Тема 8 Инвестиционная деятельность коммерческих банков в современных условиях. Операции коммерческих банков с ценными бумагами

Понятие инвестиций и инвестиционной деятельности. Объекты и субъекты инвестиционной деятельности. Источники финансирования инвестиционной деятельности.

Пассивные операции коммерческих банков - ресурсная база финансирования инвестиций. Сбережения населения как источник финансирования инвестиционных проектов.

Основы принятия инвестиционных решений. Технико-экономическое обоснование инвестиций. Основные виды кредитов, исходя из степени риска. Виды банковских рисков и пути их преодоления. Причины и последствия структурных изменений в инвестиционной сфере.

Понятие ценных бумаг. Виды ценных бумаг. Государственные и корпоративные ценные бумаги. Виды операций банков с ценными бумагами.

Рынок ценных бумаг. Первичный и вторичный рынок. Виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг. Порядок выпуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками: акции, облигации, сертификаты, векселя. Корпоративные ценные бумаги и их роль в развитии экономики.

Тема 9 Организационно – экономические основы кредитования. Определение кредитоспособности и платежеспособности заемщиков

Базовые элементы системы кредитования. Объекты и субъекты кредитования. Обеспечение кредита. Динамика предпочтений элементов системы кредитования в современных условиях. Особенности современной системы кредитования. Условия кредитования. Этапы кредитования. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Кредитная документация. Кредитный договор. Процедура выдачи кредита. Порядок погашения кредита. Кредитная политика коммерческого банка. Контроль в процессе кредитования. Порядок образования и использования резерва на возможные потери по ссудам.

Понятие и критерии кредитоспособности. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов: коэффициенты ликвидности, эффективности, финансового лавеража, прибыли, обслуживания долга. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности клиента. Анализ делового риска. Определение класса кредитоспособности заемщика.

Методы оценки кредитоспособности заемщика. Кредитный риск и факторы, его определяющие. Специфика оценки кредитоспособности физического лица.

Тема 10 Формы обеспечения возвратности кредита. Управление кредитными рисками

Понятие формы обеспечения возвратности кредита. Механизм организации возвратности кредита. Экономическая основа возврата кредита. Источники погашения кредита.

Формы погашения ссуд. Залог и залоговый механизм. Предмет залога. Гарантии и поручительства. Цессия и передача права собственности. Оценка форм обеспечения возвратности кредита.

Классификация заемщиков по степени кредитного риска в зависимости от качества обеспечения кредита.

Основные составляющие по снижению кредитных рисков. Возрастание риска при увеличении срока ссуды. Риски при инвестиционном кредитовании, по ипотечному кредитованию. Кредитные риски при залоговом кредитовании.

Стратегия управления кредитными рисками и факторы, влияющие на них. Методика оценки кредитного риска индивидуального предпринимателя-заемщика.

Государственное регулирование кредитных рисков.