Термины и понятия

• Концентрация банков

• Ликвидность и платежеспособность банков

• Ресурсная база банков

• Капитал банков

• Реструктуризация банковской системы

• Агентство по реструктуризации кредитных организаций

• Российский банк развития

Контрольные вопросы и задания

1. Каковы особенности становления российской банковской системы?

2. Как повлияло развертывание финансового кризиса 1998 г. на формирование ресурсной базы коммерческих банков?

3. В чем состоят современные проблемы капитализации банковской системы?

4. Каким должно быть, на Ваш взгляд, направление стратегической линии развития российской банковской системы: на преимущественное развитие крупных многофилиальных банков или на сочетание крупных, средних и небольших банков?

5. В чем состоят причины преимущественной ориентации российских банков на спекулятивные операции?

6. Назовите основные факторы, препятствующие активизации производственных инвестиций банков.

7. Охарактеризуйте степень развития основных форм производственных инвестиций российских банков.

8. Что понимается под реструктуризацией банковской системы?

9. Какие задачи в процессе реструктуризации выполняют Центральный банк РФ и АРКО?

10. Каковы основные задачи современного этапа реструктуризации банковской системы?

Глава 9. Зарубежный опыт инвестиционной деятельности банков и возможности его использования в российских условиях

Необходимость ускорения мобилизации финансовых ресурсов в период структурной перестройки экономики привела к существенным трансформациям в кредитно-банковских системах развитых стран. Основные тенденции этих явлений выразились, в частности, в усилении концентрации и централизации кредитных институтов, росте групп банков-гигантов, действующих как трансконтинентальные образования, процессах универсализации банков, обострении конкурентной борьбы внутри отдельных групп финансовых посредников и между ними, дерегулировании банковского рынка, направленном на смягчение или полную отмену ограничений и запретов в области финансовой, в том числе и инвестиционной деятельности. При этом наметился процесс сглаживания некоторых различий в структурной организации кредитных систем, сложившихся в различных странах.

9.1. Модели кредитно-банковских систем и инвестиционная деятельность банков

Мировой практике известны две основные модели построения кредитно-банковских систем: сегментированная (американская) и универсальная (германская). Основные отличия данных моделей заключаются в степени универсализации и специализации кредитных институтов, формах и источниках финансирования реального сектора, уровнях диверсификации инвестиционных портфелей банков и предприятий.

В их основе лежит специфика организации распределения финансовых рисков. В американской модели риски в максимальной степени разделены на коммерческие и инвестиционные и диверсифицированы посредством ряда уровней страхования: система финансирования предприятий через выпуск ценных бумаг и механизм фондового рынка, кредитование специализированных инвестиционных банковских и небанковских институтов. В германской модели контроль рисков обеспечивается универсальными коммерческими банками, являющимися одновременно основными кредиторами реального сектора и главными субъектами финансового рынка.