Функции денег.

Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях.

Деньги служат:

-мерой стоимости

средством обращения

средством накопления

средством платежа

мировыми деньгами.

Деньги как мера стоимости.

Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах – величина их стоимости определяется в результате приравнивания их к определенному количеству денег. Поэтому деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Однако основой соизмеримости товаров являются не деньги, а заключенная в товарах стоимость как затраты общественно необходимого труда на их производство, воплощением которого и выступают деньги.

Получившая денежное выражение стоимость товара проявляется в виде цены. Но так как различные товары обладают неодинаковой стоимостью, для их сопоставления нужно принять определенное количество денежного металла за единицу измерения, или за масштаб цен.

Масштаб цен – это весовое количество металла, принятие в стране за денежную единицу и служащее для измерения цен.

Не следует смешивать понятия «масштаб цен» и «мера стоимости». Как мера стоимости золото относится к прочим товарам, выражая и измеряя их стоимость. В качестве же масштаба цен единицей измерения выступает определенное количество золота, и этими единицами измеряется любое количество золота, выражающее цену товара. Кроме того, как мера стоимости деньги функционируют стихийно, в то время как масштаб цен устанавливается государством в законодательном порядке.

Будучи денежным выражением стоимости, цены товаров при равенстве спроса и предложения зависят от:

стоимости самих товаров

стоимости денег.

Чем меньше стоимость товара при неизменной стоимости денег, тем меньше цена товара; чем ниже стоимость денег при неизменной стоимости товаров, тем выше на них цены. Таким образом, цены товаров изменяются прямо пропорционально стоимости самих товаров и обратно пропорционально стоимости денег.

Приобретая или отвергая товар, покупатель с помощью денег контролирует количество, качество и ассортимент товаров. Товары, не соответствующие требованиям покупателей, или остаются непроданными, или продаются по сниженным ценам. Производители несут убытки. Подчиняясь законам рынка, производители вынуждены сокращать производство ненужных товаров, улучшать качество и разнообразить их ассортимент. В этом прежде всего и проявляется активная роль денег в организации общественного производства.

Деньги как средство обращения.

Продажа товара на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Процесс товарного обращения выражается следующей формулой:

Т – Д – Т, т.е. продажа Т – Д осуществляется ради купли Д – Т. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения.

Товарное обращение, опосредованное деньгами, имеет преимущества по сравнению с обменом товара на товар, поскольку не требует:

взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев

совпадения по времени актов продажи и купли

совпадения актов купли-продажи в пространстве.

Преодолевая границы непосредственного товарообмена, деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена.

С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а, наоборот, усиливается. Товарное обращение расчленяется на два акта: Т – Д и Д – Т, - т.е. продажу и куплю, между которыми возможен разрыв. Продав свой товар, товаровладелец может не купить чужой товар – в этом случае у другого товаровладельца товар останется нереализованным, что не позволит ему приобрести товар у третьего и т.д. Возможность разрыва между продажей и куплей, связанная с функцией денег как средства обращения, - первая возможность кризисов.

Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными. Выполняя роль посредника при купле-продаже, полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости. С развитием денежного обращения наряду с металлическими деньгами получили широкое распространение бумажные деньги.

Деньги как средство накопления.

Деньги являются всеобщим воплощением общественного богатства – этим объясняется стремление к их накоплению, что возможно, если продажа не сопровождается последующей покупкой. Таким образом, деньги выполняют функцию образования сокровищ накоплений и сбережений, когда они временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей.

Для выполнения функции сокровища (средства накопления) деньги должны быть одновременно и полноценными, и реальными.

Накопление денег – необходимое условие непрерывного развития товарного производства. Для покупки оборудования, сырья, топлива, расширения производства товаропроизводитель должен накапливать часть прибыли в форме денег. К накоплению денег прибегают и физические лица для приобретения необходимых товаров.

В условиях обращения металлических денег они в качестве средства образования сокровища выполняли роль стихийного регулятора денежного обращения. При сокращении потребностей в металлических деньгах часть их уходила в сокровище, а при увеличении потребностей в деньгах – напротив, из сокровища поступала в обращение. Неразменные кредитные деньги, введенные в обращение, утратили эту роль, а сокровища стали рассматриваться как своеобразный страховой фонд, необходимый в условиях экономической и политической нестабильности. Кредитные деньги, обладая представительной стоимостью, выполняют функцию накопления и сбережения посредством мобилизации временно свободных доходов и накоплений в денежной форме и превращения их в ссудный капитал.

В настоящее время золотые запасы концентрируются в центральных эмиссионных банках или непосредственно в руках государства (в Министерстве финансов, Казначействе). Золотой запас используется для регулирования денежного обращения в стране, для погашения международной задолженности. Он является стратегическим резервом государства.

Деньги как средство платежа.

К моменту появления товаровладельца на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров и периодов их обращения, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа.

Купля-продажа товара в кредит может быть представлена в следующем виде:

О – Т – Д – О, где О – долговое обязательство.

В функции средства платежа деньги выступают как завершающее звено в процессе обмена и как самостоятельное воплощение самой стоимости.

Как средство платежа деньги функционируют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов и т.д.

К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, а поскольку многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных.

Таким образом, в связи с функционированием денег как средства платежа возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, представляющая собой вторую возможность кризисов.

Мировые деньги.

Развитие международных политических и экономических отношений обуславливает функционирование денег на мировом рынке. В этом случае, по образному выражению К.Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». Если внутри отдельной страны могут обращаться не только полноценные, но и неполноценные деньги, то на мировом рынке знаки стоимости, обязательные к приему в рамках отдельного государства, теряют силу. Мировые деньги выступают в виде слитков благородных металлов, а в условиях развитого капитализма – в виде золота.

Мировые деньги могут выполнять функции:

международного платежного средства. Широкое использование международного кредита создает ситуацию, при которой объем платежей страны за границу может превышать объем поступлений из-за границы. Используемое в этом случае золото выступает в качестве средства платежа.

Международного покупательного средства – например, при чрезвычайных обстоятельствах, когда возникает необходимость импорта отдельных товаров с немедленной оплатой их золотом.

Всеобщего воплощения общественного богатства, т.е. деньги являются средством перенесения богатства из одной страны в другую.

По мере развития товарного обмена полноценные деньги превращаются в знаки стоимости. Деньги как бы разделяются на полноценные (золотые и серебряные) и их заменители (бумажные, кредитные). В условиях быстро развивающихся общественных связей и развитой организации денежной системы происходит отход денежных средств обращения и платежа от металлической основы: бумажные и кредитные деньги перестают размениваться на золото.

Претерпела изменения и функция денег как мировых денег в результате тенденции к ограничению международных расчетов золотом. Валюты ведущих стран мира стали функционировать как международные платежные, покупательные и резервные средства. Были созданы новые функциональные формы мировых денег в виде денежных заменителей – СДР (специальные права заимствования – эмитируемые в МВФ резервные и платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов) , ЭКЮ, ЕВРО и др. При данных обстоятельствах золотые запасы выполняют роль фонда ликвидных активов для получения резервных валют и других средств международных расчетов. Вещественная форма сокровища была заменена представителями металлических денег.

Отход от металлического базиса – лишь одна сторона эволюции денег. Вторая сторона – тенденция к сохранению сросшегося с золотом всеобщего эквивалента. В условиях современного товарного производства драгоценный металл, успешно замененный в одних случаях, продолжает играть роль денег в функции сокровища в качестве страхового фонда, где невозможно использование никаких заменителей. Драгоценный металл обладает способностью превращаться в любые реально обращающиеся денежные средства, а через них – в любой товар. Это придает золотому сокровищу значение запаса «на черный день», значение абсолютного товара, как на частном, так и на государственном уровне.

Количество денег, необходимых для обращения.

Денежное обращение – это движение денег в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа.

Факторами, определяющими количество денег, необходимых для выполнения ими функции средства обращения, являются:

количество проданных на рынке товаров

уровень товарных цен

наличие кредита, взаимопогашающихся и безналичных платежей

скорость обращения денег.

На основе исследований закономерностей товарного обращения К.Марксом был сформулирован закон денежного обращения:

,

где M – количество денег, необходимых для обращения

PQ – сумма цен реализуемых товаров и услуг

K – сумма цен товаров, проданных в кредит

a – наступившие платежи

b – взаимопогашающиеся обязательства

V – скорость оборота одноименной денежной единицы.

Таким образом, количество денег, необходимых для обращения, изменятся прямо пропорционально сумме цен реализуемых товаров за вычетом суммы цен товаров, проданных в кредит, а также размеру наступивших платежей за вычетом размера взаимопогашаемых обязательств, и обратно пропорционально – скорости обращения денег.

Отклонение от общего закона денежного обращения обусловлено функционированием знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, определяемых законом, неизбежно влечет за собой повышение общего уровня товарных цен.

Следует отметить, что не цены товаров определяются количеством денег в обращении, а, наоборот, количество денег в обращении зависит от цен товаров. Цены товаров, являясь денежным выражением стоимости, складываются до обращения, в обращение же поступает количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен.

Цены товаров в среднем определяются стоимостью товаров и стоимостью самих денег. Отсюда следует, что количество денег в обращении находится в обратной зависимости от стоимости денег.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является величина денежной массы. Денежная масса включает в себя всю совокупность покупательных и платежных средств, обслуживающих экономический оборот в стране. Однако входящие в состав денежной массы разнообразные покупательные и платежные средства обладают различной степенью ликвидности, т.е. возможностью превращения в «живые» деньги. При анализе состояния денежного обращения для разработки мер по его укреплению всю денежную массу разбивают, с учетом ликвидности покупательных и платежных средств на следующие агрегаты:

М₁ – наличные деньги в обращении (М₀) и средства на текущих, чековых и сберегательных счетах в банках, которые можно незамедлительно использовать или в функции денег как средства обращения или средства платежа. Выпуск дополнительных денежных знаков в обращение производится с разрешения правительства, поэтому банковские билеты, металлические деньги являются долговыми обязательствами государства. В странах с развитой и стабильной экономикой основная масса денежных средств юридических и физических лиц хранится на счетах в банках. По распоряжению владельца вклада средства на этих счетах могут быть незамедлительно использованы для денежных расчетов или обращены в наличные деньги. Электронные деньги, векселя, чеки, выполняющие функцию денег как средства обращения или средства платежа, уже не являются обязательствами государства. Они выступают обязательствами банков, где хранятся денежные средства;

М₂ включает в себя агрегат М₁ и средства юридических и физических лиц на сберегательных счетах и срочных вкладах. Средства с этих вкладов доступны вкладчику лишь по истечении определенного времени, предусмотренного в депозитном договоре между банком и его клиентом. Таким образом, это «почти деньги» (или «квазиденьги»).

М₃ включает в себя М₂ и денежные средства, помещенные на сберегательный вклад на большую сумму на длительный срок хранения в специальных финансово-кредитных учреждениях.

Такое определение структуры денежной массы повышает эффективность управления денежным обращением, так как позволяет полнее учитывать степень давления денежных средств в каждом агрегате на формирование спроса, а следовательно, и цен на рынке товаров и услуг. Поэтому в процессе организации и управления денежным обращением денежную массу делят на активные и пассивные деньги.

Активные деньги обслуживают наличный и безналичный расчеты в народном хозяйстве.

К пассивным деньгам относят квазиденьги, которые создают потенциальную возможность увеличения активных денег в денежном обороте.

Как отмечалось, величина денежной массы, необходимой для обращения, зависит не только от объема экономического оборота в стране, но и от скорости обращения денег. При ускорении оборота денег удается обслужить больший экономический оборот меньшей суммой денег в качестве средства обращения и средства платежа. Таким образом, ускорение обращения денег, при прочих равных условиях, равнозначно увеличению денежной массы. Определить скорость оборота денег в качестве средства обращения и средства платежа очень трудно. На практике для этого используют косвенные данные, определяющие взаимосвязь между объемом денежной массы и уровнем развития общественного производства. Например, определяют отношение М₁ или М₂ к валовому национальному продукту или национальному доходу.

Рассмотренный закон денежного обращения относится к любому виду денег. Вместе с тем существуют и особые законы обращения металлических, бумажных и кредитных денег.