4 Структура и особенности национальных платежно-расчетных систем развитых стран. Управление структурой и объемами ликвидности в платежно-расчетных системах.

Платежно-расчетные системы – это совокупность процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для проведения финансовых транзакций.

3 способа поддержания ликвидности банков:

1. Своевременная идентификация возникших проблем с ликвидностью путем мониторинга в системе онлайн.

2. Поддержание определенного уровня ликвидности в течение всего операционного дня.

3. Оптимизация структуры распределения ликвидности.

Платежно-расчетные системы развитых стран.

Канада. Canadian Payment Association Automatic Clearing Settlement System. Во главе - ЦБ Канады.

Франция. ЦБ Франции, Paris Net Settlement System – система взаимозачетов, TBF – высокоскоростная система переводов. Coffee Noga – пластиковые карты.

Италия. ЦБ Италии, Birel – система расчетов, Pago – почтовые переводы, BCom – система неттинга.

Великобритания. Chaps – система платежей, Target – система валовых платежей, Target.

Америка. Automatic Clearing House – система клиринга, Chips, Fed Wire.

Сингапур. Meps – валовые платежи, NETS – розничные переводы.

Методы контроля ликвидности:

1. Индикаторный подход – контроль с помощью экономических показателей.

2. Микроподход – контроль внутридневной ликвидности в коммерческих банках.

3. Периодический мониторинг – не только сам банк, но и ЦБ контролирует.

Методы поддержания ликвидности:

1. Предоставление внутридневных кредитов ЦБ-ом коммерческому.

2. Лимит кредитования по овердрафту.

3. Однодневные ссуды (24часа)

4. Переставление платежей в очереди

Классификация систем управления ликвидностью:

1. США и Великобритания – воздействие на объем ликвидности.

2. Бельгия и Швеция – акцент на структуру, а потом на объем ликвидности.

3. Швейцария – слабый контроль за структурой.

4. Япония – не уделяют особого внимания ликвидности.

5 Характеристика платежной системы visa International (история, продукты и технологии).

В 1958 Bank of America выпустил сине-бело-золотую карту BankAmericard. C ростом национальной популярности карт банка BankAmerica для их поддержки была учреждена отдельная организация «BankAmericard Service Corporation», в которой сосредоточились все операции с карточками «BankAmericard», и которая начала продавать лицензии на выпуск карточек другим банкам. Последние должны были придерживаться стандартов и правил обращения с карточками. По своему статусу это была ассоциация, членами которой становились банки. В итоге было выбрано слово VISA. Первая транзакция картой с новым логотипом была осуществлена 26 июля 1976 года. Но название банка на карте не пользовалось особой популярностью из-за войны во Вьетнаме.

В октябре 2007 года как отдельное юридическое лицо учреждена корпорация Visa Inc. Первым российским финансовым институтом Visa в 1988 г. стало АО «Интурист».

В 1989 году Сбербанк СССР стал первым банком-членом Visa.

В сентябре 2007 года Visa запустила программу Visa PayWave, направленную на создание бесконтактных технологий, позволяющих владельцам карт лишь подносить карту к терминалу и не требующих прикладывать или вставлять карту в банкомат. Аналогом такой системы у MasterCard является PayPass сервис, использующий RFID технологию.

Недавно Visa, объединив усилия с Europay и MasterCard, разработала индустриальный стандарт EMV (Europay, MasterCard, Visa) для платёжных чиповых карт с кредитно-дебетовыми приложениями. Использование стандарта EMV означает, что чиповые карты будут приниматься в торгово-сервисной сети и банкоматах во всём мире и в дальнейшем смогут получить такое же широкое распространение, как и карточки с магнитной полосой.

Типы карт:

1. Visa Electron - самый простой вид карт с минимальными лимитами и гарнтиями.

2. Visa Virtual card - карта для совершения платежей в сети.

3. Visa Classic - карта со стандартным набором функций.

4. Visa Gold - имеет дополнительные гарантии платёжеспособности держателя, более высокие платёжные и кредитные лимиты по сравнению с Classic, а также ряд дополнительных сервисов.

5. Visa Platinum - элитная карта, которая обычно предоставляет возможность владельцу получить дополнительные услуги, скидки, страховки в объёмах, превышающих привилегии для держателей карт Gold.

6. Visa Infinite - позиционируется как наиболее престижная карта для клиентов с наивысшей платёжеспособностью.

7. Visa TravelMoney - карта предназначена в первую очередь для безопасной перевозки денежных средств, например в ходе путешествия, являясь более технологичным аналогом дорожных чеков.

8. Visa Buxx - целевой аудиторией этой карты являются подростки, не имеющие пока самостоятельного дохода. Родители имеют возможность зачислять на карту «безналичные карманные деньги» и контролировать движения по счёту.