12. Межбанковские операции

12.1. Корреспондентские отношения банка, их сущность и значение

Корреспондентские отношения между банками пред­ставляют собой различные формы экономического со­трудничества, основанные на договоре. Благодаря им бан­ки осуществляют платежи и расчеты по поручению друг друга, в том числе инициированные клиентами.

Различают корреспондентские отношения с банками-резидентами и нерезидентами.

Внутри страны действует централизованная система расчетов, которая обусловлена корреспондентскими от­ношениями между банками-резидентами, имеющими корреспондентские счета в Национальном банке Респуб­лики Беларусь. Кроме того, производятся децентрализо­ванные расчеты в валюте на базе корреспондентских сче­тов, открытых банками друг у друга. В обоих случаях име­ет место договорная основа.

Корреспондентские отношения с банками-нерезиден­тами необходимы для международных расчетов. Они ус­танавливаются на основе межбанковских корреспондент­ских соглашений в форме двухстороннего договора или обмена письмами (телетрансмиссионными сообщения­ми). При этом происходит обмен документами. В пакет документов должны входить, в частности: образцы под­писей лиц, уполномоченных представлять банк юриди­чески, списки корреспондентских счетов для осуществ­ления переводов в третьи страны и др.

Установление корреспондентских отношений с бан­ками-нерезидентами возможно не только с открытием корреспондентских счетов (в двух- либо одностороннем порядке), но и без открытия счетов. В банке ведется досье на каждый банк, с которым установлены корреспондент­ские отношения. Заключение корреспондентского согла­шения является основанием для банка-резидента, чтобы составить распоряжение о порядке расчетов с банком-корреспондентом.

Корреспондентские отношения с банками-нерезиден­тами, не предусматривающие открытие корреспондент­ского счета непосредственно друг у друга, реализуются посредством отражения расчетных операций по счетам, открытым банками в других банках-корреспондентах или на имя других банков-корреспондентов.

Банки-резиденты в соответствии с законодательством Республики Беларусь открывают у себя счета «Лоро», а в банках-нерезидентах — счета «Ностро». При открытии сче­тов «Ностро» банк-резидент руководствуется критерия­ми а) риска (риска страны, риска надежности банка), б)доходности (стоимости операций, условий ведения счета, скорости проведения операций). Данные крите­рии рассматриваются с позиций приоритетности, и бо­лее значимыми считаются критерии риска.

Открытие счета происходит с представлением доку­ментов, предусмотренных законодательством страны бан­ка, который открывает счет, и заключением корреспон­дентского соглашения. В последнем оговариваются: поря­док открытия и ведения счетов, их вид и валюта, поря­док начисления процентов, возможность перевода средств в другие страны, право конверсии средств на счетах в другую валюту, возможность овердрафта, формы и по­рядок расчетов, другие положения.

Операции по счетам «Ностро» и «Лоро» производятся в пределах остатка средств на счетах или разрешенного лимита овердрафта.

По счетам «Ностро» банки-корреспонденты высылают банкам-резидентам выписки с информацией о поступле­ниях, платежах и сальдо по счету. Кроме того, в определен­ные корреспондентским соглашением сроки они отправ­ляют выписки со счета «Лоро». Ежегодно по состоянию на 1 января банки-резиденты подтверждают банкам-коррес­пондентам правильность сальдо по своим счетам и обес­печивают получение подтверждений от банков-коррес­пондентов о правильности сальдо по их счетам.