9. Личное страхование.

Личное страхование имеет целью предоставление определенных услуг как физическим лицам ( отдельным гражданам, членам их семей) так и юридическим лицам(страхование работающих от несчастных случаев).Эти услуги предполагают страховую защиту страхователей в случае наступления обстоятельств угрожающих жизни и здоровью.

Объектами личного страхования являются имущественные интересы, связанные с :

-жизнью

-здоровьем;

-трудоспособностью;

-дополнительной пенсией страхователя или застрахованного;

Личное страхование – это отдельная отрасль страхования, оно отличается от социального источниками формирования страховых фондов: личное страхование – доходы граждан, предприятий; социальное – средства государства, предпринимателей, организаций, работающих граждан, перечисляемые в обязательном порядке в государственный страховой фонд. Как и в личном так и в социальном страховании объектом является – жизнь, здоровье и трудоспособность.

К подотраслям личного страхования относят:

1) страхование жизни и пенсий;

2) страхование от несчастных случаев;

3) страхование медицинское.

Риски личного страхования:

1) смерть страхователя;

2) временная потеря трудоспособности;

3) полная потеря трудоспособности;

4) окончание страхователем активной трудовой деятельности в связи с выходом на пенсию;

5) дожитие страхователем до окончания срока страхования.

Деление страхования на подотрасли обусловлено совокупностью рисков, которые они объединяют, длительностью действия договоров страхования, а также порядком накопления средств для осуществления страховых выплат. Потому страхование жизни и пенсий, которое характеризуется постепенным накоплением на протяжении действия договора страхования, является накопительным, а страхование от несчастных случаев и медицинское страхование – рисковое.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ПЕНСИЙ

10.Необходимость и значение страховой защиты жизни.

Страхование жизни – это подотрасль личного страхования, предусматривающая обязанность страховщика осуществить страховую выплату согласно договору страхования в случае смерти застрахованного лица, а также, если это предусмотрено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица до истечения срока действия договора страхования и (или) достижения застрахованным лицом определенного договором возраста.

Объектом страховых отношений в данном случае выступают имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Украины, связанные с жизнью застрахованного, которые осуществляются на основании добровольно составленного договора между страхователем и страховщиком.

Как показывает мировой опыт, страхование жизни всегда рассматривалось как выгодное вложение денег.

Страхователь по договору страхования жизни может рассчитывать на страховую сумму или пенсию в случае дожития до окончания договора, что есть средством накопления денег.

Страхование жизни является и защитой наследства страхователя, поскольку дает возможность завещать по своему усмотрению накопленные деньги, а также страхователь может самостоятельно формировать различные фонды ( на похороны, к определенной дате, на обучение и т.д.)

Кроме этого расширение услуг по страхованию жизни и всеобщий охват ими населения дают возможность снять нагрузку с социального бюджета страны. Это способствует и снятию социального напряжения в обществе ,когда каждый страхователь уверен в получении защиты при наступлении страховых случаев.

Долгосрочное страхование жизни на 10, 20,40 лет дает возможность накапливать достаточно большие страховые фонды, временно свободная часть которых используется как источник инвестиций в народное хозяйство, что способствует стабилизации финансового состояния страны.