56 Договор факторинга (дф) 43Гл

По ДФ одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать др. стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг 3му лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.ДФ явл реальным или консенсуальным, возмездным, 2хсторонним.Данный договор м выступать в качестве способа обеспечения исполнения обязательства клиента перед фин агентом.Содержание договора. Существенным условием - предмет, в качестве кот выступает ден требование клиента, передаваемого финансовому агенту в обмен на денежные средства, а также услуги, связанные с ведением для клиента бух. учета, иных фин. услуг, связанных с ден. требованиями, являющимися предметом уступки.Предметом уступки может быть существующее или будущее требование. Существующее требование - это денежное требование, срок платежа по которому уже наступил. Будущее требование – это требование право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем. При уступке денежного требования клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность денежного требования, но не за его исполнение, если иное не предусмотрено договором. Так, например, клиент несет ответственность в том случае, если срок исковой давности по уступаемому требованию истек.В связи с этим выделяют два вида договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга):оборотный и безоборотный факторинг.

Оборотный факторинг – договор, по которому клиент отвечает перед финансовым агентом за исполнимость уступаемого требования. В случае его неисполнения финансовый агент вправе предъявить соответствующие требования клиенту.Безоборотный факторинг презюмируется ГК РФ, как договор финансирования под уступку денежного требования, по которому клиент не отвечает перед финансовым агентом за исполнимость уступленного требования.Стороны договора

1. финансовый агент – лицо, которое передает клиенту денежные средства в счет денежного требования, приобретаемого у него. В качестве финансового агента могут выступать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида.

2. клиент – лицо, которое уступает денежное требование к должнику финансовому агенту взамен на денежные средства. Между должником и клиентом имеются денежные обязательства. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении. При нарушении такого запрета клиент несет ответственность перед должником.

Исполнение договора финансирования под уступку денежного требованияПо общему правилу финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, независимо от размера этих сумм. При этом клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.Отношения между должником и финансовым агентомДолжник обязан произвести платеж финансовому агенту лишь при условии, что он получил письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту, и последний представил доказательства уступки (договор финансирования под уступку денежного требования и др.). В остальных случаях должник вправе исполнить обязательство клиенту (первоначальному кредитору).В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.

57 Договор банковского вклада и банковского счета

ДБВ: на банк возлагается обязанность принять определенные меры по возврату вклада и обеспечению такого возврата. Данная легальная конструкция исключает возможность рассмотрения обязанностей банка как хранителя денежных средств.     По ДБВ (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от др стороны (вкладчика) или поступившую для нее ден сумму (вклад), обяз возвра­тить сумму вклада и выплатить % на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.     Хар-ка договора: реал, односторонний, возмезд.    Участники договора. Стороной, принимающей вклады, м б т банк, располагающий правом на привлечение ср-в во вклады (в связи с выданной лицензией). При этом в Законе «О банках и банковской деятельности» императивной нормой закреплено, что единственной легальной формой привлечения вкладов является ДБВ. Данный Закон право привлечения средств во вклады предоставляет банкам, работающим на рынке не менее двух лет. В качестве вкладчика могут выступать любые юридические лица и граждане (если в роли вкладчика выступают граждане, то данный договор становится публичным).     Форма договора. ДБВ подлежит обязательному письм. оформлению, но форма может отличаться от традиционно принятой в частном праве. Формой договора может служить сбер. книжка, депозитный сертификат или иной документ, предусмотренный либо законом, либо банк правилами.     1)Сберегат книжка оформляет дог с участием граждан. Подобные реквизиты явл бесспорным основанием для расчетов вкладчика с банком в размере той суммы, кот зафиксирована в этой сберкнижке, если только клиент не представил бесспорных доказательств иного размера числящихся средств во вкладе.     ГК РФ закрепил достоверн. правильности соответ. записей до тех пор, пока вкладчик не докажет иное.          ДБВ (это императивная норма) — договор возмездный. Поэтому договор без указания % является ничтожным.     Банк отвечает по своим обяз-м всем принадлежащим ему имуществом, включая уставный и резервный фонды .         Виды банк. вкладов. -по срокам их возврата: вклады до востребования, либо срочные вклады.     - по личности вкладчиков на вклады физических лиц и вклады юридических лиц.- вклады в пользу вкладчика и вклады в пользу третьих лиц.     По целевому назначению: к рождению ребенка либо к достижению им определенного возраста, к бракосочетанию, пенсионные и т.д.      ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ДБС)    -средство по орг. и осущ. расчетов. Открытие и ведение банковского счета это банк опер-и, кот осуществляются лишь банками или орг-ми, получившими соотв. лицензии.ДБС — гражданско-правовая форма договора, м/у банком и клиентом.     По ДБС банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), ден. ср., выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соотв сумм со счета и проведении др операций по счету.     Хар-ка дог-ра: консенсуальный, двустор., возмездный.Объект- безналичные ден. средства.     При ДБС банк не хранит ден. ср., а лишь учитывает их. Законод-ом предусмотрено бесспорное право банка исп-ть эти ден. средства для собственных целей. Объектом в ДБС, как и вклада, выступают права требования, а не вещи. На ден. суммы, внесенные в банк, клиент не сохраняет вещных прав, а приобретает по отношению к банку обязат-ные правовые требования.    Особен дог-обязанность банка предост клиенту беспрепятственное распоряжение всей суммой средств, находящихся на его счете. Банк не вправе контролировать направление исп-ния средств клиента или устанавливать к-л иные ограничения прав клиента, распоряжаться ден сред-ми по своему собств усмотрению (в своей воле, своей власти, в своем интересе).искл, когда банк не исполняет и не д исполнять треб-я по сч со стороны клиента, явл так называемый арест банк. счета, т.е. прекращение расх-х операций по сч по постан или реш суда, санкции прокурора. Все это говорит о возможности приостановления любых операций по сч, но лишь в случае, напрямую предусмотренном нормами фед. Зак-ва.     Банк обязан за польз-е ден. сред-ми уплачивать клиенту % в размере, опред-м дог-м. Если размер % дог-м не предусмотрен, он опред-ся согласно размера %, обычно уплачиваемого данным банком по вкладам до востреб-я. ДБС предпол-ся как возмезд-й, если его безвозмездность не устанав-ся согл-ем сторон.Клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с ден. средствами на его счете в случаях, если встречное предоставление прямо предусмотрено согл-ем сторон.    Расторж дог. По заявлению клиента в любое время. По треб. банка:1   При остатке ден. средств на счете ниже устан-го min размера, если в теч. мес со дня предупр-я банка он не будет восстановлен.2.     При отсут-и опер по сч в теч года виды банк.сч: расч, текущ и спец-е (бюджетные, валютные, ссудные, депозитные).     - клиентские и межбанковские.

58 Расчетные обязательства(РО)46глРО - в налич и безналич формах. Расчеты с участием граждан, не связ с осущ ими предприн.деят-ти, м производиться нал. деньгами без огранич суммы или в безналичном порядке.Расчеты м/у юр. л, а также ИП. в безнал порядке. Могут и нал. Деньгами-предел размер расчетов нал. деньгами м/у юр. л. по 1й сделке 100 т.р. Безнал. расчеты - через банки, иные кредит. орг-ии.Осн формы безнал расчетов :пл/поручениями, по аккредитиву,расчеты по инкассо,чекамиРасчетыпл/поруч(РПП)При РПП банк обяз по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести опред ден сумму на счет указ плательщиком лица в этом или в ином банке. ПП должно иметь опред форму и реквизиты. ПП принимаются банком независимо от наличия денежных средств на счете плательщика. Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено договором м/у плательщиком и банком.Ответ-ть за неисполнение ПП. Банк считается исполнившим свои обязательства по расчетам ПП с момента зачисления денег на корр. счет банка – получателя ден. средств. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответ-ть перед клиентом.Расчеты по аккредитиву- банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккр. и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, либо дать полномочие др банку произвести платежи получателю средств или оплатить переводной вексель.Аккр. - условное ден. обязательство, принимаемое банком (банк-эмитент) по поручению плательщика, произвести платежи в пользу получателя ср. по предъявлении последним док-в, соотв-их условиям аккр., или предоставить полномочия другому банку (исполняющий банк) произвести такие платежи. Особенность - «бронирование» опред суммы из ден. средств плательщика, за счет кот производятся расчеты с получателем при выполнении им опред условий, установленных аккр., напр., условий об отгрузке товара и представл-я подтв-щих это док-в.Субъекты:1плательщик дает поручение произвести платежи 2 банк-эмитент по поручению плательщика производит платежи в пользу получателя или предоставить такие полномочия исполняющему банку. 3 исполн. банк - факультативным участником расч правоотношений. Исполняющий банк м приобрести полномочия от банка-эмитента произвести платежи получателю, 4 получатель средств- кот при выполнении условий аккр., банк-эмитент или исполняющий банк производят платежи. Виды аккредитивов: покрытые (депонированные) и непокрытые (гарантированные); отзывные и безотзывные (м б подтвержденными). При открытии покрытого (депонированного) аккр банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. При открытии непокрытого (гарантированного) аккр банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива. Порядок списания ден средств с корресп счета банка-эмитента по гарантированному аккредитиву опред по соглашению м/у банками.Отзывным явл аккредитив, кот м б изменен или отменен банком-эмитентом на основании письм распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива. Аккредитив явл отзывным, если в его тексте прямо не установлено иное. Безотзывным признается аккредитив, кот м б отменен только с согласия получателя средств. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив). Безотзывный аккредитив, подтвержденный исп-щим банком, не м б изменен или отменен без согласия исполняющего банка.Расчеты по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осущ-ть за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк Расчеты по инкассо осущ-ся на основании 1платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке). Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя). 1) Расчеты плат требованиями.Платежное тр. явл расчетным док-м, содер-м требование кредитора (получателя средств) по осн дог-ру к должнику (плательщику) об уплате опред денеж суммы через банк. Плат/требования применяются при расчетах за поставленные товары, вып работы, оказ услуги. 2) Расчеты инкассовыми поручениями. Инкассовое поручение явл расч док-м, на основ кот производится списание денсредств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Расчеты чеками Чеком признается ц/бум, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю Субъекты:Плательщик по чеку - лицо, производящее платеж по чеку, в качестве которого может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодатель – л, выписавшее чек (физ/юр.л.) Чекодержатель–владелец выписанного чека (физ/юр.л.), Индоссант – чекодержатель, передающий чек др л посредством передаточной надписи (индоссамента). Авалист – лицо, давшее поручительство за оплату чека, оформляемой в виде спец надписи (аваль). Гарантия платежа по чеку (аваль) м даваться люб лицом, за искл-ем плательщика. Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Виды чеков:Именной чек(не подл передаче. Переводной или ордерный чек- права по кот м б переданы др лицу. Передача чека посредством индоссамента м б совершена люб лицу. Число индоссаментов не ограничивается. В перевод чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Все лица, индоссировавшие чек, отвеч перед его законным владельцем солидарно с чекодателем и авалистами. Предъявительский чек (чек на предъявителя).