50.Двухуровневая банковская система. Функции центрального банка. Место центрального банка в системе органов государственного управления. Методы контроля и управления банковской системой

Современная банковская система России имеет 2х уровневую структуру, в которой 1 представлен ЦБ, принадлежащим гос-ом, а 2-й уровень состоит из многочисленных негос. (чаще всего коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной, муниципальной собственности.

Несмотря на законодательное закрепление за ЦБ права проведения всех видов банковских операций, его главной функцией выступает надзор за негос.банками и поддержание стабильности и надежности банк.системы в целом. Формальный признак наличия 2х уровневой системы подтверждают 2 с/стоятельных нормативных акта, отдельно регулирующих правовое положение ЦБ и ком.банков. ЦБ подотчетен Госдуме. Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Он имеет 3 основные цели деятельности, закрепленные в законе: 1) защита и обеспечение устойчивости рубля, 2) развитие и укрепление банковской системы РФ, 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. ЦБ, как орган монетарной власти, осуществляет функции: 1) разрабатывает и проводит единую гос.денежно-кредитную политику. 2) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже ин.валюты. 3) организует и осуществляет валютный контроль. 4) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса. 5) проводит анализ и прогнозирование состояния эк-ки РФ в целом и по регионам.

Как орган регулирования и надзора: 1) осуществляют гос.регистрацию кредитных орг-й. 2) выдает и отзывает лицензии кредитных орг-й. 3) осуществляют надзор за деят-ю кредитных орг-й. 4) регистрируют эмиссию ц.б кредитным организациям. 5) организует систему рефинансирования.

Методы: 1) регулирование и контроль за созданием кредитных орг-й. включает в себя гос.регистрацию создаваемых кредитных орг-й и лицензирование банковской деят-ти. Основная цель – ограничить доступ на рынок банковских услуг. 2) надзор за текущей деятельностью действующих кредитных орг-й.

В любой стране с рыночной экономикой существует 2-х уровневая банковская система.

Принципы 2-х уровневой сис-мы:

1. коммерческие банки имеют цель – прибыль. ЦБ – неприбыльная орг-ия, его прибыль не распределяется в пользу собственника.

2. ЦБ явл-ся монопольным эмитентом денег, ЦБ при реализации своих ф-ций ориентируется на политические цели, даже если они противоречат его коммерческим интересам.

ЦБРФ – это орган гос. управления, ответственный за работу банковской сис-мы и денежного обращения в РФ, но и самостоятельное денежно-кредитное учреждение.

Ф-ции ЦБРФ: 1) орган гос управления, отвечает за разработку и проведение денежно-кредитной политики: а) разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики; б) монопольно осуществляет эмиссию денег; в) осуществляет расчет платежного баланса РФ; г) осуществляет валютное регулирование; д) выступает кредитором для коммерческих банков; е) организует рефинансирование; ж) воздействует на уровень % ставки.

2) Как «банковское министерство»: а) устанавливает правило поведения расчетов, банковских операций, бух. учета; б) готовит док-ты, которые обязательны для выполнения коммерческих банков; в) осуществляет регистрацию кредитных орг-ий и эмиссию их ЦБ; г) устанавливает обязательные нормативы и осущ-т надзор за деят-тью коммерческих банков; д) осуществляет валютный контроль за деят-тью коммерческих банков и их клиентов.

3) Банк: а) организация и проведение расчетов; б) кассовое обслуживание; в) операции с ЦБ; г) принимает деньги от коммерч. банков на депозиты; д) предоставление кредитов.

Методы контроля и управления банковской системой. ЦБ занимает центральное место. Не является частью правительства и ему не отчитываются. Председатель ЦБ называется Госдумой. Он способен создавать ресурсы. Во главе – председатель, который несет ответственность за деятельность ЦБ и конкретизирует текущую деятельность. Совет директоров ЦБ состоит из лиц постоянно работающих в ЦБ и утверждается Госдумой.

Функции совета директоров: 1. разработка основных направлений деятельности. 2. утверждает годовой отчет. 3. изменение ставки рефинансирования. 4. изменение резервных требований. 5. устанавливает лимиты операции на открытом рынке. 6. национальный банковский совет: входят: председатели Госдумы, совета Федерации, президента, правительства, министры Финансов, Экономики, независимые эксперты, председатели кредитной системы. Его ф-ции: рассматривает все проекты, связанные с развитием банковской системы; рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деят-ти кредит. сис-мы.

Формы контроля и регулирования банковской системы: 1) административные меры регулирования: а) ЦБ осуществляет регистрацию коммерческих банков, доп. эмиссий ЦБ, лицензирование отдельных операций; б) осуществляется контрольно-ревизионные проверки и может накладывать штрафные санкции; в) установление индивидуальных экономических нормативов; г) лишение банка лицензии.

Экономические меры регулирования: а) норматив достаточности собственного капитала: регламентирует надежность ком. банка. Н1=(СК+Р)/Ар, где СК – собственный капитал; Р – резервы; Ар – активы с учетом риска. б) нормативы ликвидности: показывает структуру банковского баланса и его способность за счет своих поступлений покрывать свои обязательства. Н2=ЛА/ОВ, где ЛА – ликвидные активы; ОВ – обязательства до востребования. в) нормативы риска: кредит 1 заемщику не может быть больше 25% своего капитала. Нельзя привлекать средства в объеме больше собственного капитала.