56. Небанківські конкуренти банків: види і характеристика

Визнач три рівні конкуренції за суб’єктами:1) між банками; 2) між банк та небанк фін установами (кред спілк, страх комп)3) між банками та нефінансовими установами.

57. Нелегальний ринок банківських та фінансових послуг.

Окрім легального ринку, також існує нелегаль, або «чорний» ринок банк продуктів та послуг — проведення операцій, заборонених законом, між продавцями та покупцями або банк операцій без дозволу. Причини цього явища полягають у держ політиці, системі регулюв, особливостях періоду первісного нагромадж капіталу, наявності доходів, одержаних злоч шляхом. Залежно від економ країни, політич стабільності та багатьох ін факторів, масштаби цього ринку можуть значно відрізнятися за країнами. З огляду на те, що вимірювати обсяги «тіньових» операцій здається неможливим, зазвичай використовують методи експертної оцінки та обстеження учасників ринку. Чим вище ступінь регулюв, тим більше частка нелегального ринку банк послуг.

Види нелег ринків: 1) Грошові перекази - основн клієнтами є приватні особи. Потреба у послугах, пов’язана з необхідністю термінового переказу готівкових грошей з метою приховування прибутків та вивозу їх за кордон у більш безпечні країни. Незначні суми можуть фізично транспортуватися між різними насел пунктами та країнами спец кур’єрами. Великі суми фізично не перевозяться, приймаються одним агентом, який ураховує їх, а клієнт одержує кошти в ін країні від партнера цього агента. Тарифи на таку послугу можуть бути нижче або вище легальн ринку залежно від ступеня поруш вимог законодавства 2) Ринок конверсійних операцій - Здійсн обмінних операцій без ліцензії фіз або юр особами, а також проведення обміну валют ліцензованими суб’єктами без належного обліку та звітності («сірий ринок»). Такі операції можуть здійсню з мінім маржею агента. Передбачають особливо довірчі стосунки з клієнтом (якого знають або рекомендують) 3) Ринок споживчих позик та депозитів - Надання кред приватними особами на спожив потреби громадянам, які не можуть скористатися послугами банків внаслідок жорстких вимог банків або кред союзів до прозорості та законності доходів. Зазвичай % ставка за такими кред вища — залежно від ступеня довіри до боржника. Такі угоди дуже часто не оформлюються на папері, або якщо й буває таке, то мають вигляд простих борг розписок. Факт приватний кредитор виступає як вкладник. Ризик кредитора (вкладника) дуже часто підстраховується рекомендаціями. 4) Ринок комерційних кредитів - Ринок є дуже подібним до ринку споживч позик, але відрізняється обсягами, які на порядок більше, а також вимогами до забезпечення. Заставою може служити не лише все майно боржника, але й фактично його життя. Деякі підприємці корист такими кред, коли постають перед проблемами з лікв. Ставка за такими кред може перевищувати ставку банків майже у 10 разів (на Заході такі кредити називають «акулячі» позики) 5) Ринок конвертації - Юр або фіз особи допом клієнтам перетворити безготівкові гроші у готівкові, надати їм законний вигляд або уникнути сплати податків. Так звані «конвертац центри» працюють із сумами від декількох сотень тисяч до десятків млн y/e/