4.Управління розвитком банку.

Управління розвитком банку здійснюється за допомогою виконання таких

функцій:

1. Функція просування банківського продукту.

2. Аналіз і організація кредиту.

3. Функції ринку капіталу.

4. Міжнародна функція.

Функція просування банківського продукту реалізується безпосередньо

при роботі з клієнтами через комерційних представників і мережу філіалів.

Це основний вид діяльності і джерело прибутку комерційних банків.

Просування банківського продукту включає в себе такі функції:

 Комерційна функція;

 Клієнтура банку;

 Організація мережі філіалів;

 Підвищення продуктивності і збільшення тривалості часу для надання

послуг.

Комерційна функція являє собою спільну суміжну галузь, де основні

рішення прийнятті відділом маркетингу, втілюються в конкретні дії, які

реалізуються філіалами.

Функція мережі філіалів полягає у:

- створенні комерційних контактів з клієнтами;

- збереження існуючої клієнтури банку завдяки поліпшенню якості

обслуговування (ввічливий прийом клієнтів, своєчасне

виконання операцій, детальна і конкретна відповідь на питання

клієнтів, швидке розв’язання проблемних питань);

- управління ризиком за допомогою інтенсивного контакту з

клієнтами. При прийнятті рішення з надання кредитної лінії філія

може мати найбільш детальні відомості про клієнта. При наданні

позики клієнту філія несе відповідальність за контроль

регулярності виплат. У разі ускладнень вона є відповідальною за

надання всебічної допомоги банку з метою отримання основної

суми боргу.

До клієнтури банку відносяться:

 великі промислові і комерційні компанії;

 підприємці, представники малого і середнього бізнесу;

 приватні клієнти ( фізичні особи ).

Філія працює як мале підприємство і є центром прибутку. Очолює філіал

– директор. В обов’язки директора філії входить контроль за проведенням

операцій, реалізація цілей, поставлених центральним офісом, складання

тимчасового плану для роботи персоналу, контроль ризику і кадрові ресурси.

Йому може допомагати заступник, посада якого вводиться залежно від

розміру філії.

Важливу роль в діяльності філії відіграють висококваліфіковані

комерційні агенти, фахівці із депозитів і кредитів; в їх компетенції

знаходиться розвиток бізнесу.

У компетенцію комерційних агентів входить обслуговування клієнтів,

що приходять в офіс філії банку.

Офіс філії банку виконує адміністративні задачі залежно від рівня

децентралізації і автоматизації. Як правило, число працівників офісу є

незначним порівняно з кількістю комерційного персоналу.

Підвищення продуктивності і збільшення тривалості часу для надання

послуг здійснюється за допомогою технічних новинок (телекомунікація,

автоматизація) та автоматизації. Автоматизація передбачає автоматичне

оброблення послідовності банківських операцій, які в недалекому минулому

здійснювалися вручну (чеки, векселі).

Екстерналізація – це здійснення операцій по за традиційною мережею

(розподіл готівки).

Аналіз і організація кредиту. Метою даного аналізу є прийняття

обґрунтованого рішення щодо надання кредиту. У випадку, якщо рішення

позитивне, може початися процес кредитування,який повинен здійснюватися

швидко і своєчасно. Кредитні документи заповнюються за певними

правилами, загальними для всіх банків,з деякими особливостями в окремих

банках.

Функції ринку капіталу. Банки можуть отримувати додатковий прибуток

на грошовому ринку, розширивши спектр банківських послуг (купівля-

продаж цінних паперів, управління фінансовими активами спроможних

клієнтів тощо).

Міжнародна функція. Міжнародні операції реалізуються за

допомогою:

1. Досягнення поставлених цілей:

 Супровід клієнтів при здійсненні іноземних інвестицій;

 Розвиток стандартної банківської діяльності;

 Участь у фінансуванні місцевих проектів;

 Здійснення операцій із зарубіжними клієнтами;

 Пропозиція клієнтам більш широкого спектра банківських продуктів.

2. Обмеження (фінансові проблеми для проведення міжнародних

операцій щодо специфіки бухгалтерського обліку і телекомунікаційної

мережі (SWIFT), що робить цю діяльність дуже дорогою).

3. Технічний аспект. Місцеві характеристики телекомунікаційних мереж

вимагають дорогих адаптованих засобів виробництва.

4. Юридичний і фіскальний аспект. Операції визначаються не тільки

законодавством країни, в якій знаходиться певний банк, а також і

законодавством країн клієнтів.

5. Комерційний аспект. Для створення пропозиції щодо міжнародних

послуг

банк

повинен

мати

в

своєму

розпорядженні

висококваліфікований персонал, здатний освоїти нові типи операцій.

Операції з формування ресурсів комерційного банку

План

Склад і структура ресурсів комерційного банку.

Формування власного капіталу банку.

Операції із залучення коштів.

Операції банків із запозичення коштів. Міжбанківський кредит.

Управління ресурсами комерційного банку.

1.

2.

3.

4.

5.

1. Склад і структура ресурсів комерційного банку

Для здійснення комерційної і господарської діяльності банки повинні мати

у своєму розпорядженні певну суму грошових коштів, тобто ресурсів.

Ресурси комерційного банку — це сукупність грошових коштів, що

перебувають у його розпорядженні і використовуються для виконання

активних операцій. Операції, з допомогою яких комерційні банки формують

свої ресурси, називаються пасивними.

Згідно з існуючими у банківській практиці традиціями ресурси

комерційних банків поділяють на власні, залучені та позичені кошти.

Головним джерелом банківських ресурсів є залучені й позичені кошти,

частка яких становить 88% від загальної суми ресурсів. На власний капітал

припадає 12% усіх банківських ресурсів.