34. Функции банков. Структура банковской системы. Центральные банки и их операции.

Банк- кредитная организация, которая имеет исключительное право на привлечение денежных средств юр и физ лиц, на размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности, а также право на открытие и обслуживание счетов клиентов.

Виды банков

В зависимости от перечня осущ операций: универсальные, специализированные

В зависимости от структуры собственности: госуд, акционерные, кооперативные, с участием иностр капитала, частные

В зав-ти от обслуж отраслей: промышл, торговые, сберегат, инвестиц, с/х и др

В зав-ти от структуры: филиальные, бесфилиальные

Функции банков

• Исторически первой функцией банков было безопасное хранение денег клиентов.

• Так как у банка есть много клиентов, которые хранят в нем свои деньги, то банк становится способен переводить деньги от одного из них другому путем изменения записей в банковских счетах (безналичные расчеты). Безналичные расчеты возможны и между клиентами различных банков благодаря системе корреспондентских счетов.

• Банки выдают кредиты. При этом фактически создаётся дополнительная денежная масса

• фундаментальной функцией банка является функция собирания всех свободных денежных средств. Банк собирает не свои, а чужие временно свободные денежные средства. И использует он их не на свои нужды, а на удовлетворение чужих потребностей. Тем не менее, собственность, то есть право, на эти средства остается у первоначального владельца. Собирание временно свободных денежных средств становится основным видом деятельности банков. Для этой деятельности обязательно нужна лицензия.

• регулирование денежного оборота. Банки это своего рода центры, через которые проходят расчетные обороты различных хозяйственных и экономических субъектов. Через банки проходит оборот денежных средств отдельных субъектов. Вдобавок, через них проходит оборот средств экономики страны. То есть с помощью банков происходит перелив денежных средств от одного субъекта к другому, от одной отрасли к другой. Это очень важная функция банка.

• Посредническая функцией банка. Банк выступает как посредник в платежах. Через них проводятся платежи различных организаций, предприятий, населения страны. Это своего рода миссия, которую банк выполняет, находясь между этими субъектами. Банк способен собрать небольшие суммы временно свободных денежных средств у многих клиентов, и направить огромную сумму только одному клиенту. То есть, когда экономические субъекты делают вклады в банк, их деньги, в какой-то мере, становятся деньгами банков на срок вклада. По окончанию срока вклада, банк, конечно же, вернет всю сумму вклада и начисленные проценты. Но за время этого срока банк может делать с деньгами все что хочет. Он может вложить эти деньги куда-либо, отдать их в кредит кому-либо, использовать их в своих нуждах. То есть все эти операции, он проделывает не со своими деньгами, а с деньгами вкладчиков.

Банк не имеет права увеличивать сроки и размеры кредита всяким клиентам, которые этого хотят. Сроки и размеры кредитов зависят от способностей клиентов, размера их заработной платы. Банки ведь не могут рисковать чужими деньгами.

Банковская система – неотъемлемая часть кредитной системы, которая состоит из ЦБ, банковского сектора и специализированных небанковских кредитных организаций.

Выделяют двухуровневую и трехуровневую банковскую систему

При двухуровневой 1 уровень- ЦБ, на втором уровне КБ

При трехуровневой: 1 уровень- ЦБ, 2 уровень- КБ, 3 уровень – НКО (инвест, фин, страх компании, пенс фонды)

Банки создаются для привлечения, распределения и размещения денежных средств.

Центральный банк — посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

Операции и функции ЦБ:

1.Разрабатывает и реализует ден-кредитную политику в стране ( В РФ совместно с МинФином)

2.Монопольно осуществляет эмиссию наличных ден средств

3.Осущ валютное регулирование ( устан вал курс, виды вал ограничений, правила вал торгов, режим вал сделок и т.д.)

4.Устан все виды расчетных документов и правила осуществления безналичных расчетов

5.Осуществляет регулирование и надзор за деятельностью КБ

- устан мин размер УК

-Устан соотношение между ден и неден частями УК

- устан нормативы обяз резервирования

-осущ выдачу и отзыв лицензий

- разрабатывает осн формы отчетности для КБ

-устан обяз экон нормативы (достаточность капитала, мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности, а также риска)

6.Осущ рефинансирование КБ

-устан ставку рефинансирования

-предоставляет кредиты КБ

7.Осущ операции на открытом рынке

-размещает от имени правительства ценные бумаги государства

-отбирает первичных дилеров среди КБ

-выпускает собств облигации, которым придан статус госуд

8.Участвует в разработке и прогнозировании плат баланса (совместно с Минфином)

9.Обслуживает платежи по внешнему долгу

10.Проводит платежи правит учреждений и осущ прочие операции (переучет векселей, предост гарантий)

11 Хранение и эффективное управление золотовалютными резервами страны

• эмиссия банкнот;

• проведение денежно-кредитной политики;

• рефинансирование кредитно-банковских институтов;

• управление официальными золотовалютными резервами;

• проведение валютной политики;

• регулирование деятельности кредитных институтов;

• функции финансового агента правительства;

• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

• установка ломбардной ставки.

ЦБ не имеет право:

-обслуж юр лиц, не явл КБ,

-обслуж физ лиц,

-Осущ произв и торговую деят-ть,

-Осущ-ть операции с недвижимостью,

-Пред-ть кредиты на срок > 1 года и менять параметры по ним