Кредитно-денежная система страны.
Основы государственного регулирования экономики.\осударственное регулирование экономики представляет собой воздействие государства на экономические объекты, процессы и участвующие в них лица, с целью создания организованного характера, обеспечения соблюдения законодательства, упорядочение деятельности экономических субъектов, отстаивание интересов государства и общества в целом.
Государственное регулирование экономики представляет собой перечень функций, осуществляемых органами государственной власти:
-
Прогнозирование и планирование.
-
Бюджетирование.
-
Финансирование.
-
Кредитование.
-
Налогооблажение.
-
Администрирование.
-
Учет и контроль.
Осуществление независимого государственного контроля.
Через бюджет на начало XX века распределялась следующая доля ВНП:
-
США – 36%,
-
Япония – 33%,
-
Германия – 52%,
-
Англия – 38%,
-
Франция – 51%,
-
Италия – 49%,
-
Голландия – 54%,
-
Швейцария – 57%.
Бюджет на налоговое регулирование составляет основу бюджета страны, так как эти функции формируют бюджет страны. В соответствии со статьями бюджета осуществляется финансирование отраслей экономики, программ развития.
Администрирование – регулирование за счет принудительного объединения экономически субъектов…
С 80-х годов прошлого века начался процесс дерегулирования экономики, то есть государства ослабляет рычаги регулирования и продает свою долю в акционерном капитале.
Каждое государство самостоятельно определяет степень и жесткость государственного регулирования. В таких странах, как США и Франция, выделен сегмент, в котором большая часть – государственные предприятия.
Одной из самых жестких экономик (регулирование) считается Япония.
Основное внимание российского государства при переходе от централизованного управляемого хозяйства к рыночному, должно быть направлено на:
-
Создание регулирования нормативной базы.
-
Совершенствование антимонопольного законодательства.
-
Создание благоприятных условий для развития конкуренций во всех сферах конкуренции.
-
Обеспечение макроэкономических показателей, борьба с инфляцией.
-
Создание механизма распределения и размещения ресурсов.
-
Совершенствование социальной сферы за счет перераспределения доходов через бюджет.
Для решения государственных задач в области регулирования экономики применяются следующие виды политики:
-
Фиксальная политика – политика, направленная на изменение совокупного спроса путем изменения структуры государственного изменения доходов и расходов, через манипулирование налогами. Различаются дискреционную и недискреционную фиксальную политику.
Недискреционная фиксальная политика – налоговая система, предполагающая прогрессивные ставки налогов, трансфертные платежи и другие налоги и пособия, что позволяет активно манипулировать правительстственными расходами.
Дискреционная фиксаьная полтика – это сознательно манипулирование бюджетом с целью изменения реального объема национального производства, уровня занятности, контроля над инфляцией, изменения количества федеральных налогов и величины расходов.
Меры фиксальной политики были разработаны в начале XX веке, американцем Кейнсом. По его мнению, основная функция государства – это регулирование бюджетно-налоговой и кредитно-денежной политик. Кейнс так же изучал возможные меры государства и предложил их в условиях спада, и в условиях роста рынка. Так же он внес свой в клад в теорию маниторизма – теория государственного регулирования с помощью количества денег, находящегося в обращении, то есть установления жесткой взаимосвязи…
Маниторизм в России имеет следующие особенности:
-
Ограниченное хождение альтернативных средств платежа.
-
Неразвитость банковских институтов.
-
Индустриальная политика – это изменение межотраслевого баланса страны, стратегическое планирование занятности и обеспечение объемов производства. В рамках индустриальной политики так же осуществляется обеспечение условий конкуренции…
Роль государства в смешанной экономике усиливается, так как усовершенствуется законодательная база.
Денежно-кредитная система:
Денежная система страны представляет собой установленную законом форму денежного обращения в стране, то есть установление единой денежной единицы, порядок обмена, эмиссию денежных знаков, способы и виды денежного обращения.
Становление денежной системы происходило в несколько этапов.
Государственный бюджет.
Государственный бюджет – это экономические отношения между государством и субъектами всех форм собственности, а так же граждан страны по поводу формирования целевого фонда денежных средств, направленных на выполнение общегосударственных задач и функций.
Задачи и функции государственного бюджета определены задачами и функциями государства.
Государственный бюджет – это смета, это баланс доходов и расходов, это финансовый план государства и любого экономического субъекта. Доходные и расходные части должны быть согласованы между собой. Государственный бюджет РФ имеет силу закона «ФЗ о государственном бюджете 2010-2013». Утверждается государственный бюджет нашей государственной думой, основной документ Бюджетный Кодекс.
Бюджетная система РФ состоит из трех уровней:
-
Федеральный – это федеральный бюджет страны и бюджеты государственных небюджетных фондов.
-
Бюджеты субъектов РФ.
-
Местные бюджеты (свыше 30000 городских, районных, поселковых и сельских бюджетов).
Принципами построения бюджетной системы являются:
-
Единство.
-
Самостоятельность бюджета.
-
Разграничения доходной и расходной части, сбалансированность, достоверность и целевое использование средств.
Для составления и исполнения бюджета используется бюджетная классификация, то есть перечень статей доходной и расходной части, источников внутреннего финансирования дефицита бюджета, классификация внешнего и внутреннего долга.
Бюджет имеет два состояния:
-
Дефицитное – когда расходная часть превышает доходную.
-
Прифицитное – когда доходная часть превышает расходную.
Статьи в любом бюджете бывают:
-
Защищенные статьи бюджета – финансируются государством в первую очередь, их нельзя не исполнять.
-
Незащищенные статьи бюджета – финансируются в последнюю очередь, за счет них идет сокращение в случае дефицита бюджета. Сиквестирование – сначала сокращаются незащищенные статьи бюджета, если этого недостаточно, то государство должно выстроить политику.
Порядка 80% стран мира имеют дефицитный бюджет!!!
Процесс формирования доходной части бюджета составляют денежные средства, поступаемые на безвозмездной и безвозвратной форме в сооствествии с законодательством. Выделяют следующие виды доходов бюджета:
-
Налоговые поступления (порядка 70%) – федеральные; региональные; местные налоги и сборы; штрафы; пени; НДС; акцизы на вино-водочные изделия; лицензионные и регистрационные сборы, а так же подоходный налог с граждан; налог на покупку иностранных денежных знаков в размере 40% от их стоимости; лесной налог; налог за пользования природными ресурсами.
-
Налоговые поступления – доходы от продажи и отчуждения имущества, находящегося в государственном пользовании; доходы от оказания платных услуг муниципальными органами; средства, полученные в результате применения мер гражданско-правовой, административной и уголовной ответственности – штрафы, компенсации, возмещения ущербы. Кроме этого сюда относятся доходы целевых бюджетных фондов (федеральный, дорожный, экологический, борьбы с преступностью и так далее).
К федеральному уровню бюджетной системы так же относятся ПФРФ (пенсионный фонд РФ), ФССРФ, ФФОМС, Фонд занятости. Доходы этих фондов состоят из специальных налогов и сборов.
Расходная часть негосударственных бюджетных фондов - это осуществление их функций по средствам выплат (пенсии).
Уровень субъектов федерации аналогичен федеральному.
Расходная часть бюджета состоит из:
-
Асигнование на содержание бюджетных учреждений.
-
Оплаты по государственным кредитам и контрактам.
-
Трансферты населению.
-
Субвенции и субсидии, предоставляемые юридическим и физическим лицам.
-
Инвестиции в уставные фонды юридических лиц.
-
Бюджетные ссуды, дотации, субвенции, субсидии бюджетам других уровней.
-
Кредиты иностранным государствам.
-
Средства на обслуживание погашения государственных долговых обязательств.
Дотация – средства, предоставляемые бюджету другого уровня для покрытия текущих расходов.
Субвенция – то же, что и дотация, но предоставляется физическим лицам на целевые нужды.
Субсидия – средства, предоставляемые бюджету другого уровня, юридическому или физическому лицу, на условиях долевого финансирования целевых расходов.
Величина внешнего долга РФ в настоящее время составляет порядка 40 млрд. долларов. Это конкретный государственный долг. С учетом субъектов порядка 100 млрд. долларов.
Неотъемлемой частью кредитно-бюджетной частью любой страны является банковская система. Банковская система страны представляет собой совокупность кредитно-финансовых институтов, обеспечивающих движение ссудных капиталов, и осуществляющих мобилизацию и аккумуляцию денежных средств в стране.
Кредит – это особые условия, это форма движения ссудного капитала.
Принципы кредита:
-
Срочность.
-
Платность.
-
Возвратность.
Кредитные операции относятся к активным операциям банков. Депозитные вклады относятся к пассивным операциям банков.
Банковская деятельность в РФ строго лицензируется!
Кредит выполняет следующие функции:
-
Аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала.
-
Перераспределение денежного капитала.
-
Экономию издержек.
-
Ускоряет концентрацию и централизацию капитала.
-
Регулирует экономику.
Формы кредитов:
-
Государственный.
-
Банковский.
-
Потребительский.
-
Международный.
В рамках этих форм существуют виды кредитов:
-
Льготный – предоставляет кредиты развивающимся субъектам…
-
Отзывной – предоставляется под переводной вексель и кредит может быть отозван в любое время без предварительного предупреждения.
-
Револьверный – кредитная линия, по которой средства могут заимствоваться в любое время с условиями регулярных платежей и погашение не менее заранее оговоренной минимальной суммы.
-
Вексельный – предоставляется переводной вексель (учувствует в экспортно-импортных операциях).
Кредитная система и ее структура зависит от банковской системы страны.
Функции ЦБРФ банка России:
-
Эмиссия денег.
-
Осуществляет законно-творческую и контрольную деятельность.
-
Выпуск и погашение государственных ценных бумаг.
Коммерческие банки.
Их цель – получение прибыли! Коммерческие банки классифицируются следующим образом:
-
По видам собственности (государственные коммерческие банки и частные коммерческие банки).
-
По способу формирования уставного фонда.
-
С участием иностранного капитала и без.
-
По осуществляемым операциям.
-
По территории.
-
По отраслевой ориентации.
Банк – финансовое учреждение, оказывающее финансовые услуги.
Схема структуры бюджета:
|
Доходы |
Расходы |
|
|
В бюджет так же входит платежный и торговый баланс. Торговый баланс показывает объем и величину экспорта в доходы, объем и величина в расходы.
Платежный баланс – это разница платежей из-за границы и за границу. Отражает состояние торгового баланса + включает в себя выплаты по кредитам, возврат кредитов.
Финансовая система страны.
Финансы – отношения по поводу распределения и использования денежных средств (финансовые ресурсы). Затрагивает все сферы жизни.
Отношения по поводу распределения финансов могут быть выстроены следующим образом: между государством и юридическим лицом, между юридическими лицами, между отдельными государствами, между юридическим и физическим лицом.
Звеньями финансовой системы являются:
-
чы различных уровней.
-
Фонды социального, имущественного и личного страхования.
-
Денежные фонды предприятий, организаций и специализированные денежные фонды.
Выделяют следующие виды финансов.
-
Финансы государства.
-
Финансы населения.
-
Финансы хозяйствующих субъектов.
Финансовая система – совокупность правил и норм, регулирующих финансовую деятельность и финансовые отношения.
Основная ответственность за финансовую систему несет министерство финансов, Банк России.
В России существуют принцип фиксального федерализма построения финансовой системы, то есть существует федеральный уровень финансирования, местный уровень финансирования.
Налоговая система страны.
Сильная налоговая система = сильное государство.
Налоги – обязательные сборы с юридических и физических лиц, проводимые государством на основе законодательства. Основной налоговый акт – «Налоговый кодекс РФ». Налоговая система страны представляет собой совокупность налоговых учреждения и организаций, осуществляющих свою деятельность в соответствии с налоговой…
Принципы построения налоговой системы.
-
Обязательность уплаты налогов всеми субъектами экономической деятельности.
-
Гибкость налоговой системы.
-
Прогрессивный характер налогообложения.
-
Определяющую роль в налоговой системе выполняет налоговая ставка, то есть величина налога на единицу налогообложения (доход, площадь участка и так далее).
Существуют элементы налогов:
-
Субъект налогов, то есть лица, которые обязаны платить налоги.
-
Носители налогов, то есть лица, которые фактически платят налог.
-
Объекты налогов, то есть доход и имущество.
-
Ставка налогов, то есть величина налоговых начислений на единицу объекта налогов.
Выделяют несколько видов ставок налогов:
-
Твердые ставки.
-
Пропорциональные ставки – устанавливаются в одинаковом процентном отношении к объектам налогов.
-
Прогрессивные – предусматривают возрастание величины налоговой ставки в соответствии с ростом доходов.
-
Регрессивные ставки.
Налоги бывают двух типов:
-
Прямые – платятся непосредственно субъектами налогов без их желания.
-
Косвенные – взимаются при покупке товаров и услуг…
В зависимости от использования выделяют следующие типы налогов:
-
Общие – идут на финансирование текущих расходов государства.
-
Специфические – идут на конкретные цели.
Прямые и общие федеральные налоги устанавливаются и вводятся парламентом РФ. Республиканские, то есть местные налоги, и региональные налоги вводятся по решению местных властей.
Реформы налогообращения:
-
Налоги должны стимулировать рыночные отношения и поддерживать предпринимательство.
-
Достижения взаимодействия различных групп налогов.
-
Создание системы защиты от двойного налогооблажения.
-
Обеспечение защиты малоимущих.
-
Учет национальных и территориально отдельных регионов.
-
Использование прогрессивного мирового опыта налогооблажения.
Основными видами налогов в нашей стране являются: подоходный налог на прибыль, НДС, взнос в фонд социального страхования и пенсионный фонд. В России максимальная ставка подоходного налога 13%, в США - 36,9%, Германии - 50,3%, Японии - 50%, Швеции - 86%.
Второй по значимости из прямых налогов – это налог на прибыль. Средне европейская ставка налога на прибыль это 40-50%, у нас от 18% до 25%.
Особый интерес представляют налоги, которыми облагаются доходы от размещения денежных капиталов…
Безработица.
Безработицу, как социальное явление связывают с развитием капитализма.
Причиной безработицы являются: нестабильное положение экономики, связанное со спадом промышленного производства, изменением структуры экономики.
2 вида безработицы:
-
Фрикционная.
-
Структурная.
Инфляция.
Как процесс стала рассматриваться с конца XIX века и связано это с ростом промышленного производства, с усилением неравномерности отдельных регионов и стран.
При характеристике инфляционных процессов рассматривают показатель «Темп инфляции» - это скорость изменения инфляции по сравнению с базисным годов, то есть прошлым.
Имение или рост цен, связанны с циклическими колебаниями коньюктуры рынка; стихийные бедствия не считаются причинами инфляции.
К важнейшим инфляционным причинам роста цен относят следующие факторы:
-
Диспропорциональность или несбалансированность государственных расходов и доходов.
-
Инфляционно опасные инвестиции, связанные с крупными вложениями в милитаризацию экономики.
-
Отсутствие совершенного рынка и рынка совершенной конкуренции.
-
Импортируемая инфляция.
-
Инфляционное ожидание.
Так же выделяют инфляцию спроса и инфляцию издержек. Инфляция спроса – это нарушение равновесия между спросом и предложением со стороны спроса. Инфляция издержек – это рост цен из-за увеличения издержек производства.
Виды инфляции:
Считается, что инфляция как массовое экономическое явление получила свое развитие с конца XIX века и связано это с развитием машинного производства, а так же резким увеличением промышленной продукции. Инфляция существует во всех странах, но отличается по темпам роста.
-
Тем роста считается одним из основных видов инфляций.
-
Соотношение роста цен по различным товарным группам.
-
Ожидаемость или предсказуемость развития инфляции.
В связи с этим по первому критерию (темп роста) выделяют следующие виды инфляции:
-
Ползучая (10% в год).
-
Галопирующая, при которой рост цен от 20 до 200% в год на разные группы товаров разный.
-
Гиперинфляция, при которой происходит астрономический рост инфляции (≈10000%). Существует в очень слаборазвитых странах.
При сбалансированной инфляции цены поднимаются относительно уверенно, одновременно на большинство товаров. Это приводит к тому, что незначительно увеличивается ставка рефинансирования.
При несбалансированной инфляции идет неравномерный рост цен.
Практика показывает, что наряду с резким удорожанием цен на некоторые продукты, могут расти цены на другие товары.
С точки зрения третьего критерия (ожидаемость или предсказуемость развития инфляции), выделяют следующие виды инфляции:
-
Ожидаемая инфляция.
-
Неожидаемая (когда нельзя предсказать).
Рассматривая неожидаемую инфляцию чаще всего имеют ввиду эффект Бегу, который изучал резкое падение спроса у населения, вследствие ожидания резкого снижения уровня цен.
Социально-экономические последствия инфляции:
-
Невозможно планировать и предугадывать экономическое развитие.
-
Не дает возможности нормально существовать банковской кредитной системе.
Основным ученым, который внес вклад в развитие инфляции, был Филипс. Его именем называется кривая Филипса, которая иллюстрирует… Снижение уровня безработицы сопровождается ростом цен и заработной платы.
Кривая Филипса наиболее применима для наиболее коротких экономических периодов.
Антиинфляционные меры:
-
Регулирование денежной массы, то есть управление печатным станком.
-
Регулирование процентных ставок, через установление ставки рефинансирования, а так же установления жесткого контроля над банковской системой со стороны ЦБ.
-
Изменение обязательных денежных резервов коммерческих банков.
-
Активная политика ЦБ на открытом рынке ценных бумаг.
-
Прямое воздействие:
-
Прямое регулирование может осуществляться через изменение кредитных ставок для потребительских кредитов и кредитов юридических лиц.
-
Прямое государственное регулирование уровня цен.
-
Государственное регулирование нижнего предела заработной платы.
-
Государственное регулирование внешней торговли.
-
Ограничение операция с иностранной валютой
-
Жесткое регулирование валютного курса.
Глобальные экономические проблемы и участие России в их решении.
Глобально-экономические проблемы - это проблемы, которые требуют участия всех стран в их решении.
-
Продовольственная проблема.
-
Перераспределение ресурсов.
ООН имеет ряд профильных комитетов, которые призваны обеспечивать взаимодействие всех стран в решении проблем.
-
Эмиграция.
-
Проблема охраны окружающей среды.
-
Милитаризация экономики.
-
Освоение ближайшего пространства.
-
Исчерпание некоторых природных ресурсов.