- •Дисциплина «деньги, кредит, банки»
- •1.Надзор Центрального банка за деятельностью коммерческих банков: содержание, цели и перспективы развития.
- •2.Денежно-кредитное регулирование экономики: содержание, цели и методы.
- •3.Капитал коммерческого банка: содержание, функции, структура. Проблемы увеличения капитальной базы банков.
- •4.Депозитные операции коммерческих банков.
- •5.Активные операции банков и управление ими.
- •6.Кредитная политика и кредитные операции банков.
- •7.Понятие кредитоспособности заемщика коммерческого банка. Методы оценки и показатели, используемые банком.
- •8.Валютные операции банков и их классификация. Коммерческие банки как агенты валютного контроля.
- •9.Роль коммерческих банков на рынке ценных бумаг. Виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
- •10.Ликвидность банков: понятие и методы её оценки и управления. Проблемы укрепления ликвидности банковской системы.
- •11.Банковские риски, их содержание и классификация. Управление рисками.
- •12.Ипотечный кредит: содержание и перспективы развития в рф. Основные элементы системы ипотечного кредитования.
- •13.Основные модели ипотечного жилищного кредитования и условия их применения.
- •14.Принципы деятельности коммерческих банков. Банковская прибыль и её источники.
- •15.Необходимость, сущность и функции денег. Формы и виды денег, их свойства и эволюция.
- •16.Понятие, элементы и типы денежных систем. Денежная система России.
- •17.Валютный курс как экономическая категория. Режим валютных курсов. Валютный курс рубля.
- •18.Конвертируемость национальных валют и её типы. Проблемы конвертируемости рубля.
- •19.Необходимость и сущность кредита, его функции и роль. Проблемы развития кредитных отношений в России.
- •20.Ссудный процент, система процентных ставок. Процентная политика коммерческих банков.
- •21.Сущность и функции банков. Банковское дело как особый вид предпринимательской деятельности.
- •22.Центральные банки: их функции и цели деятельности. Законодательные основы деятельности Банка России.
- •23. Безналичный денежный оборот. Формы безналичных расчетов.
- •24.Лизинг и роль банков в его функционировании.
- •25.Инвестиционные операции коммерческих банков с ценными бумагами и их цели. Инвестиционная политика коммерческого банка.
- •26.Налично-денежный оборот и особенности его организации и регулирования в России.
- •27.Денежная масса и ее структура. Особенности построения денежных агрегатов в России.
- •28.Понятие и структура банковского менеджмента, его содержание и направления.
- •29.Планирование как инструмент управления деятельностью банка.
- •30.Инвестиционный портфель: понятие, виды, цели и принципы формирования и управления.
6.Кредитная политика и кредитные операции банков.
Кредитная политика коммерческого банка — определение приоритетов на кредитном рынке и целей кредитования. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика устанавливает философские основы кредитной политики, а процедуры отвечают на вопрос «Как?». Когда менеджмент банка формулирует основы кредитной политики, он прописывает в документе, каким сферам экономики будет уделяться особое внимание, тип идеального клиента — заемщика, характер взаимоотношений с ним, способы обеспечения ссуд и т. д. Этот термин подразумевает, что руководитель должен понимать и знать процесс управления, состоящий из планирования, организации, направления деятельности и контроля. Кредитное администрирование включает все четыре аспекта управленческого процесса и следует логическому ходу процедуры удовлетворения кредитной заявки. Ещё до того как речь пойдет о конкретном кредите, кредитные работники, менеджеры и совет директоров банка должны выработать философию, охватывающую все фазы кредитной деятельности. Эта философия, воплощённая в кредитной политике, является первым элементом кредитного администрирования. Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Она обычно оформляется документально и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.
Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы:
активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды;
пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков на условиях платности, срочности, возвратности.
Выделяются и две основные формы осуществления кредитных операций — ссуды и депозиты.
Соответственно активные и пассивные кредитные операции могут осуществляться как в форме ссуд, так и в форме депозитов. Активные кредитные операции состоят, во-первых, из ссудных операций с клиентами и операций по предоставлению межбанковского кредита; во-вторых, из депозитов, размещенных в других банках. Пассивные кредитные операции аналогично состоят из размещения депозитов третьими юридическими и физическими лицами, включая клиентов и иные банки в данном банковском учреждении, а также ссудных операций по получению банком межбанковского кредита.
Существует следующая закономерность: чем стабильнее экономическая ситуация в стране, тем большую долю имеют кредитные операции в структуре банковских активов. В период неопределенности и экономического кризиса происходит непропорциональное увеличение портфеля ценных бумаг и кассовых активов.
Исходя из указанных характеристик можно условно отметить различие между кредитными и ссудными операциями, кредитом и ссудой.