Тема 3.3. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

6 Часов

Тема 3.3.1. Понятие и необходимость обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

2 часа

Вопросы к теме:

1. Понятие и необходимость обеспечения возвратности кредита.

2. Понятие и виды залога.

3. Договор залога.

4. Оценка стоимости заложенного имущества.

Вопрос 1.

Способ обеспечения возвратности кредита – это конкретный источник погашения имеющегося долга, юридическое оформление права кредитодателя на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника.

Исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться:

1. гарантийным депозитом денег,

2. переводом на кредитодателя правового титула на имущество, в том числе на имущественные права,

3. залогом недвижимого и движимого имущества,

4. поручительством,

5. гарантией

Одновременно может использоваться одна или несколько форм. Все условия и форма обеспечения возвратности кредита оговаривается в кредитном договоре.

Необходимость обеспечения возврата кредита:

1. Риск невозврата денежных средств;

2. Неустойчивость финансового состояния кредитополучателей.

Вопрос 2.

Залог - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Предметом залога могут быть любое имущество (имущественный комплекс, предприятие, здание, сооружение, оборудование, ценные бумаги, денежные средства и другое имущество), не изъятое из гражданского оборота, направление взыскания на которое и залог которого не запрещены законодательством, а также имущественные права, которые в соответствии с законодательством могут быть отчуждены, в том числе право залога.

Субъекты залога:

Залогодатель – это юридическое или физическое лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности, праве полного хозяйственного ведения.

Залогодержатель – это юридическое лицо, принимающее в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предмет залога.

Схема: Виды залога»

Допускается комбинированный залог, сочетающий в себе разные виды залога.

Залог, при котором предмет залога остается у залогодателя

Предметом залога, который остается у залогодателя, могут быть квартиры, в том числе и в многоквартирном доме, транспортные средства и другое имущество.

Залог имущества, переданного залогодателем во временное владение и пользование третьему лицу, считается залогом, оставленным у залогодателя.

До наступления срока выполнения обязательства, обеспеченного залогом, когда вещи остаются у залогодателя, залогодержатели, вправе:

1. требовать прекращения любого посягательства на предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением;

2. требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога;

3. требовать восстановления или замены заложенной вещи в случае ее утраты или повреждения не по вине залогодержателя или погашения долга (соответствующей части долга) независимо от наступления срока платежа;

4. проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия сохранения заложенного имущества;

5. сделать знак, свидетельствующий о залоге, на индивидуально определенной вещи, выступающей в качестве предмета залога.

Если предмет залога утрачен не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе требовать досрочного выполнения обеспеченного залогом обязательства.