3. Виды кредитов и кредитных договоров

Кредиты могут быть краткосрочными и долгосрочными.

Под краткосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на срок до двенадцати месяцев для целей, связанных с созданием и движением текущих активов, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Под долгосрочным кредитом понимается кредит, предоставленный на срок от одного года до пяти лет, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь, для целей, связанных с созданием и движением долгосрочных активов.

Кроме вышеописанного кредитного договора, бывают договоры в виде кредитной линии и межбанковского кредитного договора.

Под кредитной линией понимается кредитный договор, в соответствии с которым кредитодатель обязуется предоставлять кредитополучателю для определенных целей в согласованном сторонами размере кредит частями в согласованном размере в течение срока, установленного в договоре.

Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком.

На межбанковский кредитный договор не распространяются требования статей БК о целевом использовании кредита и форме кредитного договора, если иное не предусмотрено Национальным банком или кредитным договором.

Основное отличие кредитной линии от «обычного» кредита состоит в том, что в процессе действия кредитного договора выдача кредита производится неоднократно.

Существуют два вида кредитных линий:

• возобновляемые (револьверные) – когда при погашении части задолженности выдается кредит в пределах установленного кредитным договором размера кредитной линии;

• невозобновляемые – в течение срока, определенного договором, банк обязуется предоставлять кредит в согласованном размере частями.

В соответствии с Правилами предоставления Национальным банком Республики Беларусь банкам кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг, кредиты НБ предоставляются на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности в соответствии с заключенным с банком генеральным кредитным договором.

Днем (датой) предоставления кредита считается день (дата) зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в Национальном банке. С учетом кредитования НБ банков второго уровня банкам предоставлено право досрочно (полностью или частично) погасить кредит и проценты по нему.

Национальный банк предоставляет банкам следующие виды кредитов:

• однодневные расчетные кредиты (кредиты овернайт);

• ломбардные кредиты.

Кредиты овернайт предоставляются Национальным банком для обеспечения бесперебойности расчетов, причем каждому банку индивидуально устанавливается лимит кредитования.

Ломбардные кредиты предоставляются банкам на срок до 30 дней включительно, двумя способами:

• по заявлениям банков;

• по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона.

Ломбардные кредитные аукционы могут проводиться в двух формах:

• как конкурсы процентных ставок;

• по объявленной процентной ставке.