27. Банк. Система и ее структура. Роль ком. Банков в расширение денежного предложения

Банковская система - одно из высших достижений экономической цивилизации. В России функционирует двухуровневая банковская система. 1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. “Банк банков”. Функции Центрального Банка: 1. Денежная эмиссия. 2. Регулирование денежного обращения. 3. Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики. Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах. Основные задачи ЦБ: Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков. Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов. 2 уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят: - собственно коммерческие (депозитные) банк, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов; - инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок; - ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества; - сберегательные кассы и кредитные общества; - страховые и пенсионные фонды. В России 6 специализированных государственных банков:

1.Государственный Центральный Банк (Госбанк).

2.Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

3.Банк агропромышленного комплекса (Агропромбанк).

4.Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк).

5.Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сбербанк).

6.Банк внешенеэкономических связей (Внешэкономбанк).

Ком-ие банки относятся к числу финансовых посредников (это институты, выпускающие собственные обязательства, т.е. одалживающие деньги у субъектов с избытком средств и от собственного имени выдающие деньги субъектам с недостатком средств). Наряду с банками к фин.посредникам относятся небанковские финансовые институты (страх-ые пенсионные фонды), к-ые в отличие от банков:

1- имеют не универсальный, а специализированный хар-ер;

2- деят-ть к-ых регламентируется ЦБ ограниченно.

Коммерческие банки – универсальный тип банков, занимающихся широким кругом операций. 3 группы операций:

1)активные, связанная с размещением ср-в  включают ссуды промыш-ым, торговым орг-циям, домохоз-вам, покупка ценных бумаг, межбанковские кредиты. Выдавая кредиты своим клиентам ком.банки увеличивают денежное предложение и наоборот – возвраты этих кредитов уменьшают денежную массу в обращении. Объясняется это тем, что выданные в качестве кредита ср-ва, помещ. в др. банках составляя часть их денежных р-сов и соответственно источников последующего кредитования. Т.о., имеет место эффект мультипликативного роста денежного предложения, к-ый будет тем более сильным, чем меньше будет норма резервирования. Резервы – сумма ср-в, внесенных на банковские счета и не выданных в качестве кредитов. Большая часть резервов соответствует норме обязательного резервирования и храниться в ЦБ. Если банк помещает 100% своих пассивов, то банковская сис-ма на предложение денег влияние не оказывает. В случае частичного резер-ия банки по сути создают деньги. M = 1 / r*r, где m-,банковский мультипликатор; r-обяз-ая резервная норма.

2)пассивные, связ-ые с привлечением ср-в.  связаны с формир-ем р-а банка, к-ые складываются из собственных ср-в и привлеченных ср-в. Cобственные ср-ва (акционерный, резервный капитал, нераспределенная прибыль) составляют меньшую часть р-са 10%; основная часть р-сов – это ср-ва привлеченные в виде депозитов (как срочные, так и бессрочные вклады клиентов банка). Вклады до востребования предназначены в основном для текущих расчетов, а срочные – для сбережений.

3)комисионно-посреднические  операции с валютой, доверительные или трастовые операции, размещение и хранение ценных бумаг, лизинг (финансирование аренды оборудования), факторинг (приобретение прав требований, покупка клиентских долгов).