4.2.3 Предотвращение легализации (отмывания) через кредитные организации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма

В соответствии со ст. 5 и 7 Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, кредитные организации обязаны:

1) идентифицировать лиц, совершающих операции с денежными средствами и иным имуществом, а также выгодоприобретателей (подп. 1 п. 1 и п. 5 ст. 7).

Это касается открытия счетов и вкладов (п. 5 ст. 7), операций, подлежащих обязательному контролю (ст. 6), подозрительных операций (п. 3 ст. 7), а также безналичных расчетов и переводов денежных средств без открытия счета (п. 3.1 ст. 7).

Исключение составляют операции по приему от клиентов — физических лиц определенных платежей, если их сумма не превышает 30 тыс. руб. (п. 1.1 ст. 7), а также операции физических лиц по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. (п. 1.2 ст. 7);

2) соблюдать запрет на установление и поддержание отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления, а также с банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления (п. 5 и 5.1 ст. 7);

3) уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, осуществляемым иностранными публичными должностными лицами, их супругами, близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) или от имени указанных лиц (п. 1.3 ст. 7).

При этом под иностранными публичными лицами понимаются:

— любые назначаемые или избираемые лица, занимающие какие-либо должности в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства;

— любые лица, выполняющие какие-либо публичные функции для иностранного государства, в том числе для публичного ведомства или публичного предприятия.

Данное определение содержится в Конвенции ООН против коррупции от 31 октября 2003 г., ратифицированной Федеральным законом от 08.03.2006 № 40-ФЗ «О ратификации Конвенции Организации Объединенных Наций против коррупции».

Кроме того, определения публичных должностных лиц содержатся еще в ряде документов, изданных международными организациями¹⁴⁵;

4) документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения операции, сведения по подлежащим контролю операциям (подп. 4 п. 1 ст.7).

При этом работники кредитных организаций, представляющих соответствующую информацию в уполномоченный орган, не вправе информировать об этом клиентов этих организаций или иных лиц (п. 6 ст. 7).

Уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и координирующим деятельность в этой сфере иных федеральных органов исполнительной власти, является Федеральная служба по финансовому мониторингу¹⁴⁶;

5) разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, назначать специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ, а также предпринимать иные внутренние организационные меры в указанных целях (п. 2 ст. 7).

Непосредственный контроль за соблюдением кредитными организациями указанных требований и правовое регулирование связанных с этим вопросов осуществляет Банк России.

В частности, Банком России приняты:

— порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей¹⁴⁷;

— порядок представления информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу¹⁴⁸;

— рекомендации по разработке правил внутреннего контроля¹⁴⁹;

— требования к подготовке и обучению кадров, ответственных за соблюдение правил внутреннего контроля¹⁵⁰.

Контрольные вопросы

1. В чем заключается основное отличие банковского надзора от иных видов государственного контроля (надзора)?

2. Какие формы банковского надзора вам известны?

3. В чем заключаются принципиальные отличия порядка применения Банком России к кредитным организациям мер воздействия от применения иной административной ответственности?

4. Каковы особенности осуществления антимонопольного контроля в банковской сфере?

5. Какие основные обязанности существуют у кредитных организаций по предотвращению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма?