6.5. Закони грошового обігу
Товарно-грошові відносини потребують певної кількості грошей для обігу Закон грошового обігу був запропонований К.Марксом, він встановлює кількість грошей, необхідну для виконання ними функцій засобів обігу і засобів платежу.
Кількість грошей для обігу і платежу визначається наступними умовами.
загальним об'ємом обігових товарів і послуг (пряма залежність);
рівнем товарних дій і товарів на послуги (залежність пряма, оскільки чимвище ціни, тим більше необхідно грошей);
ступеню розвитку безготівкових розрахунків;
швидкістю обігу грошей, в тому числі кредитні гроші (зворотній зв'язок).
Закон грошового обігу - це рух грошей у процесі виробництва, розподілу і обміну національного продукту.
Здійснюється через обіг готівки та шляхом безготівкових розрахунків. Він з'ясовує внутрішня зв'язки між кількістю грошей в обігу і масою товарів, рівнем цін, швидкістю обороту грошей.
КГ = (ЦТ – К + П – ВР)/О, (6.1)
де КГ - кількість грошей в обігу;
ЦТ- сума цін товарів і послуг, то підлягають реалізації;
К - сума цін товарів і послуг, що передані в кредит;
П - платежі, за якими настав термін сплати;
ВР - взаємні розрахунки;
О - число оборогів певної грошової одиниці.
Більшість сучасних економістів для визначення кількості грошей, необхідної для обігу, базується на неокласичній теорії збалансованості грошової і товарної мас, запропонованої американським економістом І.Фішером.
Рівняння обміну грошей (рівняння І.Фанера)
MV = PQ, (6.2)
де М - грошова маса;
Q - кількість реалізованих за певний період товарів і послуг;
Р - середня ціна товарів і послуг;
V - швидкість обігу грошової одиниці.
Різноманітність грошових засобів, які функціонують у сучасній економіці, потребує виміру грошової маси.
Грошова маса - це вся сукупність випущених в обіг паперових грошей та металевих монет. До загального обсягу грошової маси включають депозити до запитання та інші чекові депозити.
З точки зору якісної характеристики грошової маси важливе значення має її структура, а з точки зору практики її регулювання - обсяг та динаміка руху, а також структурна характеристика.
Для аналізу кількісних змін грошового обігу на визначену дату і за визначений період, а також для розробки заходів щодо регулювання темпів зростання й обсягу грошової маси використовуються різноманітні показники (грошові агрегати).
Грошова маса включає кілька грошових агрегатів:
Грошові агрегати
М0 = наявні гроші в обігу.
М1 = М0 + поточні (чекові) рахунки: безстрокові та інші чекові депозити.
М2 = М1 + заощаджувальні та строкові депозити (внески) у комерційних банках.
М3 = М2 + депозитні сертифікати та деякі інші зобов'язання. Ліквідність - це легкість перетворення матеріальних цінностей у гроші,
Купівельна спроможність грошей
Купівельна спроможність грошей показує, яку кількість товарів і послуг можна придбати за одиницю грошей. Цей показник виражає реальну
вартість на відміну від номінальної вартості грошей
Рівень цін зростає - купівельна спроможність грошей падає.
Рівень цін падає - купівельна спроможність грошей зростає.
Приклад
Індекс вартості життя за п'ять років зріс на 125,3%. Як змінилася купівельна спроможність грошей?
К= 1/1,253 = 0,7981.
Купівельна спроможність грошей внаслідок зростання цін знизилася на 20,19%.
ОСНОВНІ ПОНЯТТЯ І ТЕРМІНИ
Гроші - це особливий товар, який виконує роль загального еквівалента, виступає посередником в обміні товарів і виражає економічні відносини між людьми з приводу виробництва та обміну товарів.
Бартер - безпосередній обмін одного товару на інший, чи однієї послуги на іншу.
Проста або випадкова форма вартості - це виражена вартість товару в іншому товарі - еквіваленті.
Повна або розгорнута форма вартості відбувається за умов, коли кожний товар можна обміняти на декілька інших товарів-еквівалентів.
Загальна форма вартості - коли З'явився товар-еквівалент, який можна було обміняти - на будь-який інший товар.
Загальний еквівалент: - це товар за яким закріплювалась властивість безпосереднього обміну на інший товар.
Грошова форма вартості - коли роль товарів еквівалентів закріпилася за різними металами (оловом, свинцем), а згодом за золотом.
Міра вартості - полягає в тому що за допомогою грошей визначають вартість всіх, інших, товарів.
Ціна - це-грошове вираження вартості товарів.
Засіб обігу - гроші служать засобом. Реалізації, товарів і виступають посередником у їх обміні.
Засіб платежу полягає в обслуговуванні грошима погашення різноманітних боргових зобов'язань між суб’єктами економічних відносин.
Засіб нагромадження виконують ті гроші, які були вилучені з обігу і перетворені у скарб.
Світові гроші - це гроші, які відображають вихід товарно-грошового обміну за межі національних кордонів.
Ліквідність - ступінь легкості, з якою якесь майно може; бути перетворене на готівку.
Грошова система - це форма організації грошового обігу, що історичні склалась в країні і закріплена законодавчими актами.
Готівкові гроші - це банкноти, білити державної скарбниці й монети.
Емісія грошей - це додатковий випуск в обіг грошових знаків.
Емітент - юридична особа (держава або органи, що її представляють фірми), які випускають в обіг грошові знаки, цінні папери.
Безготівкові гроші - це засоби на рахунках у банках, різноманітні вклади (депозити) у банках, депозитні сертифікати, державні пінні папери.
Біметалізм - це. грошова система, у якій роль загального еквівалента законодавчо закріплена за золотом та сріблом.
Монометалізм - це грошова система, при якій дише золото с загальним еквівалентом.
Конвертованість - здатність національної валюти вільно обмінюватись на іноземні валюти у всіх видах грошових операцій по дійсному валютному курсу.
Повноцінні гроші - зливки дорогоцінних металів (золото та срібло) з державним засвідченням їхньої вартості.
Неповноцінні гроші - це символічні гроші, оскільки вони вироблялися зі зливків малоцінних металів.
Паперові гроші - це банкноти (банківські білети), які випускає держав, не казначейство для бюджетних потреб і наділені державою примусовим курсом.
Кредитні гроші - неповноцінні знаки вартості, які виникають і функціонують в обігу на основі кредитних відносин,
Банкноти (банківський білет) - це боргове зобов'язання банку, який обмінювався на повноцінні гроші (золото) за першої вимоги.
Чек - це письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплату визначеної суми грошей пред'явникові чека або про перерахування її на інший поточний рахунок.
Вексель - письмове боргове зобов'язання позичальника кредиторам про сплату боргу в призначений строк.
Електронні гроші - гроші, які використовуються їх власниками в електронній системі банківських послуг.
Закон грошового обігу - це-рух грошей у процесі виробництва, розподілу і обміну національного продукту.
Грошова маса - це вся сукупність викушених в обіг паперових грошей та металевих монет.
ЩО ПОВИННІ ЗНАТИ І ВМІТИ СТУДЕНТИ
Знати визначення категорії гроші; вміти характеризувати зародження грошей; знати основні відмінності між функціями грошей; пояснити сутність видів грошей; знати визначення наступних економічних категорій: гроші, міра вартості, ціна, засіб обігу, засіб нагромадженні, засіб платежу, світові гроші, повноцінні та неповноцінні гроші, білонна (розмінна) монета, паперові гроші, емітент, кредитні гроші, чек, електронні гроші.
КОНТРОЛЬНІ ЗАПИТАННЯ
1. Дайте характеристику основним концепціям походження грошей.
2. Що таке гроші? Розкрийте сутність форм вартості грошей.
3. Які проблеми виникають під час бартерного обміну?
4. Перелічіть позитивні і негативні сторони золота як загального еквівалент
5. Охарактеризуйте основні функції грошей.
6. Які ви знаєте суспільні поділи праці?
7. Які ви знаєте види грошей? '
8. Розкрийте сутність та основну різницю повноцінних та неповноцінних грошей.
9. Чому паперові гроші постійно знецінюються?
10. Поясніть, чому відбувся перехід від золотих до кредитно-паперових грошей.
11. Розкрийте сутність кредитних грошей?
12. Що таке грошова маса? Дайте характеристику.
13. Розкрийте сутність закону грошового обігу.
ТЕСТИ І ЗАВДАННЯ
1. Особливий вид товару, який служить загальним еквівалентом при обміні товаром - це:
1) золото;
2) гроші;
3) цінні папери;
4) акції;
5) валюта.
2. Форма вартості коли можна товар-екаівалент обміняти на будь-який інший товар;
1) загальна форма;
2) проста форма;
3) товарна форма:
4) повна форма.
3. Яку з нижченазваних функцій гроші не виконують:
1) засіб нагромадження;
2) світові гроші;
3) засіб, платежу.
4) міра сбіру.
4. Яку функцію виконують гроші в обігу між країнами:
1) засіб нагромадження;
2) міра вартості;
3) світові гроші.
4) аса-варіанти.
5. Функцію світових грошей виконує;
1) золото;
2) монети;
3) національні валюти кожної країни;
4) валюти економічно розвішених країн світу.
6. Чому з часом роль грошей надовго закріпилась за коштовними металами?
1) тому що бракувало срібла, бронза;
2) тому що коштовні метали були більш поширені в світі;
3) тому що мають більшу кількість властивостей^ ніж інші металу
4) всі варіанти.
7. Що таке ліквідність?
1) функція грошей;
2) можливість легко купити товар;
3) можливість швидко майно перетворити у готівку;
4) випуск грошей.
8 Емісія - це…
1) золотий запас країни;
2) сума грошей, якими володіє банк;
3) випуск грошових знаків або цінних паперів;
4) продаж грошової одиниці.
9. Примусовим курсом наділяють:
1) золото;
2) кредитну картку;
3) чек;
4) паперові гроші.
16. Біметалізм - це грошова система, за якої загальним еквівалентом
виступає:
1) срібло;
2) бронза;
3) золото та срібло;
4) срібло та бронза,
11. Скасування золотого стандарту призвело до того, що гроші перестали виконувати:
1) функцію платежу;
2) функцію обігу;
3) засобу нагромадження;
4) всі варіанти.
12. Паперово-кредитна система характеризується наступними рисами:
1) розміном банкнот на золото;
2) переходом до примусового валютного курсу;
3) ринковим регулювання грошового обігу;
4) повною відмовою від золотого стандарту.
13. До кредитних грошей відносяться:
1) облігації;
2) золото;
3) чек;
4) паперові гроші.
14. Яким індексом позначаються поточні рахунки та інші безстрокові чекові депозити:
1) М0;
2) М1 = М0 + …;
3) М2 = М1 + …;
4) М3 = М2,+ ... .
ПИТАННЯ ДЛЯ ОБГОВОРЕННЯ
1. Охарактеризуйте еволюцію вартості як економічної категорії.
2. Розкрийте сутність поняття «гроші».
3. Проаналізуйте основні функції грошей.
4. Поясніть, чому відбувся перехід від золотих до кредитно-паперових грошей.
5. Розкрийте Структуру грошової системи.
6. Як діють основні закони грошового обігу?
7. З' ясуйте природу та сутність інфляції.
8. Висвітлить основні шляхи подолання інфляції;
9. Охарактеризуйте місце теорії грошей в працях економістів різних шкіл.
ТЕСТОВИЙ ЛОГІЧНИЙ ТРЕНІНГ