной толпе клиентов минимально. В туроператора средней руки — туриста боготворят, лелеят и холят, владелец туристской фирмы или его доверенное лицо лично сопровождает каждую группу, знает каждого туриста в лицо, этот турист, скорее всего, постоянный клиент. Риск критической ситуации минимален, исключая риск абсолютного воздействия, перед которым равны все существа человеческие (цунами, землетрясение, террористический акт и т.д.).

Страховой тариф для крупных туроператоров будет выше, но не существенно. По установившейся практике в страховой отрасли, тарифы определяются собственно страховщиком (или объединением страховщиков) при разработке правил страхования данного вида рисков, но согласовываются с Росстрахнадзором. Впрочем, предполагаемая императивная правоспособность норм данного может послужить основанием введения демпинговых тарифов в целях передела смежного рынка медицинского страхования выезжающих за рубеж.

Срок договора страхования

Договор страхования ответственности туроператора заключается на срок не менее одного года. Срок действия договора страхования ответственности туроператора считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если ни туроператор, ни страховщик за три месяца до окончания срока его действия не заявят о прекращении или изменении данного договора либо о заключении нового договора страхования ответственности туроператора.

Особенности договора страхования ответственности туроператора

Нижеперечисленные условия должны быть основой для Правил страхования, применимых страховыми организациями.

Договор страхования ответственности туроператора должен включать:

- определение объекта страхования;

По данному закону объектом страхования ответственности туроператора являются имущественные интересы туроператора.

- определение страхового случая;

Обычно страховые компании весьма трепетно относятся к перечню того, что не попадает в определение страхового случая. Прежде всего, согласно ГК РФ и основам страхового дела деяние не должно иметь противоправного состава. Совершение деяния по умыслу в противоправных целях лишает случай его страховой природы и это условия априори ничтожны. Далее следует опираться на вероятностную природу происходящего случая (см. основы страхового дела).

- размер страховой суммы;

Размер страховой суммы — априори не ниже установленного настоящим законом размера финансового обеспечения для данного вида туризма. Больше — только приветствуется.

- срок действия договора страхования;

Не менее года, но может быть и большим сроком по соглашению сторон договора страхования.

- порядок и сроки уплаты страховой премии;

Эти условия суть договоренности сторон договора. Сумма может быть паушальной или выплачиваемой по установленным срокам частями, например — поквартально.

- порядок и сроки уведомления туристом и (или) иным заказчиком страховщика о наступлении страхового случая;

- порядок и сроки предъявления туристом и (или) иным заказчиком или их законными представителями заявления о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора непосредственно страховщику;

- перечень документов, которые обязан представить турист и (или) иной заказчик в обоснование своих требований к страхователю о возмещении реального ущерба;

Вышеперечисленные условия устанавливаются Правилами страхования для данного вида страхования, которые разрабатываются как примерные Союзом страховщиков, и конкретные каждой страховой организаций. Такие Правила согласовываются Росстрахназдором.

Перечень документов, надлежащий предоставлению туристом установлен настоящим законом см. ст. 17⁵ и не может иметь расширительного толкования, за исключение справок о реальных расходах, составивших ущерб, заключений врачей о состоянии здоровья.

- последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

Отметим, что в договоре страхования участвуют туроператор и неопределенное число выгодоприобретателей — туристов и иных заказчиков. Каждый имеет установленные законом права и обязанности. Страховщик непременно установит четкий перечень случаев, исключаемых априори из страховых случаев. Эти случаи будут указаны в Правилах страхования и должны быть применены и четко указаны в договоре.

Случаи отграничения не могут быть напечатаны в договоре страхования более мелким (менее жирным) текстом, чем текст основных условий договора, поскольку в этом случае будут восприниматься как незначительные.

Турист или иной заказчик туристского продукта имеет возможность наиболее красочно описать свои физические и моральные страдания, а также огорчения близких родственников, которые он испытал в туристской поездке или путешествии. Все зависит от его фантазии и писательского таланта, опыта оперативного сбора подписей свидетелей случая или события и его обстоятельств, а также возможности взятия с собой в путешествие опытного юриста для составления таких документов или даже привлечения коллекторского агентства (профессионального сборщика долгов). Желательно приложение справки врачей⁶⁸, отказов местной администрации отелей, перевозчиков, рестораторов, принимающих туристских фирм.

В договоре страхования ответственности туроператора по соглашению сторон могут определяться иные права и обязанности.