5.2 Отзыв банковских лицензий как условие принудительной ликвидации кредитных организаций

5.2.1 Основания отзыва банковских лицензий

Согласно ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности для принудительной ликвидации кредитной организации в связи с нарушением законодательства требуется обязательный отзыв лицензии у этой кредитной организации Банком России.

В соответствии с п. 2 ст. 181 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» наличие приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций также является необходимым условием принятия арбитражным судом к рассмотрению заявления о признании данной кредитной организации банкротом.

Основания отзыва лицензии исчерпывающим образом перечислены в ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности (ч. 4). При этом выделяются две группы таких оснований. Первая группа включает основания, при наличии которых Банк России вправе отозвать лицензию у кредитной организации (ч. 1), вторая — основания, при наличии которых Банк России обязан это сделать в течение 15 дней со дня получения достоверной информации (ч. 2 и ч. 3).

Согласно ч. 1 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия¹⁵⁵;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные ст. 74 Закона о Центральном банке РФ, а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Последние статьи устанавливают обязанность осуществления кредитными организациями контроля за операциями с денежными средствами и иным имуществом, а исключение касается подозрительных сделок, которые выделяются не по формальному, а по оценочному критерию;

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств с клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, назначенной в качестве меры по предупреждению банкротства кредитной организации, если к моменту окончания шестимесячного срока ее деятельности не удалось устранить все основания, при наличии которых она может быть назначена в кредитную организацию. Данные основания перечислены в п. 1 ст. 17 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций;

9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10) неисполнения кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», а также неустранения нарушений в установленные Банком России сроки, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Законом о Центральном банке РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

1) если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%.

Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с этим положением у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях данной статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;

2) если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;

3) если кредитная организация не исполняет в течение 45 дней, т.е. в срок, установленный п. 2 ст. 12 Закона о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

4) если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их исполнения.

При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом (т.е. 100 000 руб.);

5) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. был равен сумме рублевого эквивалента 5 млн евро или выше этой суммы, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро, за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

6) если банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 января 2007 г. был ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро, в течение трех месяцев подряд допускает снижение размера собственных средств (капитала) ниже уровня, достигнутого им на 1 января 2007 г., за исключением снижения вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

7) если банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере, равном сумме рублевого эквивалента 5 млн евро и выше, и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера, установленного ст. 11.2 Закона о банках и банковской деятельности, вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), в течение 12 месяцев не достиг указанного минимального размера собственных средств (капитала) и не подал в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации;

8) если банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капитал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро и допустивший снижение размера собственных средств (капитала) по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 г., вследствие изменения методики определения размера собственных средств (капитала), в течение 12 месяцев не достиг размера собственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007 г., и не подал ходатайство об изменении своего статуса на статус небанковской кредитной организации.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется в «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения (ч. 6 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности).

В случае аннулирования или отзыва лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает указанную лицензию в Банк России (ч. 10 ст. 23 Закона о банках и банковской деятельности).