Тема 7 современная банковская система. Коммерческие банки и их операции. Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка

Коммерческие банки России в условиях перехода к рыночным отношениям. Ресурсы коммерческого банка. Собственный капитал банка. Оценка достаточности собственного капитала банка. Привлеченные средства коммерческого банка. Депозиты. Оценка стабильности денежных вкладов населения. Недепозитные источники привлечения ресурсов. Доходы коммерческого банка. Расходы коммерческого банка.

Процентная маржа. Факторы, влияющие на величину процентной маржи. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.

Формирование и использование прибыли коммерческого банка. Оценка уровня прибыли. Оценка уровня прибыльности коммерческого банка по системе CAMEL. Налогообложение коммерческого банка.

Понятие ликвидности банка. Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка. Управление ликвидностью. Нормативы ликвидности. Платежеспособность и неплатежеспособность коммерческого банка.

Проблемы управления банковскими рисками. Российская практика оценки ликвидности банка. Зарубежный опыт оценки ликвидности банка.

Тема 8 инвестиционная деятельность банков в современных условиях. Операции коммерческих банков с ценными бумагами

Понятие инвестиций и инвестиционной деятельности. Объекты и субъекты инвестиционной деятельности. Источники финансирования инвестиционной деятельности.

Пассивные операции коммерческих банков - ресурсная база финансирования инвестиций. Сбережения населения как источник финансирования инвестиционных проектов.

Основы принятия инвестиционных решений. Технико-экономическое обоснование инвестиций. Основные виды кредитов, исходя из степени риска. Виды банковских рисков и пути их преодоления. Причины и последствия структурных изменений в инвестиционной сфере.

Понятие ценных бумаг. Виды ценных бумаг. Государственные и корпоративные ценные бумаги. Виды операций банков с ценными бумагами.

Рынок ценных бумаг. Первичный и вторичный рынок. Виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг. Порядок выпуска и регистрации ценных бумаг коммерческими банками: акции, облигации, сертификаты, векселя. Корпоративные ценные бумаги и их роль в развитии экономики.

Тема 9 организационно-экономические основы кредитования. Определение кредитоспособности и платежеспособности заемщиков

Базовые элементы системы кредитования. Объекты и субъекты кредитования. Обеспечение кредита. Динамика предпочтений элементов системы кредитования в современных условиях. Особенности современной системы кредитования. Условия кредитования. Этапы кредитования. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Кредитная документация. Кредитный договор. Процедура выдачи кредита. Порядок погашения кредита. Кредитная политика коммерческого банка. Контроль в процессе кредитования. Порядок образования и использования резерва на возможные потери по ссудам.

Понятие и критерии кредитоспособности. Финансовые коэффициенты оценки кредитоспособности клиентов: коэффициенты ликвидности, эффективности, финансового лавеража, прибыли, обслуживания долга. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности клиента. Анализ делового риска. Определение класса кредитоспособности заемщика.

Методы оценки кредитоспособности заемщика. Кредитный риск и факторы, его определяющие. Специфика оценки кредитоспособности физического лица.