17 Критерии выявления и признаки необычных сделок, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

1. Операции, совершаемые на сумму равную либо превышающую 600 000 рублей, относящие к следующим видам операций:

   1. Тысячная группа кодов - операции с наличной валютой: снятие, внесение в уставный капитал, приобретение ценных бумаг, получение по чеку и др.

   2. Четырёхтысячная группа кодов – операции по счету: 1-ая операция по счету с момента открытия счета; 1-ая операция по счету, если с момента регистрации юридического лица не прошло 3 месяца

   3. Пятитысячная группа кодов – договора займов, в том числе беспроцентных (кроме договоров беспроцентного займа физическим лицам)

   4. Шеститысячная группа кодов – сомнительные операции по счетам по мнению уполномоченного сотрудника: операции с драгоценными металлами, ювелирными изделиями, операции, связанные с азартными играми, лотереями, тотализаторами

2. Семитысячная группа кодов – операции лица, замешенного в терроризме или экстремистской деятельности

3. Восьмитысячная группа кодов - операции с недвижимостью на сумму равную либо превышающую 3 млн рублей

4. Девятитысячная группа кодов – операции с иностранными публичными лицами

18 Особенности проведения торгового и проектного финансирования коммерческими банками.

Торговое финансирование – предоставление предприятию отсрочки платежа по внешнеторговому контракту за счет использования непокрытых кредитных линий, предоставленных зарубежными банками.

Базовые требования к заемщику при торговом финансировании:

1. срок деятельности предприятия не менее 1 года

2. безубыточность предприятия за последний квартал

3. отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом

4. открытие паспорта сделки в банке, осуществляющем финансирование

5. если компания входит в холдинг, то должно быть поручительство головной организации

Торговое финансирование:

1. Предэкспортное финансирование – финансирование экспортеров на выполнение контрактов с зарубежными контрагентами

   1. среднесрочное финансирование

   2. от 100 000$

   3. отсрочка платежа от 1-го месяца до 6-ти

   4. проценты погашаются ежемесячно; вся сумма – в конце срока целиком

2. Постимпортное финансирование – финансирование импортеров для исполнения контрактов с зарубежными контрагентами

   1. краткосрочное, либо среднесрочное финансирование

   2. отсрочка предоставляется до 2-х лет

   3. проценты погашаются ежемесячно; долг гасится в середине срока и в конце срока

   4. поступающее оборудование выступает в качестве залога.

Проектное финансирование - способ кредитования проекта, при котором возврат денежных средств осуществляется за счет денежного потока, генерируемого самим проектом, т.е. без привлечения на цели погашения иных источников денежных средств.

Требования при проектном финансировании:

1. срок работы клиента не менее 3-х лет

2. безубыточность за последний год

3. проектная документация должна быть полностью готова

4. предприятие должно профинансировать не менее 20% стоимости проекта за свой счет

5. реальные активы должны превышать стоимость кредитуемого проекта как минимум в 2 раза