37. Пассивные операции коммерческих банков: понятие, значение, характеристика видов операций.

Коммерческий банк – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платёжный оборот в целях получения прибыли. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Исторически играли первичную роль, т.к. для осуществления активных операций необходимо достаточное количество ресурсов. Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Значение: 1) Ресурсная база во многом определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. 2) Стабильность банковских ресурсов, их величина и структура служат важнейшими факторами надежности банка. 3) Цена полученных ресурсов оказывает влияние на размеры банковской прибыли. Следует также отметить важную народно-хозяйственную и социальную роль пассивных операций банков. Мобилизация с их помощью временно свободных средств предприятий и населения позволяет банковской системе удовлетворять потребности экономики в основном и оборотном капитале, трансформировать сбережения в производственные инвестиции, предоставлять потребительские ссуды населению. Пассивные операции: 1) прием вкладов 2) открытие и ведение счетов клиентов 3) выпуск собств. ценных бумаг (облигаций, векселей, деп. и сбер. сертификатов 4) получение межбанковских кредитов 5) операции РЕПО 6) евровалютные кредиты (кредиты междунар. фин. организаций – МВФ, иностр. банков) Основа банк. ресурсов – собственный капитал: уставный (за счет средств акционеров АО, паевых взносов ООО), резервный (для покрытия возможных убытков), др. спец. фонды, нераспр. прибыль. Депозит – денежные средства, передаваемые в банк их собственником для хранения на опр. условиях. Срочные – на строго оговоренный срок с выплатой %. До востребования – средства на расч., текущих счетах. М.б. востребованы в любой момент. Нестабильны, ограничивают сферу их использования. Низкий % или вообще не выплачивается. Деп. сертификаты (для юр. лиц) – письменное свидетельство о депонировании в банке опр. крупной суммы денег, в которой указан срок бяз. обратного выкупа банком и размер выплачиваемой надбавки. Сбер. сертификаты (для физ .лиц) – вклады, в осн. целевого назначения. Удостоверяется выдачей сбер. книжки. Межбанковский кредит – предоставляется в рамках корреспондентских отношений, предусматривает открытие корр. счетов одними банками в других для осущ. платежных и расч. операций по поручениям друг друга. РЕПО – соглашение об обратном выкупе ценных бумаг. Например, фирма хочет вложить средства на оч. короткий срок и покупает у банка ценные бумаги. Важный канал для привлечения временно свободных денежных средств.

38. Международные финансово-кредитные институты: понятие, характеристика видов.

Эти организации призваны регулировать международные экономические отношения. Эта система рын. отношений обеспечивает аккумуляцию и перераспределение мировых фин. потоков в целях непрерывности и эффективности воспроизводства. В их состав входят: Банк международных расчетов (БМР), Всемирный банк (ВБ) и его группа, Международный валютный фонд (МВФ). Это институты, созданные на основе межгосударственных соглашений: МВФ - одна из самых главных финансово - кредитных организаций в мире. Цели: содействие развитию международной торговли и валютного сотрудничества, путем установления норм валютного регулирования, предоставление кредитов для выравнивания платежных балансов. Капитал МВФ - квоты стран-участниц (181 страна), главенствующая роль - США и страны Европы. Кредиты МВФ: обычные (на год), компенсационные (для компенсации валютной выручки по независящим от экспортера причинам - до 5 лет), буферные кредиты (стабилизационные) - финансирование запасов сырья - до 5 лет, «расширенное финансирование» - структурная перестройка внешних расчетов в случае серьезных нарушений платежного баланса - до 3 лет. Всемирный банк = Международный банк реконструкции и развития + Международная ассоциация развития (МАР) + Международная финансовая корпорация (МФК) + Агентство по гарантиям многосторонних инвестиций (АГМИ). Цель: содействие развитию экономики стран-участниц путем предоставления долгосрочных займов и кредитов, гарантирование частных инвестиций. Членство - только члены МВФ. Капитал - 181 млрд. долл. США. Источники: акционерный капитал (взносы) + облигационные займы США. МАР осуществляет льготные кредиты развивающимся странам. МФК существует для поощрения инвестиций частного сектора. АГМИ - осуществляет страховку инвестиций от политических рисков. Межамериканский банк развития. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк; Банк международных расчетов (БМР). Цель: содействие сотрудничеству ЦБ стран-участниц, обеспечение расчетов между ними. ЦБ являются учредителями и клиентами одновременно (более 30 стран-участниц). Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международно-экономических отношений. Возник в 14-15 вв. с развитием мировой торговли. Он выполняет следующие функции: перераспределение ссудных капиталов между странами, выравнивание нормы %; экономия издержек, обращение за счет применения кредитных орудий расчетов и л.денег; ускорение концентрации и централизации капитала; регулирование экономики стран (за счет привлеч. инвестиций). Выполняя указанные функции такой кредит играет 2-ю роль: с одной стороны: позитивную – стимулируя внешнеэк. д-ть, ускоряя производство и расчет; негативную – обострение рын.противоречия, борьбу за рынки сбыта и сырья, форсируя перепроизводство товаров.