26. Виды процентных ставок.

Решив взять кредит, мы столкнетесь с таким понятием как процентная ставка. Данные ставки постоянно меняются и отличаются в зависимости от учреждения, предоставляющего кредит.

Основными критериями, определяющими стоимость ссудных денег, являются такие параметры как спрос и предложение, как и в любом виде торговле. Кроме того, большое влияние на ставку, по которой Вам могут предложить кредит оказывает продолжительность займа. Так же следует учитывать, что чем выше риск невозвращения ссуды, тем выше и процентная ставка. Кроме того, значительное влияние оказывают такие макроэкономические понятия, как количество денег и стабильность волюты кредита.

Следует обратить так же особое внимание на то, что процентные ставки бывают фиксированными, плавающими и смешанными. При фиксированном проценте весь риск ложится на плечи Кредитора. А вот при плавающей ставке рискует уже Заемщик, так как в зависимости от изменения экономической ситуации стоимость ссудных денег может изменяться.

27. Ставка рефинансирования и учетная ставка цб рф.

Ставка рефинансирования(учетная ставка) - это процент по которому ЦБ кредитует коммерческие банки, и на основе которой они рассчитывают размер процентной ставки по вкладам и по кредитам. Изменяется не часто, оказывает существенное влияние на рынок.

В России принято употреблять понятие "ставка рефинансирования" вместо "учетная ставка", хотя это одно и тоже.

С помощью ставки рефинансирования Центральный Банк Российском Федерации осуществляет свою кредитно-денежную политику в России. Увеличивая или снижая процентную ставку Банк России стимулирует или охлаждает экономическую деятельность. Снижает инфляцию, увеличивает или уменьшает денежную массу в стране.

Увеличивая учетную ставку Банк России делает заимствования(кредиты) в стране более дорогими, денежная масса и инфляция снижается. При снижении ставки происходит обратное.

На данном этапе развития экономики России, ЦБ использует изменение учетной ставки для борьбы с инфляцией. Например, если нм сообщают что процентная ставка поднимается на 0,5 процентных пункта, то можно предположить что Центробанк опасается увеличения инфляции в стране и поэтому использует инструмент процентных ставок для ее сдерживания и скорее всего у Правительства осталось мало ресурсов для сдерживания роста потребительских цен.

С 12.11.2008 учетная ставка рефинансирования (учетная ставка ЦБ) составляет 12 процентов (была 11).

28. Международные процентные ставки.

По еврокредитам практикуются международные процен­тные ставки. Специфика процентных ставок на еврорынке зак­лючается в их относительной самостоятельности по отношению к национальным ставкам. Например, если банк ФРГ размещает во французском банке депозит в долларах США (т.е. предостав­ляет кредит США), то процентная ставка по нему отличается от процентных ставок США, Франции, ФРГ. Международные про­центные ставки взимаются при открытии лимита кредитования (кредитной линии — юридически оформленного обязательства банка выдать заемщику ссуду в течение определенного периода в пределах установленного лимита), предоставления консорци­ального кредита, выпуске еврооблигационного займа. Процен­тная ставка на рынке евровалют включает в качестве перемен­ной ЛИБОР — лондонскую межбанковскую ставку предложения по краткосрочным межбанковским операциям в евровалютах, а в качестве постоянного элемента — надбавку к базисной ставке "спрэд", т.е. премию за банковские услуги (маржу). Уровень маржи колеблется от 3/4 до 3% и зависит от соотношения спро­са и предложения на кредит, кредитного риска. Межбанковская процентная ставка спроса по краткосрочным операциям на евро­рынке в Лондоне называется ЛИБИД.

Обычно ЛИБОР на 1/8 пункта выше ставки по вкладам и на 1/2 пункта ниже процента по кредитам конечному заемщику. По аналогии с ЛИБОР в других мировых финансовых центрах взимаются: в Бахрейне — БИБОР, Сингапуре — СИБОР, Франкфурте-на-Майне — ФИБОР, в США, Канаде и Японии базой по еврокредитам служит prime rate. Номинальная процентная ставка по еврокредитам определяется как сумма базовой ставки и установленной надбавки за страновой, политический риск, риск, связанный с реализацией проекта, различных комиссий.