5.5.4 Осуществление конкурсными управляющими функций по охране интересов кредиторов кредитных организаций

Система мер, направленных на максимальное удовлетворение требований кредиторов

Охрана конкурсными управляющими интересов кредиторов кредитной организации осуществляется путем реализации комплекса прав и обязанностей, предусмотренных ст. 50.21 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Указанные права и обязанности реализуются через осуществление следующих мер:

1) предъявление исков о признании недействительными сделок или о применении последствий недействительности ничтожных сделок, совершенных кредитной организацией, об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, а также совершение иных действий, направленных на возврат имущества кредитной организации (подп. 4 п. 4 ст. 50.21 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

2) отказ от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации, не исполненных сторонами полностью или частично (подп. 3 п. 4 ст. 50.21, п. 2 ст. 50.34 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

3) применение субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации к учредителям (участникам), членам совета директоров (наблюдательного совета), руководителям кредитной организации (п. 5 ст. 50.21, п. 3 ст. 9.1, ст. 14 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

4) инициирование применения административной и уголовной ответственности за специальные правонарушения при банкротстве (ст. 14.12—14.13 КоАП РФ, ст. 195—197 УК РФ).

Некоторые меры, направленные на защиту своих интересов, кредиторы кредитной организации вправе применять самостоятельно. Например, предъявлять иски о признании недействительными сделок кредитной организации по основаниям, предусмотренным п. 2 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, а также п. 2—5 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Предъявление исков и совершение иных действий, направленных на возврат имущества кредитной организации

Иск об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц может предъявляться конкурсным управляющим либо при получении имущества этим третьим лицом при отсутствии правовых оснований (например, без заключения договора или в результате совершения ничтожной сделки), либо если эти основания признаны незаконными (например, при признании сделки недействительной).

Применительно к возможности предъявления требований о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, имеется в виду применение общих оснований расторжения договоров в судебном порядке, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ), в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ).

К иным действиям конкурсного управляющего, направленным на возврат имущества кредитной организации, можно отнести меры, направленные на поиск и выявление имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц (подп. 9 п. 3 ст. 50.21 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Наиболее важное значение имеют требования о признании сделок недействительными или о применении последствий недействительности ничтожных сделок кредитных организаций, которые могут предъявляться конкурсным управляющим по целому ряду оснований.

Во-первых, по общим основаниям, предусмотренным федеральными законами (п. 1 ст.50.34, п. 1 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Такие основания предусмотрены ст. 168—179 ГК РФ, а также ст. 78—79 Закона об акционерных обществах и ст. 46 Закона об обществах с ограниченной ответственностью применительно к крупным сделкам.

В этих случаях иски предъявляются конкурсным управляющим от имени кредитной организации.

Во-вторых, по специальным основаниям, предусмотренным законодательством о банкротстве:

а) если цена и иные условия сделок кредитной организации, совершенных в течение трех лет, предшествовавших назначению временной администрации, существенно в худшую для кредитной организации сторону отличаются от цены и иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (п. 2 ст. 28 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций);

б) если сделкой, совершенной кредитной организацией с заинтересованным лицом, кредиторам или кредитной организации были или могут быть причинены убытки (п. 2 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»);

в) если сделка, совершенная кредитной организацией после или в течение шести месяцев, предшествовавших назначению временной администрации, влечет за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими (п. 3 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

По смыслу данного положения для его применения требуется, чтобы после завершения продажи имущества признанной банкротом кредитной организации остались неудовлетворенными требования кредиторов, которые существовали на момент предпочтительного удовлетворения требования кредитора и относились к такой же или более высокой очередности. Соответственно под это основание должны попадать и сделки, направленные на искусственное повышение очередности требований, например, при их уступке физическим лицам;

г) если сделка, совершенная кредитной организацией в течение шести месяцев, предшествовавших назначению временной администрации, и связанная с выплатой учредителю (участнику) стоимости его доли в связи с выходом из состава учредителей (участников), нарушает права и законные интересы кредиторов (п. 4 ст. 103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Поскольку в случаях, предусмотренных пунктами «а»—«г», недействительность сделок связывается с доказыванием наличия определенных дополнительных обстоятельств, данные сделки должны рассматриваться как оспоримые;

д) сделки, совершенные кредитными организациями, действующими в формах общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, после принятия заявления о признании их банкротами и связанные с выплатой учредителю (участнику) стоимости его доли в связи с выходом из состава учредителей (участников), являются ничтожными. Соответственно требование конкурсного управляющего о применении последствий ничтожности может быть предъявлено в течение трехгодичного срока исковой давности, исчисляемого с момента начала исполнения сделки (п. 5 и 6 ст.103 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», п. 1 ст. 181 ГК РФ).

По специальным основаниям иски предъявляются конкурсным управляющим от своего имени.

По мнению автора это означает, что годичный срок исковой давности по оспоримым сделкам (п. 2 ст. 181 ГК РФ) должен исчисляться не ранее чем с момента назначения конкурсного управляющего, поскольку только с этого времени он мог узнать о наличии обстоятельств, влекущих недействительность указанных сделок.

В правоприменительной практике часто возникает вопрос: можно ли считать гражданско-правовыми сделками действия, связанные с перечислением денежных средств с одного банковского счета на другой или связанные с их выдачей наличными через кассу, и соответственно можно ли их признавать недействительными?

В данном случае необходимо учитывать, что подобные действия связаны с исполнением гражданско-правовых обязанностей и соответственно направлены на прекращение или изменение правоотношения. Тем самым они подпадают под понятие сделок вообще (ст. 153 ГК РФ) и односторонних сделок в частности (п. 2 ст. 154 ГК РФ).

Например, при выдаче кредита кредитная организация прекращает свою возникшую из договора обязанность по выдаче кредита. При безналичном перечислении или выдаче средств наличными через кассу кредитная организация исполняет свои обязанности, возникшие из факта предъявления клиентом расчетного документа. В свою очередь, данные действия клиента порождают для кредитной организации обязанности в силу ранее заключенного договора банковского счета. Данная конструкция предусмотрена ст. 155 ГК РФ.

Отказ от исполнения договоров кредитной организации

Конкурсный управляющий вправе отказаться от исполнения договоров и иных сделок кредитной организации, не исполненных сторонами полностью или частично, если исполнение кредитной организацией указанных сделок повлечет за собой для нее убытки по сравнению с аналогичными сделками, совершаемыми при сравнимых обстоятельствах.

В этом случае речь, по сути, идет о расторжении договора в одностороннем порядке по специальному основанию.

При этом контрагент имеет право во всех случаях требовать от кредитной организации возмещения убытков, вызванных отказом от исполнения указанных договоров (п. 3 ст. 50.34 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Применение субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации

В соответствии со ст. 14 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций субсидиарная ответственность по обязательствам кредитной организации применяется в судебном порядке к учредителям (участникам), членам совета директоров (наблюдательного совета), руководителям кредитной организации при наличии следующих условий:

а) если указанные лица имеют право давать обязательные для данной кредитной организации указания или имеют возможность иным образом определять ее действия;

б) если банкротство кредитной организации произошло по вине указанных лиц.

При этом банкротство кредитной организации считается наступившим по вине указанных лиц, если судом или арбитражным судом установлено, что указанные лица давали указания, прямо или косвенно направленные на доведение кредитной организации до банкротства. В отношении руководителей кредитной организации существует еще одно дополнительное основание: если они не совершили тех действий, которые в соответствии с законом были обязаны совершить для предотвращения банкротства кредитной организации.

Кроме того, субсидиарная ответственность может применяться к учредителям (участникам) кредитной организации, если они своевременно не приняли решение о ликвидации кредитной организации (п. 3 ст. 9.1 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Порядок применения субсидиарной ответственности по обязательствам кредитной организации будет рассмотрен в следующем параграфе на примере руководителей кредитных организаций.

Инициирование применения административной и уголовной ответственности за специальные правонарушения при несостоятельности (банкротстве)

Под специальными правонарушениями при банкротстве имеются в виду административно и уголовно наказуемые фиктивное, преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве (ст. 14.12—14.13 КоАП РФ, ст. 195—197 УК РФ).

По преступлениям, предусмотренным ст. 195—197 УК РФ, предварительное следствие по общему правилу ведется органами внутренних дел (п. 3 ч. 2 ст. 151 УПК РФ).

По административным правонарушениям, предусмотренным ст. 14.12—14.13 КоАП РФ, протоколы составляются либо должностными лицами органов внутренних дел (милиции) (п. 1 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ) либо должностными лицами органов, уполномоченных в области банкротства и финансового оздоровления (п. 10 ч. 2 ст. 28.3 КоАП РФ). При этом правоприменительные функции упраздненной Федеральной службы России по финансовому оздоровлению и банкротству переданы Федеральному агентству по управлению федеральным имуществом¹⁷⁴.

Дела по предусмотренным этими статьями административным правонарушениям рассматриваются мировыми судьями, а если они совершены юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем — арбитражным судом (ч. 3 ст. 23.1 КоАП РФ).