- •Вопросы к экзамену «Банковские операции».
- •Часть I. Пассивные операции банка.
- •Сущность пассивных операций
- •Пассивные операции в деятельности банка
- •Экономическое назначение пассивных операций в рыночной экономике.
- •Виды пассивных операций.
- •Привлечение межбанковских займов как пассивная операция коммерческого банка
- •Оценка элементов пассивов с точки зрения надежности и стоимости.
- •Риски при пассивных операциях и их разновидности
- •Методика анализа пассивных операций.
- •Собственный капитал банка и его роль.
- •Функции собственного капитала банка.
- •Уставный капитал банка, его назначение и формирование.
- •Резервный капитал, порядок его формирования и использования.
- •Понятие основного и дополнительного капитала коммерческого банка, их содержание и роль.
- •Фонды экономического стимулирования, их назначение и использование в банке.
- •Страховые резервы под активные операции, их виды, порядок формирования и использования.
- •Порядок формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам (рвпс). Влияние рвпс на формирование финансового результата банка.
- •Банковская прибыль, ее формирование и распределение.
- •Методика анализа собственного капитала.
- •Факторы, воздействующие на величину собственного капитала банка.
- •Депозитные операции, их назначение и роль в деятельности банка.
- •Структура привлечения средств банка и направления ее анализа.
- •Классификация депозитов по различным признакам.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, ее причины и назначение.
- •Виды банковских депозитов.
- •Факторы, воздействующие на привлечение депозитов.
- •Виды ценных бумаг банка и их особенности.
- •Методика анализа депозитной базы банка.
- •Рынок межбанковских кредитов и тенденции его изменения.
- •Участники рынка межбанковских кредитов и их функции.
- •Роль Банка России на банковском рынке.
- •Кредитные и депозитные операции Банка России с коммерческими банками. Ломбардный список Банка России.
- •Организация межбанковского кредитования.
- •Рейтинг коммерческих банков, его назначение и разновидности.
- •Часть II. Активные операции банка.
- •Активные операции и их назначение.
- •Виды активных операций коммерческого банка.
- •Оценка элементов активов банка в точки зрения ликвидности, риска, доходности.
- •Методика анализа активных операций.
- •Понятие ликвидности коммерческого банка.
- •Понятие платежеспособности коммерческого банка.
- •Факторы, воздействующие на ликвидность и платежеспособность банка.
- •Методы управления ликвидностью банка.
- •Методы анализа ликвидности банка. Метод коэффициентов
- •[Править]Нормативы ликвидности Банка России
- •[Править]Анализ разрывов (гэп-анализ)
- •[Править]Платежный календарь
- •[Править]Платежная позиция
- •[Править]Стресс-тестирование
- •Ссудные операции и факторы, воздействующие на них.
- •Классификация ссудных операций по различным признакам.
- •Инвестиционные операции в банке.
- •Организация кредитного процесса в банке, его этапы.
- •Кредитная политика кб, её стратегия и тактика.
- •Этапы оптимизации кредитного портфеля банка.
- •Кредитный потенциал банка и его составляющие.
- •Оценка качества кредитного портфеля банка.
- •Виды кредитного портфеля банка.
- •Процедура предоставления кредита в банке.
- •Виды внутрибанковской кредитной документации.
- •Понятие кредитоспособности заемщика - юридического лица и методы ее оценки.
- •Рейтинг заемщика - физического лица. Скоринговые и балльные методики оценки кредитоспособности.
- •Формы обеспечения возврата кредита. Роль страхования в кредитных сделках.
- •Ломбардные кредиты и сфера их использования.
- •Кредитование с применением овердрафта.
- •Учет векселей.
- •Ссуды под залог векселей.
- •Вексельный кредит.
- •Ипотечный кредит, его особенности и проблемы развития в России.
- •Потребительский кредит: сущность, формы и перспективы развития в России.
- •Лизинг и его участники.
- •Виды лизинга, их особенности.
- •Факторинг и его назначение.
- •Виды информации, анализируемые при факторинге. При факторинге фактор проводит анализ по следующим направлениям:
- •Формы факторинга в банковской практике.
- •Деятельность коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Порядок создания и использования резерва по сомнительным долгам.
- •Какая задолженность считается сомнительной
- •Формируем резерв
- •Порядок использования резерва
- •Пример 3
- •Доверительные операции и их участники. Виды доверительных операций.
- •Агентские услуги и их виды.
- •Система безналичных расчетов и их роль в рыночной экономике.
- •Виды безналичных расчетов.
- •Международные расчеты, их особенности и разновидности.
Организация кредитного процесса в банке, его этапы.
Кредитный процесс
Это деятельность банка и его подразделений по предослению в различных формах кредитов организациям, физ и юр лицам в соответствии с кредитной политикой.
Этапы кредитования ( стадии)
Предварительная работа проводится в банке
- формирование кредитных подразделений банка в соответствии с уставом и лиценциями , которые имеются у банка.
Состав кредитных подразделений, их насыщения зависит от ряда факторов.
Устав банка -> определяет направление его деятельности
Характер полученной лицензии на те ии иные операции
Особенности рынка , на котором функционирует банк
Основные приоритеты кредитной деятельности банка
Как правило , в структуре кредитных подразделений выделяется несколько уровней:
Низовые – работают с заемщиками
Это филиалы коммерческих банков, которые работают с физ лицами
Аналитические подразделения – занимаются кредитными договорами , инструкциями по предоставлению кредита
Руководящие органы банка
- кредитное управление
- кредитно- аналитическое управление
- кредитный клиент
Руководящие лица правления банка
- разработка кредитной политики банка. В состав которой входит:
Формирование приоритетов при кредитовании (т.е формирование тех сфер, которые целесообразно развивать)
Диверсификация портфеля
Разработка индивидуальных подходов к физ и юр лицам и их содержание
Определение понятия оптимальной базы кредитных ресурсов
- подготовка внутрибанковских кредитных документов состав и содержание которых зависит от кредитной политики банка от организации в целом
Положение о кредитной политике и кредитных подразделениях банка, в котором показаны назначение данного кредитного органа, система соподчинения с другими кредитными подразделениями, нормативно-правовая база, основные задачи деятельности, системы страхования от риска
Должностные инструкции на руководителей и специалистов в кредитных подразделениях. Общие положения по обязанностям
Положение о кредитной процедуре или кредитных регламентах банка, в которой описывается весь процесс банка с момента подачи заявки до выдачи ссуды. Порядок рассмотрения заявки на ссуду, выдачи кредитования
Инструкции по предоставлению отдельных идов ссуд
Методика оценки кредитоспособности заемщика
Типовые формы договоров кредитных сделок
Кредитная история
Кредитная политика кб, её стратегия и тактика.
положение о кредитной политике банка регламентирует банковские операции по предоставлению кредита , а также по привлечению депозитов юридических и физических лиц, межбанковских займов в качестве кредитных ресурсов.
кредитная политика коммерческого банка — это совокупность его кредитной стратегии и кредитной тактики. При этом стратегия определяет основные принципы, приоритеты и цели конкретного банка на кредитном рынке, в то время как тактика — конкретные финансовые инструменты, используемые банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса.