Лекція № 1

Тема Місце і роль баків у фінансово-кредитній системі України

План

1. Історія розвитку банківської справи

2. Види банків, їх операції і функції

3. Ознаки класифікації комерційних банків в Україні

1. Історія розвитку банківської справи

Історія розвитку банківської справи сягає прадавніх часів. Кредит існував ще у Вавілоні (ХУІІІ ст.. до н.е.). За кодексом законів вавілонського царя Хамлу рані передбачались умови надання і повернення позик. У Стародавній Греції фінансисти почали розпоряджатися залученими коштами. Знамениті храми накопичували, так-як їх не грабували. Перші „банкіри” зрозуміли, що грошові багатства можуть приносити користь, якщо їх видавати у тимчасові користування. Вони не тільки видавали кредити під заставу, а і відкривали торговельні та ремісничні підприємства.

Слово „банк” походить від італійського і означає „ловко”. Посередниками в Італії були міняйли. Вони приймали грошові вклади купців і здійснювали обмін на гроші інших країн. Потім вони перетворились у банкірів видаючи кредити.

У ХУІ-ХУІІ ст.. купецькі гільдії міст Венеції, Греції, Мілану, Амстердаму, Гамбургу, Нюрнберга створили жиро-банки для проведення безготівкових розрахунків між своїми клієнтами-купцями. Тут існували спеціальні грошові одиниці виражені у вагових кількостях благородних металів. Вільні гроші видавали в кредит державі, містам, торговельним компаніям.

За часів Ярослава Мудрого в Київській Русі також існували установи, що надавали кредитні і залучені кошти.

На Україні банківництво починалося з обміну валют у містах Північного Причорномор’я. Там існував декрет про регулювання обміну золотих і срібних монет. Це ІУ ст.. до н. е.- Ольвія (Миколаївська обл.)

На початку Х ст.. в Києві існувала Європейська община, яка крім торговельних операцій видавала кредити під великі проценти. В 1113 р. відбулося через це повстання і євреїв висилили за межі Русі.

У 1599 р. при латинському соборі було створено у Львові набожний банк. Стартовий капітал – 1000 золотих. Він існував до 1772 р.

У 1783 р. 18 ощадних кас Східної Галичини залучали вклади до середнього класу. У 1902 р. Союз ощадних кас приєднався до Крайового банку.

У 1841 р. з’явився перший заклад іпотечного кредитування для Галичини і появляються нові іпотечні банки: Галицький, Селянський, Буковинський.

У 1910 р. у Львові було засновано Земельний іпотечний банк (кредити на 10-50 років).

До 1939 р. на Галичині діяли відділення різних польських і закордонних банків.

У 1860 р. у Києві і Харкові, Одесі, Полтаві були відкриті контори і відділення Держбанку Росії. До 1917 р. в Україні налічувалося 5 комерційних акціонерних банків: 3 – Київ і 2 – Одеса. Зараз: 196, діючих 185, з іноземним капіталом – 49.

2. Види банків, їх операції і функції

Банківська система України – це сукупність різноманітних видів банків та банківських інститутів. Донедавна вона була державною. Реорганізація розпочалася з 1987 р. коли з Держбанку,, Будбанку, Зовнішторгбанку створювались Промінвестбанк, Агропромисловий банк, Укрсоцбанк, Укрексімбанк. Перереєстрація здійснювалась у Москві1988-1990 р.р. – з’являється 15 галузевих банків, 20 кооперативних установ (Укрінбанк, Градобанк, Приватбанк).

1991-1992 р.р. – створено НБУ і розвинулись провідні банки Аваль, Інко. 1994-1996 р.р.- банківська криза, банкрутство 32 банки + 46, 60 КБ – приховане банкрутство.. 1996-1997 р.р. –з’являються представництва іноземних банків (70 шт.).

Принципи банківської справи:

1. правовий режим здійснення банківської діяльності

2. прибутковість

3. договірний характер відносин між банком та клієнтом

4. принцип „дешевше купити – дорожче продати”

5. основне правило – все для клієнтів, для їх безпеки на основі партнерських відносин, на принципі взаємної зацікавленості.

Банківська система виконує такі функції:

• Посередництво в кредиті

• Посередництво в платежах

• Мобілізація грошових доходів та заощаджень і перетворення їх в капітал

• Створення кредитних знарядь обігу (банкнот, чеків, векселів) що заміняють металеві гроші.

Згідно закону України „Про банки і банківську діяльність” банк – це юридична особа, яка має виключне право на підставі ліцензії НБУ здійснювати різні операції, а саме:

На підставі банківської ліцензії, банки мають право здійснювати такі банківські операції:

1) приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб

2) відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банківських кореспондентів

3) розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах та на власний ризик (кредитування)

4) операції з валютними цінностями

5) емісія власних цінних паперів

6) організація купівлі та продажу цінних паперів за дорученнями клієнтів (брокерська)

7) здійснення операцій на ринку від свого імені (ділерська та андеррайтерська)

8) надання гарантій і поручительств третім особам

9) факторинг 10) лізинг 11) оренда індивідуальних сейфів

10) випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів

11) операції з платіжними картками

12) консультаційні та інформаційні послуги

За дозволом НБУ –

13) інвестиційні операції

14) операції з грошовими лотереями

15) інкасація

16) обмінні валютні операції (ф’ючерси, опціони)

17) довірче управління

18) депозиторна діяльність

Обмеження - страхування, торгівля товарами народного споживання, виробництво товарів.

Функції банків: трансформаційна та емісійна (депозити → кредити).