1. Управление финансами в условиях рыка

В программах развития экономики и углубления рыночных реформ Казахстана предусмотрен комплекс мер по финансовому оздоровлению экономики и активизации денежно-кредитной политики, развития потребительского рынка с расширением доли отечественных производителей, обеспечении стабильности производства, укреплении хозяйственных связей. Основными направлениями перехода к рыночным отношениям являются: поддержание инфляции на минимальном уровне, демонополизация экономики, развитие предпринимательства и конкуренции, рыночной инфраструктуры (товарные и фондовые биржи, инвестиционные фонды, сеть коммерческих оптовых и розничных предприятий по торговле товарами, коммерческие банки, страховые фирмы, складское, транспортное, тарное хозяйство, центры коммерческой информации, рекламные фирмы, сеть сервисных, ремонтных, консультационных и юридических услуг и т.д.).

В соответствии с этими программами финансовая политика и деятельность финансовой системы в переходный период к рынку нацелены на получение необходимых финансовых ресурсов, полную и своевременную их мобилизацию в бюджет, бесперебойное финансирование мероприятий, предусмотренных государственными программами социального и экономического развития, и усиление контроля за целевым и рациональным использованием государственных материальных, трудовых и денежных ресурсов. Эти цели вытекают из необходимости финансового обеспечения стратегии социально-экономического развития республики на основе обеспечения устойчивого экономического роста.

Как ближайшая цель – добиться сбалансированности государственного бюджета и решить проблему финансового оздоровления национального хозяйства на основе стабилизации экономики.

При проведении финансовой политики важное значение имеют осуществление следующих принципов финансовой политики:

соблюдение интересов всех участников общественного производства, социальных, национальных и профессиональных групп при составлении, утверждении и исполнении бюджетов, исходя из реального наличия финансовых ресурсов;

обеспечение планомерной организации финансовых отношений;

сбалансированность доходов и расходов во всех сферах и звеньях финансовой системы;

создание финансовых резервов (превышение доходов над расходами в бюджетной системе и финансовых резервов в отраслевых финансах);

оптимальное распределение финансовых ресурсов между государством и хозяйствующими субъектами.

2. Электронные деньги и их преимущество

Электронные деньги - удобный и уже успевший зарекомендовать себя с положительной стороны online - сервис для осуществления расчетов и платежей с помощью глобальной сети Интернет. Несомненный плюс и достоинство электронных денег - оперативность, практически моментальность осуществления перевода платежных средств. Пользователи в онлайн - режиме могут отследить состояние своих электронных кошельков, одномоментно получая информацию о совершении сделки. А с учетом того, что развитие социальных сетей неизбежно привнесло в сеть и "признаки" большого мира, то есть платежные средства и средства контроля и управления ими. Сегодня электронные деньги имеют ряд преимуществ, удобных, прежде всего пользователям: 1. Вы переводите средства там, где это Вам удобно, то есть постоянный доступ к сети - эквивалент доступа к своему электронному кошельку; 2. Вы можете спокойно оплатить и пиццу в пиццерии напротив и услуги дизайнерского агентства в другом конце страны., то есть отсутствует территориальная "привязка" плательщика и получателя... согласитесь... очень удобно....; 3. Оперативность и одномоментность платежей; 4. Исходя из первых трех пунктов, электронные деньги - удобное средство для покупки во всевозможных Интернет - магазинах и онлайн - сервисах...; 5. Размер комиссии за переводы позволяет системе быть актуальной и конкурентоспособной на рынке платежных систем 6. Осуществленные операции безотзывны, то есть в условиях социальной специфики сети - это выгодно продавцам, которые, принимая оплату за товары и услуги через Интернет, могут не опасаться, что платеж может быть отозван; 7. Как электронный эквивалент денег, электронные деньги отлично защищены и их невозможно подделать, так что Вы можете быть уверены, что "деньги" настоящие. Делая краткую компиляцию из вышеуказанного, можно сделать вывод, что сегодня электронные деньги - удобный сетевой сервис для осуществления on-line платежей.

Одной из важнейших составляющих информатизации становится переход денежно-кредитной и финансовой сферы к электронным деньгам. Основные направления использования электронных денег следующие.

Торговля без наличных. Оплата производится с использованием кредитных карточек. Имея вместо наличных денег кредитную карточку, покупатель при любой покупке расплачивается не наличными, а автоматически снимает со своего счета в банке нужную сумму денег и пересылает ее на счет магазина. Система торговли без наличных POS (англ. Points of Sale System - система кассовых автоматов) выполняет следующие функции: верификацию кредитных карточек (т.е. удостоверение их подлинности); снятие денег со счета покупателя; перечисление их на счет продавца.

POS - наиболее массовая и показательная ветвь системы электронных денег. Она способна также обнаруживать малейшие хищения наличных денег и товаров. Сведения на кредитную карточку наносятся методом магнитной записи. В каждую кредитную карточку вставлена магнитная карта - носитель информации. На нее заранее записываются следующие данные: номер личного счета; название банка; страна; категория платежеспособности клиента; размер предоставленного кредита и т.д. Считается, что сами по себе кредитные карточки экономят 10% расходов на оплату товаров.

Разменные автоматы. Они устанавливаются банками только для своих клиентов, которым предварительно выданы кредитные карточки. Клиент вставляет в автомат кредитную карточку и набирает личный код и сумму, которую он желает иметь наличными. Автомат по банковской сети проверяет правильность кода, снимает указанную сумму со счета клиента и выдает ее наличными. Часто несколько банков объединяются и создают общую сеть разменных автоматов.

Банковские сделки на дому. За небольшую месячную плату при наличии дома персонального компьютера и модема вкладчик может связываться через телефонную сеть с компьютеризованными банковскими организациями и получать от них богатый набор услуг.

Встречные зачеты. По всему миру активно внедряются электронные системы потребительского кредита и взаимных расчетов между банками по общему итогу. Такие системы реализуются в виде автоматических клиринговых (англ. clearing - очистка) вычислительных сетей АСН (Automated Clearing House). По сети идут не только банковские документы, но и информация, важная для принятия ответственных финансовых решений.

Наряду с очевидными и очень большими преимуществами с электронными деньгами связаны и сложные проблемы - от финансовых до правовых ("электронные ограбления", перелив электронных денег из одной страны в другую и др.).