2.3.4 Подразделения кредитных организаций

Обособленные подразделения кредитных организаций

Кредитная организация, как и любое юридическое лицо, вправе открывать филиалы и представительства.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России, выданной данной кредитной организации.

Представительством кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

Филиалы и представительства кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководители филиалов и представительств назначаются руководителем создавшей их кредитной организации и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Кредитная организация открывает на территории РФ филиалы и представительства с момента уведомления Банка России (ч. 1—5 ст. 22 Закона о банках и банковской деятельности).

Сведения об открытых кредитной организацией представительствах и филиалах вносятся в ее устав.

Филиал кредитной организации вправе начать осуществление банковских операций и сделок с даты внесения сведений о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения порядкового номера.

Внутренние структурные подразделения кредитных организаций

Внутренним структурным подразделением кредитной организации или ее филиала является подразделение, расположенное вне места их нахождения и осуществляющее от имени кредитной организации банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии кредитной организации.

Виды (формы) возможных внутренних структурных подразделений устанавливаются актами Банка России.

Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации (ч. 8—10 ст. 22 Закона о банках и банковской деятельности).

В связи с этим можно выделить общие отличия внутренних структурных подразделений кредитных организаций:

а) от филиалов и представительств — то, что их могут открывать не только непосредственно кредитные организации, но и их филиалы;

б) от филиалов — то, что перечень операций, которые они могут осуществлять, ограничивается не только лицензией кредитной организации, но и нормативными актами Банка России.

Кроме того, внутренним структурным подразделениям кредитных организаций не предусмотрено открытие корреспондентских субсчетов, а только лицевых счетов к счету кредитной организации или ее филиала⁷⁹.

Существуют и отличия, характерные уже для каждого вида (формы) внутреннего структурного подразделения в отдельности.

Кредитная организация или ее филиал, при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов, вправе открывать следующие внутренние структурные подразделения:

— дополнительные офисы;

— операционные офисы;

— кредитно-кассовые офисы;

— операционные кассы вне кассового узла⁸⁰;

— обменные пункты⁸¹;

— иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. В частности, банки или их филиалы вправе открывать передвижные пункты кассовых операций, функционирующие на базе автотранспортного средства (ППКО)⁸².

1. Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

2. Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории, но в рамках одного федерального округа.

Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Однако в отношении операционного офиса, находящегося вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, вводятся ограничения на осуществление определенных операций. Например, такие операционные офисы не вправе:

— осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты;

— предоставлять кредиты кредитным организациям, размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях, а также получать такие кредиты и привлекать депозиты;

— открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов), а также самим открывать такие счета в других кредитных организациях;

— выдавать банковские гарантии;

— осуществлять акцептование и авалирование векселей.

У таких операционных офисов также ограничиваются операции по купле-продаже ценных бумаг.

3. Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью создавшей его кредитной организации (филиала).

Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять:

• операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению);

• кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

• прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.

Кредитно-кассовый офис также вправе осуществлять предусмотренные для обменных пунктов банковские операции с наличной иностранной валютой и чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.

4. Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).

Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять такие же операции, как и кредитно-кассовые офисы, кроме кредитования субъектов малого предпринимательства и физических лиц.

5. Обменный пункт может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью открывшей его кредитной организации (филиала).

В обменных пунктах могут проводиться следующие виды операций:

• купля-продажа наличной иностранной валюты;

• обмен одной иностранной валюты на другую (конверсия);

• размен денежных знаков иностранного государства;

• замена или покупка поврежденных купюр иностранных государств;

• прием денежных знаков иностранных государств для направления на экспертизу;

• покупка и продажа чеков, выраженных в иностранной валюте;

• оплата чеков;

• прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;

• выдача наличной иностранной валюты и валюты РФ со счетов физических лиц с использованием платежных карт;

• прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета и целый ряд других операций.

Данные о всех перечисленных структурных подразделениях кредитных организаций вносятся Банком России в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Датой открытия дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла является дата направления кредитной организацией уведомления в Банк России. С указанной даты внутренние структурные подразделения вправе осуществлять делегированные им банковские операции и сделки.

Обменный пункт вправе начать работу только после получения положительного заключения Банка России о соответствии его помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

За счет открытия указанных внутренних структурных подразделений кредитная организация непосредственно либо через свои филиалы может создать разветвленную сеть по обслуживанию клиентов.

Филиалы и представительства банков на территории иностранного государства

В соответствии со ст. 35 Закона о банках и банковской деятельности банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн евро, помимо дочерних организаций, может создавать на территории иностранного государства филиалы и представительства. Филиалы создаются с разрешения Банка России, а представительства — после уведомления Банка России.

Для создания филиала Банк России должен дать ответ не позднее трехмесячного срока с момента получения соответствующего ходатайства банка. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, соответствующее разрешение Банка России считается полученным⁸³.