4. Центральные банки. Их происхождение, назначение, функции.

Главным звеном кредитной (банковской) системы любого государства является центральный банк.

Центральные банки в их современном виде существуют сравнительно недавно. На ранних стадиях развития капитализма четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками отсутствовало. Коммерческие банки активно прибегали к выпуску банкнот с целью привлечения капитала. По мере развития кредитной системы проходил процесс централизации банковской эмиссии в больших коммерческих банках. Итогом этого процесса явилось постоянное закрепление за одним из банков монопольного права на выпуск банкнот.

Процесс организации центральных банков происходил двумя способами:

1. эволюционным путём

2. рационалистическим путём

Центральный банк – это орган государственного регулирования экономики, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, правом регулирования денежного оборота, валютных курсов, хранения золотовалютных резервов.

Центральный банк является агентом правительства при обслуживании государственного бюджета и государственного долга.

По формам собственности на капитал центральные банки подразделя­ются на:

• акционерные (США),

• смешанные акционерные общества, где часть капитала - государственная (в среднем - 50%, Япония, Швейцария, Австрия),

• государственные (Германия, Бельгия, Россия, Украина).

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________\ Главным звеном банковской системы и основным финансовым институтом в сфере денежного обращения украинского государства является Национальный банк Украины.

В различных странах такие банки называются по разному: центральный, эмиссионный, государственный, народный или резервный банки, Банк Англии, Федеральная резервная система США и т.п.

Эти банки являются регулирующим звеном в банковской системе страны, поэтому их деятельность связана с:

• укреплением денежного обращения;

• защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы, и ее курса по отношению к иностранным валютам;

• развитием и укреплением банковской системы страны;

• обеспечением эффективности осуществления расчетов.

Основные функции, которые осуществляются всеми без исключения центральными банками, разделяются на:

1. Регулирующие функции:

• управление совокупным денежным оборотом (эмиссия денег);

• регуляция денежно-кредитной сферы (разработка и реализация денежно-кредитной политики государства);

• регуляция спроса и предложения на кредит.

2. Контрольные функции:

• осуществление контроля за функционированием кредитно-банковской системы (надзор и контроль за банковской деятельностью);

• проведение валютного контроля.

3. Обслуживающие функции:

• организации платежно-расчетных отношений коммерческих банков;

• кредитование банковских учреждений и правительства;

• выполнение центральным банком роли финансового агента правительства (хранение централизованного золотовалютного запаса).

Центральный банк несет ответственность перед обществом за функционирование банковской системы в целом.

Международный опыт свидетельствует, что наибольших успехов в обеспечении внутренней и внешней стабильности денег достигли те страны, где центральные банки достаточно независимы в деятельности относительно выполнения ключевых задач денежно-кредитной политики. Однако в любом случае независимость ЦБ страны от правительства может быть большей или меньшей, но никогда не является абсолютной.