Тема 5. Основы банковского права.

Первые банки (деловые дома) появились в глубокой древности на Ближнем Востоке. Конечно, эти «деловые дома» мало походили на современные. Однако уже во времена Нововавилонского царства (VII-VIв.в. до н. э.) «деловые дома» выполняли многие банковские операции:

- осуществляли прием и выдачу вкладов;

- учет векселей;

- оплату чеков;

- безналичный расчет между вкладчиками;

- кредитные операции.

Банковское дело современного типа получило свое развитие в средние века в Италии, поскольку именно через нее проходило большинство торговых путей, связывающих Европу со странами Востока. Слово «банк» происходит от итальянского «банка», что означает стол, на котором средневековые итальянские менялы раскладывали свои монеты в мешках и сосудах.

Банк – это экономический институт, аккумулирующий денежные средства (вклады), предоставляющий кредиты, займы, ссуды, осуществляющий денежные расчеты, выпуск денег (эмиссию) ценных бумаг (банкноты, чеки, векселя) и осуществляющий посредничество во взаимных платежах и расчетах между государствами, предприятиями и физическими лицами.

Банк – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией. Ни одна организация, которая не имеет официального статуса банка, не может именоваться банком. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему:

- I уровень – Национальный банк РК;

- I I уровень – остальные банки банковской системы.

Национальный банк является центральным банком страны и представляет собой верхний уровень банковской системы РК. Национальный банк РК представляет интересы Казахстана в отношениях с другими банками зарубежных стран. Национальный банк подотчетен Президенту РК, т.е. Президент РК назначает Председателя Национального банка, освобождает его от должности. Национальный банк и его подразделения освобождаются от уплаты всех видов налогов, сборов и пошлин. Основными задачами Национального банка являются следующие:

- обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты;

- разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов;

- защита интересов субъектов банковских отношений.

Банковское право – совокупность правовых норм, регулирующих банковские правоотношения, лицензирование банковской деятельности, банковскую систему, правовой статус субъектов банковского права, деятельность Национального банка Республики Казахстан. В деловой практике можно выделить деятельность следующих банков:

- Центральный банк (Банк банков);

- Банк-учредитель;

- Банк –корреспондент;

- Торговый банк;

- Банк – консорциум;

- Банк кооперативный;

- Банк коммерческий;

- Клиринг – банк;

- Банк ипотечный;

- Банк инвестиционный;

- Банк депозитный;

- Банк сберегательный;

- Банк акцептный.

В Республике Казахстан, кроме Национального банка РК, все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы:

- Государственный банк – банк второго уровня, созданный на основании решения Правительства РК;

- Банк с иностранным участием – банк второго уровня, более одной трети акции которого находятся во владении, собственности и (или) управлении:

А) нерезидентов РК;

Б) юридических лиц –резидентов РК, более 50% акций которых находятся во владении, собственности и управлении нерезидентов РК;

В) резидентов РК, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов РК;

- Межгосударственный банк – банк, созданный и действующий на основании международного договора (соглашения).

Основными источниками банковского права являются:

- Конституция РК;

- Указ Президента РК, имеющий силу закона от 31.08.1995г. «О банках и банковской деятельности в Республики Казахстан»;

- Закон «О Национальном банке РК»

Система банковского права состоит из Общей и Особенной частей.

Общая часть банковского права включает в себя следующие правовые институты:

- принципы банковского права;

- субъекты банковского права;

- банковская система;

- источники банковского права;

- банковские правоотношения;

- лицензирование банковской деятельности..

Особенная часть банковского права:

- правовой статус Национального банка РК;

- деятельность банков I I уровня банковской системы;

- аудиторская проверка банковской деятельности;

- юридическая ответственность за банковские правонарушения.

Контрольные вопросы:

1. Понятие и виды банков.

2. Банковская система.

3. Система банковского права.

4. Источники банковского права.