3. Становление и развитие банковской системы украины.

В соответствии с Законом Украины “О банках и банковской деятельности”, банковская система Украины является двухуровневой и состоит из Национального банка Украины и его подразделений и коммерческих банков разных видов и форм собственности, специализации и территориального статуса.

Двухуровневый принцип построения банковской системы основывается на организации отношений между банковскими учреждениями как по горизонтали, так и по вертикали.

В начале коммерческие банки являлись преимущественно отраслевыми. Некоторые банки возникали как дочерние банки государственных специализированных банков. Так, например, были созданы Укринбанк, Укрлегбанк, Укрбудбанк (Укрстройбанк), Энергобанк и прочие. В дальнейшем акционерами коммерческих банков становились разнообразные коммерческие структуры и частные лица. Этот процесс в особенности усилился после того, как в конце 1992 года государственным предприятиям было запрещено выступать основателями коммерческих структур, в том числе банков. Постепенно статус коммерческих получили и предшествующие государственные специализированные банки. Так на базе республиканского Жилсоцбанка был образован Укрсоцбанк, на базе Агропромбанка – Банк “Украина”, на базе Промстройбанка – Проминвестбанк.

Такое разгосударствление указанных трех банков привело к образованию в банковской системе Украины неравных условий для деятельности банков, поставил в трудное положение вновь созданные банки.

Условно можно выделить несколько временных этапов создания и развития национальной банковской системы Украины:

Первый этап в истории создания украинских коммерческих банков был связан с попыткой государственного (директивного) реформирования банковской системы СССР при осуществлении курса перестройки экономики, провозглашенного советским правительством. На этом этапе украинские коммерческие банки регистрировались в Москве как:

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

• коммерческие банки, которые были созданы на основе учреждений Государственного банка СССР и продолжали действовать со статусом государственных банков (Промстройбанк, “Украина”, Укрсоцбанк, Сбербанк, Укрэксимбанк);

• отраслевые и ведомственные коммерческие банки (Монтажспецбанк, Укрснаббанк, Трансбанк);

• филиалы больших советских коммерческих банков (Инкомбанк, Столичный и др.);

• государственные и кооперативные коммерческие учреждения, которые имели право осуществлять финансово-кредитную деятельность.

В 1991 году, сразу после провозглашения независимости Украины, начался второй этап – перерегистрация коммерческих банков в Украинской республиканской книге регистрации банков, валютных бирж и других финансово-кредитных учреждений. При этом в большинстве коммерческих банков состоялись важные изменения в составе их участников. Так, государственные коммерческие банки (Проминвестбанк, АПБ (агропромышленный банк) “Украина”, Укрсоцбанк) были акционированы клиентами и персоналом банков.

Третий этап в истории развития банковской системы Украины связан с созданием новых банков, которые привлекали значительный частный капитал, капитал малых предприятий, акционерных обществ, а также средства государственных бюджетных и внебюджетных фондов. В этот период, на фоне развития жесткой инфляции с признаками гиперинфляции и критического сокращения объемов производства и размера валового внутреннего продукта, в Украине было создано значительное количество мелких коммерческих банков, ориентированных на обслуживание спроса краткосрочными кредитами для торгово-посреднической деятельности и способных получать прибыль на инфляционных процессах в экономике. На протяжении 1993 года в Украине было создано около 100 мелких, так называемых «карманных» коммерческих банков такого типа.

Опыт, полученный на протяжении первых 3-х лет строительства экономики независимой Украины, был значительной мерой использован на четвертом этапе развития банковской системы нашего государства. Этот период характеризуется началом проведения радикальной экономической реформы на основе применения монетарных методов управления экономикой.

На протяжении 1994 - 1996 годов Национальный банк Украины установил и ввел в практику единые правила деятельности украинских банков. Благодаря эффективным действиям НБУ и правительства в этот период удалось приостановить инфляцию, неоправданно высокий рост цен и падение производства. Факт финансовой стабилизации в экономике Украины во второй половине 1996 года признан экспертами во всем мире. Подтверждением этого факта служит денежная реформа, которая была успешно проведена осенью 1996 года. Вторым признаком успешного осуществления экономических преобразований стало повышение интереса к украинской экономике со стороны международных финансовых организаций. За период с 1994 по 1996 года в Украине было зарегистрировано 14 представительств иностранных банков и банков с участием иностранного капитала. За это же время иностранные инвестиции в экономику Украины возросли почти в четыре раза – с 366,9 млн. до 1 млрд. 223 млн. долл. США.

_______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Вместе с тем успехи, достигнутые в финансовой сфере монетарными методами, практически не были подкреплены стабилизацией производства, структурным реформированием и сопровождались накоплением проблем и отрицательных тенденций как на микро-, так и на макроэкономическом уровне. В дополнение к этому – крупные недостатки в осуществлении бюджетной политики, которые выразились в направлении усилий на максимизацию внешних и внутренних краткосрочных заимствований вместо попыток реализации политики сбалансирования государственных затрат в границах реальных бюджетных поступлений. Все это послужило причиной финансово-экономического кризиса в Украине, активное развитие которого пришлось на 1998 год. В результате коммерческие банки утратили наиболее привлекательные сегменты рынка: рынок государственных обязательств и валютный рынок. Вследствие значительной девальвации курса национальной валюты совокупный капитал украинских банков уменьшился в среднем на 30 - 35%.

Эти и прочие факторы вместе с жесткими регулятивными ограничениями, которые были наложены Национальным банком Украины на деятельность коммерческих банков, определили основной задачей пятого этапа не интенсификацию развития банковских учреждений и максимизацию доходности их деятельности, а обеспечение финансовой устойчивости, платежеспособности и ликвидности банковской системы в целом.