2. Учет расчетов платежными требованиями и инкассовыми поручениями

Для физических лиц из удаленных районов, вероятны перечисление средств с текущего счета по платежным требованиям и инкассовым поручениям.

Платежное требование составляется на бланке 0401061.

Платежное требование является расчетным документом, который содержит требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате конкретной денежной суммы через банк. Платежные требования иcпoльзуются при расчетах за поставленные товары, осуществленные работы, оказанные услуги и, кроме того, в других случаях, предусмотренных основным договором. Расчеты посредством платежных требований вероятны без акцепта плательщика и с предварительным акцептом.

Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

1) установленных законодательством;

2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Во втором случае плательщик должен представить в обслуживающий банк сведения о кредиторе либо получателе средств, который имеет право выставлять платежные требования на списание денежных средств в безакцептном порядке, наименовании товаров, работ либо услуг, за которые будут производиться платежи и, кроме того, об основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право безакцептного списания).

В платежном требовании, оплачиваемом с акцептом плательщика, в поле «Условие оплаты» получатель средств проставляет «с акцептом». Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору. Причем срок для акцепта обязан быть не менее пяти рабочих дней. Платежные требования помещаются исполняющим банком в картотеку расчетных документов, ожидающих акцепта для оплаты, до получения акцепта плательщика, отказа от акцепта (полного либо частичного) или истечения срока акцепта.

1) Договор с указанием формы расчетов платежными требованиями.

2) Отгрузка товара поставщиком;

3) Отправка документов на отгрузку и платежного требования покупателю (или банку с дальнейшей пересылкой покупателю);

4) Акцепт платежного требования покупателем и его сдача в свой банк для оплаты;

5) Передача документов о зачислении платежа и выдача покупателю выписки из расчетного счета;

6) Выписка из расчетного счета о зачислении платежа поставщику;

3. Порядок проверки документов на открытие счета физического лица

На этапе проведения переговоров отдел по расчетно-кассовому обслуживанию в устной форме ставят в известность службу безопасности отделения о намерении клиента открыть счет в отделении банка. При получении полного пакета документов, нужных для открытия счета, отдел проверяет его и отправляет в юридическую службу банка для получения заключения. Юридическая служба проверяет правильность оформления документа, визирует договор банковского счета, а при наличии замечаний готовят соответствующее заключение и не позднее следующего рабочего дня, отправляет пакет документов в отдел расчетно-кассового обслуживания, которые затем отправляет документы руководителю банка. Подписанное руководителем банка заявления об открытие счета с пакетом документов, отправляется coтруднику, ответственному за введение книги регистрации открытых и закрытых счетов, для присвоения номера счета с одновременным занесением открываемого счета в книгу регистрации счетов. Банк строго контролирует соответствие даты занесения открываемого счета в книгу. И дату заключения договора банковского счета дате получателя разрешительной подписи руководителя банка на заявление. После присвоения номера счета, пакет документов отправляется в службу безопасности, которая в течение одного дня проводит проверку клиента. После проверки на одном экземпляре договора ставится отметка службы безопасности и пакет документов, возвращается в отдел расчетно-кассового обслуживания.

После проверки документов, представленных физическим лицом, с ним заключается договор банковского счета, в его присутствии делается копия документа, удостоверяющего личность. Документы на открытие счета хранятся в юридическом деле клиента.

В случае изменения данных, указанных физическим лицом в договоре банковского счета, оно уведомляет об этом банк в сроки, установленные договором. При изменении фамилии, имени либо отчества физическим лицом предъявляется в банк новый документ, удостоверяющий личность, на основании которого оформляется новая карточка ф. 0401026 в установленном Банком России порядке. Смотреть приложение 3. Копия документа, удостоверяющего личность, помещается в юридическое дело клиента.