35. Коммерческие банки: сущность, функции, типы коммерческих банков.

Коммерческий банк – это негос. кредитное учреждение, организующий движение ссудного капитала в целях получения прибыли. Осущ. банк. операции для физ. и юрид. лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции). Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Коммерческий, т.е. главной целью деятельности организации является получение прибыли. КБ выполняют 5 функций: - Функция аккумуляции временно-свободных денежных средств – по сути это формирование ссудного капитала банком; - Посредничество в кредите, благодаря этой функции осуществляется кредитование предприятий и населения, а банк выступает посредником между своими капиталами, имеющими свободные денежные средства и нуждающимися в них; - Функция посредничества в платежах, т.е. банки обеспечивают функционирование платёжной системы, осуществляется перевод денежных средств; - Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. КБ для своих клиентов организуют эмиссию и размещение ценных бумаг (акций и облигаций); - Функция создания платёжных средств: во-первых КБ создают кредитные деньги в безналичной форме, представляя ссуды в безналичной форме; во-вторых банки выпускают не денежные платёжные средства – кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты. Через функции КБ реализуется их роль в экономике, они составляют основу кредитной системы и экономики в целом. При всём многообразии КБ их можно классифицировать по принадлежности капитала или формам собственности (гос-е, муниципальные, акционерные и паевые), объёму и разнообразию операций (специализированные, универсальные), виду операций (сберегательные, ипотечные, инвестиционные), обслуживанию отраслей (промышленные, с/х, внешнеторговые), обслуживанию территорий (местные, федеральный, республиканские, международные), размеру собственного капитала (крупные, средние, мелкие).

36. Активные операции коммерческих банков: понятие, значение, характеристика видов.

Коммерческий банк – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платёжный оборот в целях получения прибыли. Активные операции – операции, посредством которых банки раз­мещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибы­ли и поддержания ликвидности. Их значение для любого коммерческого банка очень велико. Активные операции имеют также важное народнохозяйственное значение. Именно с помощью активных операций банки могут направлять высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности денежные средства тем участникам экономического оборота, которые нуждаются в капитале, обеспечивая перелив капиталов в наиболее перспективные отрасли экономики. Большое социальное значение имеют ссуды банков населению. Кассовые – операции по приему и выдаче налич­ных денежных средств. Более широко: операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных - счетах банка и счетах клиентов коммерческого банка. Расчетные – по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в т.ч. по оплате их обязательств перед контрагентами. Ссудные– операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо при­нятием векселей в залог. Учетные – по принятию векселей в залог или покупкой (учетом) векселей. Контокоррентный кредит – предоставляется банком заемщику по А-П счету и явл. сочетанием ссудного и расчетного счетов. Кредит в оборотные средства, когда возникает потребность в кредитовании разрыва в кругообороте тек. активов. Дебетовое сальдо – отсутствуют средства, выдается кредит (автоматически). Кредитовое сальдо – наличие собственных средств на счете. Овердрафт – когда на расч. счете клиента отриц. баланс, но есть доп. расч. обязательства, то банк предоставляет средства сверх остатка на счете, но в пределах установленного лимита. Эта форма при недостаточности средств для завершения текущих расчетов (преимущественно торговые, сервисного обслуживания, на срок до 30 дней). Револьверный кредит – многократно возобновляемый в пределах установленного лимита задолженности без доп. переговоров между сторонами кред. соглашения. Синдицированный кредит – предоставляется неск. кредиторами, группой банков (синдикатом) на знач. суммы 1 заемщику. Инвестиционные– операции по инвестирова­нию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских струк­тур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой дея­тельности, а также размещенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Фондовые операции – операции с ценными бумагами (по­мимо инвестиционных). Факторинг – переуступка банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции. Банк приобретает право требовать платежи с получателя продукции. Одновременно кредитует оборотный капитал клиента и берет на себя его кредитный риск. После поставки – 60-90%, остальное после оплаты должником. Лизинг – предоставление на условиях аренды на долгосрочный период машин. оборудования, недвижимости предприятиям-арендаторам. – кредитование лизинговых компаний; кредитование предприятий изготовителей, сдающих машины в аренду; покупка банком и предоставление в аренду.