Тема 8. Ссудный процент и его экономическая роль

(практическое занятие)

1. Сущность ссудного кредита

2. Характеристика основных форм ссудного процента

3. Роль ссудного процента в регулировании экономических процессов. Границы ссудного процента

4. Рынок ссудных капиталов: сущность, функции структура

Контрольные вопросы

1. Какова сущность ссудного процента?

2. В чем заключаются функции ссудного процента и какова его роль?

3. Каковы факторы, определяющие уровень ссудного процента?

4. Какова роль рыночных сил и государственного регулирования процесса формирования процентных ставок?

5. Каково влияние инфляционных процессов на норму процента?

6. Какие существуют формы ссудного процента?

7. Дайте характеристику банковского процента - одной из форм ссудного процента?

8. Каков механизм использования ссудного процента?

9. Какова сущность и структура рынка ссудного капитала?

Тест:

1. Ссудный процент - процент ссудной задолженности:

а) верно

б) неверно

2. Источники уплаты ссудного процента:

а) прибыль

б) себестоимость

в) прибыль и себестоимость

г) инвестиции

д) другие источники

2. Сроки взыскания ссудного процента:

а) ежемесячно

б) не реже одного раза в квартал

в) по истечению срока договора

г) ежегодно

д) авансом, при выдаче кредита

2. Виды ссудного процента:

а) депозитный, ставка рефинансирования ЦБР

б) простые, сложные, номинальные и реальные, фиксированные и плавающие

2. Факторы, определяющие величину ссудного процента:

а) стоимость привлеченных ресурсов, учетная ставка ЦБ РФ, соотношение спроса и предложения на кредитные ресурсы, кредитоспособность заемщика

б) цель ссуды, характер обеспечения, уровень процентной ставки по МБК

2. Функции ссудного процента:

а) перераспределительная, стимулирующая, регулирующая, сохранение ссудного фонда

б) перераспределительная, регулирующая, сохранение ссудного фонда

7. Найти наиболее правильный ответ к определению «Банковская ссуда»:

а) условие сделки с клиентом

б) денежные средства, предоставленные на условиях кредита

в) финансирование затрат

8. Какими признаками характеризуется современная структура рынка ссудных капиталов:

а) временной

б) субъективный

в) срочный

г) объективный

д) институциональный

е) организационный

9. К функциям рынка ссудных капиталов не относятся:

а) обслуживание товарного обращения через кредит

б) формирование денежных фондов государства

в) обслуживание государства и населения для покрытия государственных и потребительских расходов

г) трансформация денежных фондов в ссудный капитал и испорльзование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства

д) замедление концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово-промышленных групп

Решите задачи:

Задача 1

В коммерческий банк с просьбой о выдаче кредита сроком на 2 года обратились три клиента. Объектами кредитования являются:

1. строительство многоэтажного паркинга в аэропорту;

2. издание детской энциклопедии за рубежом и продажа в России;

3. разработка и реализация медицинских препаратов нового поколения.

Сумма испрашиваемого кредита составляет 20 млн. рублей. Какому из проектов Вы бы отдали предпочтение (с позиции кредитора) и почему?

Задача 2

Рассчитайте доходность кредита, выданного коммерческим банком на следующих условиях:

• сумма кредита – 1 000 000 рублей;

• проценты по кредиту – 25 % годовых;

• срок кредита – 240 дней.

Банк привлекает данные ресурсы на внутреннем рынке под 18% годовых на тот же срок.

Задача 3

Ссуда в 300000 ден. ед. дана на 1,5 года под ставку 20% годовых с ежеквартальным начислением процентов. Определите, чему будет равна сумма погасительного платежа

Задача 4

Банк выдал кредит в сумме 300 тыс. руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 15% годовых, а в каждом последующем увеличивалась на 7 процентных пункта. Определите погашаемую сумму и сумму процентов.

Задача 5

Банк выдает ссуду на 10 лет или под процент 7 % годовых (сложных), или под простые проценты. Какую ставку простых процентов должен установить банк, чтобы полученный им доход не изменился?

Задача 6

Фермер взял в банке кредит на сумму 5 млн. руб. под 8 % годовых (сложных). Через год он вернул банку 3 млн. руб., а еще через год взял кредит на сумму 2 млн. руб. Через 2 года после этого фермер вернул полученные кредиты полностью. Какую сумму он при этом выплатил банку?

Задача 7

Гражданин Д. приобрел автомобиль, который стоит 2 500 000 руб. в кредит под 12 % годовых (сложных). Через 1 год 6 месяцев он уплатил 1 500 000 руб., а еще через 6 месяцев полностью погасил долг. Какую сумму он при этом выплатил?

Задача 8

Предприниматель взял в банке кредит в 12 млн. руб. под 15 % годовых (сложных). Через 6 месяцев он вернул банку 4 500 000 руб., а еще через 6 месяцев - 2 500 000 руб. Спустя 6 месяцев после этого он взял еще ссуду в 3 млн. руб., и через 2 года с момента получения этой ссуды полностью погасил долг. Какую сумму составляет последняя уплата?

Задача 9

Покупатель обязался уплатить фермеру за купленное у него зерно 3500000 руб. через 2 месяца после покупки, 3000000 - еще через 2 месяца и 5200000 - еще через 3 месяца. Стороны договорились объединить эти платежи в один и выплатить его через 5 месяцев после покупки. Чему равен этот платеж, если на деньги начисляется 8 % годовых?

Задача 10

Фирма А и фирма Б имеют одинаковый уровень экономической рентабельности – 23%.

Различие между этими предприятиями – в структуре пассива.

Фирма А: актив - 1000 ден. ед.

пассив - 1000 ден. ед. (собственные средства).

Фирма Б: актив - 1000 ден. ед.

пассив - 500 ден. ед. (собственные средства).

500 ден. ед. (заемные средства).

Процентная ставка – 17% годовых.

Определите:

1. Какая фирма действует эффективнее?

2. Определите границы применения кредита для этих фирм.

Задача 11

Выдан кредит в сумме 80000 ден. ед. с 18.01.2004 по 27.06.2004 под 30% годовых. Определите, чему равна сумма погасительного платежа при приблизительном и точном расчете

Задача 12

АО «Вымпел» заняло у банка «Сатурн» $ 300 000 на 3 месяца под 30 % годовых. Проценты выплачиваются вперед. Какую сумму получит АО «Вымпел»?