Банковская гарантия

Гарантом по банковской гарантии может быть банк, иная кредитная организация либо страховая организация, зарегистрированные в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (далее — гарант).

Получить гарантию банка достаточно сложно — либо необходимо иметь на счету «несгораемый» остаток средств в размере гарантии, либо недвижимость по залог ответственности. Это доступно только крупным туроператорам обычно имеющим солидную кредитную. историю. Всего на рынке выдано 30 банковских гарантий (из более чем 5500 туроператоров) и статистики выплат по таким гарантиям нет. И в конечном счете выплаты туристу по его требованиям будут сделаны из средств туроператора. Туроператоры либо решают спорные вопросы с туристом на прямую, либо помимо банковской гарантии по решению суда, раз уже таковое имеется.

Досрочность отзыва банковской гарантии и досрочность расторжения договора страхования

Договор страхования ответственности туроператора не может быть расторгнут досрочно, а банковская гарантия, выданная туроператору, не может быть отозвана. Таковое требование должно быть указано в банковской гарантии ст. 371 ГК РФ или договоре страхования (см. ГК РФ 957 и 958).

Однако на практике были случаи отзыва лицензии у страховщика (например, страховщика КОНТИ) и договор страхования гражданской ответственности туроператора был аннулирован. Данная ситуация законом не предусмотрена и туроператорам, которые заключили договор с этим страховщиком, пришлось срочно заключать аналогичный договор с другой страховой компанией.

В договоре страхования ответственности туроператора или в банковской гарантии должно содержаться условие, предусматривающее право туриста и (или) иного заказчика, заключивших договор о реализации туристского продукта с турагентом, при наступлении обстоятельств, предусмотренных статьей 17⁴ настоящего Федерального закона, обратиться к страховщику или гаранту с письменным требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо об уплате денежной суммы по банковской гарантии (если в соответствии с договором, заключенным между туроператором и турагентом, турагенту поручается от своего имени реализовывать туристский продукт, сформированный туроператором).

Турагент по своей природе агентских отношений может продавать туристский продукт туроператора от своего имени. Это важное условие должно быть непременно включено в соглашение о банковской гарантии или страховой договор. Также такое условие должно присутствовать в тексте договора на реализацию туристского продукта, если такой договор по поручению туроператора с туристом заключает турагент в пределах своих полномочий. Это зависит от особенностей технологии агентирования. Однако всегда в договоре с туристом указывается размер и источник финансового обеспечения и гарант. Турист, имеющий претензии к турашгенту (и опосредовано к туроператору), может обратиться к гаранту (через суд) или страховщику на основании договора на реализацию туристского продукта в котором указан гарант или страховщик.

К категории обстоятельств, наступление которых предусмотрено статьей 17⁴ настоящего Федерального закона относятся:

- неисполнение обязательств по оказанию туристу и (или) иному заказчику входящих в туристский продукт услуг по перевозке и (или) размещению;

- наличие в туристском продукте существенных недостатков, включая существенные нарушения требований к качеству и безопасности туристского продукта.

В этом случае в страховом договоре указывается право туриста и (или) иного заказчика, заключивших договор о реализации туристского продукта с турагентом, при наступлении обстоятельств, предусмотренных статьей 17⁴ настоящего Федерального закона, обратиться к страховщику или гаранту с письменным требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора либо об уплате денежной суммы по банковской гарантии.

Правила применения договора страхования ответственности туроператора и банковской гарантии для финансового обеспечения ответственности туроператора определяются в соответствии с гражданским законодательством с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, устанавливается, что данный федеральный закон, признает наличие гражданского законодательства РФ, но вводит некие особенности применения банковской гарантии или договора страхования, отличные от действующих норм. Т.е. данное положение основано на априори положения диспозитивности норм ГК. Однако диспозитивной норма ГК является в случае указания в ней, что иное может быть предусмотрено в договоре или законе. Однако признается, что часть норм ГК имеет императивный характер.

Это касается особенностей выдачи банковской гарантии в пользу неопределенного количества лиц, а также определения события страховым в случае отсутствия признаков вероятности самого события. Надо сказать, что четко эти особенности в законе не прописаны и о таковых можно догадываться лишь опосредовано. Необходимо дополнительное толкование, в том числе описание процедур, особенно в части страхования противоправных рисков, а также замены бенефициария в банковской гарантии.