- •Вопросы к экзамену «Банковские операции».
- •Часть I. Пассивные операции банка.
- •Сущность пассивных операций
- •Пассивные операции в деятельности банка
- •Экономическое назначение пассивных операций в рыночной экономике.
- •Виды пассивных операций.
- •Привлечение межбанковских займов как пассивная операция коммерческого банка
- •Оценка элементов пассивов с точки зрения надежности и стоимости.
- •Риски при пассивных операциях и их разновидности
- •Методика анализа пассивных операций.
- •Собственный капитал банка и его роль.
- •Функции собственного капитала банка.
- •Уставный капитал банка, его назначение и формирование.
- •Резервный капитал, порядок его формирования и использования.
- •Понятие основного и дополнительного капитала коммерческого банка, их содержание и роль.
- •Фонды экономического стимулирования, их назначение и использование в банке.
- •Страховые резервы под активные операции, их виды, порядок формирования и использования.
- •Порядок формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам (рвпс). Влияние рвпс на формирование финансового результата банка.
- •Банковская прибыль, ее формирование и распределение.
- •Методика анализа собственного капитала.
- •Факторы, воздействующие на величину собственного капитала банка.
- •Депозитные операции, их назначение и роль в деятельности банка.
- •Структура привлечения средств банка и направления ее анализа.
- •Классификация депозитов по различным признакам.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, ее причины и назначение.
- •Виды банковских депозитов.
- •Факторы, воздействующие на привлечение депозитов.
- •Виды ценных бумаг банка и их особенности.
- •Методика анализа депозитной базы банка.
- •Рынок межбанковских кредитов и тенденции его изменения.
- •Участники рынка межбанковских кредитов и их функции.
- •Роль Банка России на банковском рынке.
- •Кредитные и депозитные операции Банка России с коммерческими банками. Ломбардный список Банка России.
- •Организация межбанковского кредитования.
- •Рейтинг коммерческих банков, его назначение и разновидности.
- •Часть II. Активные операции банка.
- •Активные операции и их назначение.
- •Виды активных операций коммерческого банка.
- •Оценка элементов активов банка в точки зрения ликвидности, риска, доходности.
- •Методика анализа активных операций.
- •Понятие ликвидности коммерческого банка.
- •Понятие платежеспособности коммерческого банка.
- •Факторы, воздействующие на ликвидность и платежеспособность банка.
- •Методы управления ликвидностью банка.
- •Методы анализа ликвидности банка. Метод коэффициентов
- •[Править]Нормативы ликвидности Банка России
- •[Править]Анализ разрывов (гэп-анализ)
- •[Править]Платежный календарь
- •[Править]Платежная позиция
- •[Править]Стресс-тестирование
- •Ссудные операции и факторы, воздействующие на них.
- •Классификация ссудных операций по различным признакам.
- •Инвестиционные операции в банке.
- •Организация кредитного процесса в банке, его этапы.
- •Кредитная политика кб, её стратегия и тактика.
- •Этапы оптимизации кредитного портфеля банка.
- •Кредитный потенциал банка и его составляющие.
- •Оценка качества кредитного портфеля банка.
- •Виды кредитного портфеля банка.
- •Процедура предоставления кредита в банке.
- •Виды внутрибанковской кредитной документации.
- •Понятие кредитоспособности заемщика - юридического лица и методы ее оценки.
- •Рейтинг заемщика - физического лица. Скоринговые и балльные методики оценки кредитоспособности.
- •Формы обеспечения возврата кредита. Роль страхования в кредитных сделках.
- •Ломбардные кредиты и сфера их использования.
- •Кредитование с применением овердрафта.
- •Учет векселей.
- •Ссуды под залог векселей.
- •Вексельный кредит.
- •Ипотечный кредит, его особенности и проблемы развития в России.
- •Потребительский кредит: сущность, формы и перспективы развития в России.
- •Лизинг и его участники.
- •Виды лизинга, их особенности.
- •Факторинг и его назначение.
- •Виды информации, анализируемые при факторинге. При факторинге фактор проводит анализ по следующим направлениям:
- •Формы факторинга в банковской практике.
- •Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Порядок создания и использования резерва по сомнительным долгам.
- •Какая задолженность считается сомнительной
- •Формируем резерв
- •Порядок использования резерва
- •Пример 3
- •Доверительные операции и их участники. Виды доверительных операций.
- •Агентские услуги и их виды.
- •Система безналичных расчетов и их роль в рыночной экономике.
- •Виды безналичных расчетов.
- •Международные расчеты, их особенности и разновидности.
Ипотечный кредит, его особенности и проблемы развития в России.
Ипотечное жилищное кредитование – ссуда населению под залог недвижимости в качестве которого могу выступать след объекты: земельный участок, квартира, жилой дом, часть квартиры или жилого дома, дачи, гаражи, и другие объекты недвижимости расположенные на территории России.
Особенности:
Ипотечное кредитования имеет длительные сроки от 5 до 20-25 лет.
Под залог недвижимости принадлежащий физ лицам. Во многих случаях залог объект покупки.
Относительно низкий уровень процентной ставки по сравнению с другими видами кредитования: долгосрочен, залог,
Оформление:
Обязательное условие заключение договора ипотеки. В котором указывается предмет ипотеки, его оценка, размер, срок исполнения обязательства, процентная ставка и другие параметры в отличие от других договоров, ипотечный договор должен быть наториально заверен и зарегистрирован органом гос регистрации по месту расположения недвижимости. Если объект недвижимости находится в совместной собственности то другие собственники должны дать письменное согласие на залог недвижимости, дополнительно к договору об ипотеке может оформляться закладная которая представляет собой разновидность ценной бумаги удостоверяющей права ее владельца на получение и исполнения по денежноум обязательству обеспеченному ипотекой, а также право на указанные в договоре имущества по ипотеке
Схема организации ипотечного кредита.
. в россии реализуется 3 основные схемы предоставления кредита для приобретения жилья:
Связана с оформлением договора залога жилья на условиях банка при одновременном оформлении кредитного договора при завершении кредитного договора договор о залоге прекращает свои действия. Если усл кредитного договора нарушаются то , банк по договору о залоге организует продажу жилья с публичных торгов. Банк не имеет право на торговую , производственную и страховую деятельность. Потому только торги.
Кредитование с оформлением купли продажи и трехсторонний договор между банк заемщик и реэлторской фирмы. Риелторская фирма за счет кредита выданного банком приобретает жилье по договору купли продажи с клиентом и заключает договор залога с банком. Последующее за счет средств клиента в счет погашения задолженности риелторская фирма рассчитывается с банком за полученый кредит.
Разработана ЦБ и связана с ипотечными облигациями.
А)Физ лицо получает банковский ипотечный кредит под залог недвижимости с оформлением закладной, которая переходит в банк.
Б) банк под данную закладную выпускает ипотечную облигацию и продает их на вторичном рынке , т.е банк практически компенсирует средства которые вложил.
В) за счет полученых средств банк может выдать следующий ипотечный кредит и так далее.
Г) заемщик погашает банку выданный кредит
Д) из этих средств банк погашает соответствующую ипотечную облигацию ее держателю, частью дохода банк делится с держателем.
Е) если происходят нарушения то банк должен либо передать закладную держателю ипотечной облигации, либо погасить ипотечную облигацию за счет своих средств.
Предоставление ипотечного кредита в несколько этапов.
Встреча с заемщиком. Информируется оо кредитовании и заполняется заявка. В последующем она анализируется и составляется заключение специалистом банка при положительнои решении заемщик информируется о документах которые он должен предоставить банку: паспорта заемщика и созаемщиков, поручителей, документы подтверждающие величину доходов и величину удержаний указанных лиц за ряд месяцев и специальный документ который подтверждается этим кредитом.