- •Вопросы к экзамену «Банковские операции».
- •Часть I. Пассивные операции банка.
- •Сущность пассивных операций
- •Пассивные операции в деятельности банка
- •Экономическое назначение пассивных операций в рыночной экономике.
- •Виды пассивных операций.
- •Привлечение межбанковских займов как пассивная операция коммерческого банка
- •Оценка элементов пассивов с точки зрения надежности и стоимости.
- •Риски при пассивных операциях и их разновидности
- •Методика анализа пассивных операций.
- •Собственный капитал банка и его роль.
- •Функции собственного капитала банка.
- •Уставный капитал банка, его назначение и формирование.
- •Резервный капитал, порядок его формирования и использования.
- •Понятие основного и дополнительного капитала коммерческого банка, их содержание и роль.
- •Фонды экономического стимулирования, их назначение и использование в банке.
- •Страховые резервы под активные операции, их виды, порядок формирования и использования.
- •Порядок формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам (рвпс). Влияние рвпс на формирование финансового результата банка.
- •Банковская прибыль, ее формирование и распределение.
- •Методика анализа собственного капитала.
- •Факторы, воздействующие на величину собственного капитала банка.
- •Депозитные операции, их назначение и роль в деятельности банка.
- •Структура привлечения средств банка и направления ее анализа.
- •Классификация депозитов по различным признакам.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, ее причины и назначение.
- •Виды банковских депозитов.
- •Факторы, воздействующие на привлечение депозитов.
- •Виды ценных бумаг банка и их особенности.
- •Методика анализа депозитной базы банка.
- •Рынок межбанковских кредитов и тенденции его изменения.
- •Участники рынка межбанковских кредитов и их функции.
- •Роль Банка России на банковском рынке.
- •Кредитные и депозитные операции Банка России с коммерческими банками. Ломбардный список Банка России.
- •Организация межбанковского кредитования.
- •Рейтинг коммерческих банков, его назначение и разновидности.
- •Часть II. Активные операции банка.
- •Активные операции и их назначение.
- •Виды активных операций коммерческого банка.
- •Оценка элементов активов банка в точки зрения ликвидности, риска, доходности.
- •Методика анализа активных операций.
- •Понятие ликвидности коммерческого банка.
- •Понятие платежеспособности коммерческого банка.
- •Факторы, воздействующие на ликвидность и платежеспособность банка.
- •Методы управления ликвидностью банка.
- •Методы анализа ликвидности банка. Метод коэффициентов
- •[Править]Нормативы ликвидности Банка России
- •[Править]Анализ разрывов (гэп-анализ)
- •[Править]Платежный календарь
- •[Править]Платежная позиция
- •[Править]Стресс-тестирование
- •Ссудные операции и факторы, воздействующие на них.
- •Классификация ссудных операций по различным признакам.
- •Инвестиционные операции в банке.
- •Организация кредитного процесса в банке, его этапы.
- •Кредитная политика кб, её стратегия и тактика.
- •Этапы оптимизации кредитного портфеля банка.
- •Кредитный потенциал банка и его составляющие.
- •Оценка качества кредитного портфеля банка.
- •Виды кредитного портфеля банка.
- •Процедура предоставления кредита в банке.
- •Виды внутрибанковской кредитной документации.
- •Понятие кредитоспособности заемщика - юридического лица и методы ее оценки.
- •Рейтинг заемщика - физического лица. Скоринговые и балльные методики оценки кредитоспособности.
- •Формы обеспечения возврата кредита. Роль страхования в кредитных сделках.
- •Ломбардные кредиты и сфера их использования.
- •Кредитование с применением овердрафта.
- •Учет векселей.
- •Ссуды под залог векселей.
- •Вексельный кредит.
- •Ипотечный кредит, его особенности и проблемы развития в России.
- •Потребительский кредит: сущность, формы и перспективы развития в России.
- •Лизинг и его участники.
- •Виды лизинга, их особенности.
- •Факторинг и его назначение.
- •Виды информации, анализируемые при факторинге. При факторинге фактор проводит анализ по следующим направлениям:
- •Формы факторинга в банковской практике.
- •Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Порядок создания и использования резерва по сомнительным долгам.
- •Какая задолженность считается сомнительной
- •Формируем резерв
- •Порядок использования резерва
- •Пример 3
- •Доверительные операции и их участники. Виды доверительных операций.
- •Агентские услуги и их виды.
- •Система безналичных расчетов и их роль в рыночной экономике.
- •Виды безналичных расчетов.
- •Международные расчеты, их особенности и разновидности.
Структура привлечения средств банка и направления ее анализа.
Классификация депозитов по различным признакам.
Депозитными называются операции банков по привлечению на счета денежных средств физических и юридических лиц на определенные сроки либо до востребования. По экономическому содержанию депозиты можно разделить на 3 основные группы: ·До востребования - владельцы депозитов данного характера могут востребовать денежные средства без предварительного уведомления банка ·Срочные - денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок ·Сберегательные вклады - характеризуются в основном отсутствием фиксированного срока хранения денежных средств, условия их хранения не предусматривают предупреждения банка об изъятии средств.
По клиенту: Физ и юр лица
По сроку: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные
По валюте: рубль, иностранная валюта
Эмиссия ценных бумаг банка, ее причины и назначение.
Причина – привлечение дополнительных средств
Через увеличение суммы внесенных долей, либо через продажу (открытая , закрытая подписка) третьим лицам.
Виды банковских депозитов.
Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.
По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.
Вклад до востребования. По такому договору кредитная организация обязуется вернуть вложенные денежные средства в любое время по первому требованию клиента. Поскольку банк не принимает вклад на определенный период, то ставка по такому депозиту минимальная – в среднем не более 0,1-1%.
Срочный вклад. Такие вклады размещаются на определенный срок, указанный в договоре. Чаще всего встречаются депозиты на один, три, шесть месяцев или один год. Для того чтобы получить полную процентную ставку, которая на лето 2012 года достигает 10-12% годовых, необходимо продержать деньги в депозите в течение всего срока действия соглашения. В ином случае банк вернет вклад, но с существенно сниженным процентом – как правило, на уровне ставки по вкладам до востребования.
Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.
Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).
Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.
Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.
Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.
Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов.
Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.
Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные наразмещение денежных средств в пользу детей. В этом случае родители вносят денежные средства, а получателями могут быть их дети при достижении определенного возраста.
Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады, ипотечные, инвестиционные, страховые и др.
Иногда встречаются также индексируемые вклады, стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или даже финансовому показателю, напримеринфляции.
Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, иногда встречаются и мультивалютные вклады.
Разнообразие существующих видов вкладов позволяет кредитным организациям привлекать денежные средства на необходимых условиях, а также используется в маркетинговых целях. С другой стороны, вкладчики получают выбор банковских продуктов и возможность разместить денежные средства на тех условиях, которые им подходят больше всего.