71. Договор займа: понятие, признаки, содержание, виды. Форма и порядок заключения договора займа

Договор займа – это соглашение, в силу которого одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

По своей юридической природе договор займа является: реальным; возмездным; односторонне обязывающим.

Форма договора займа подчиняется общим для сделок требованиям (ст.161 ГК РФ) лишь в отношении случаев, когда сторонами договора выступают граждане.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В заемных обязательствах с участием юридических лиц общие для сделок требования к их форме существенно снижены: письменная форма независимо от суммы займа предписывается и в случае, когда займодавцем выступает юридическое лицо.

Содержание договора займа составляют взаимные права и обязанности его сторон.

Односторонне обязывающий характер договора займа обусловливает наделение одной стороны (займодавца) только правами, а второй стороны (заемщика) – только обязанностями:

а) заемщик обязан возвратить полученное по договору и выплатить проценты, если заем возмездный;

б) займодавец вправе, соответственно, требовать от заемщика возврата предмета займа и выплаты процентов.

Односторонне обязывающее содержание договора займа тем не менее не исключает некоторые общие обязанности займодавца. В частности, ГК РФ предусматривает в качестве таковой обязанность займодавца возвратить заемщику полученную ранее от него расписку или оформить и выдать заемщику иной документ, подтверждающий возврат долга.

ГК РФ по различным основаниям (цели, форма, субъектный состав) различает следующие основные разновидности договора займа:

• целевой заем;

• выпуск и продажа облигаций (договор облигационного займа);

• договор государственного займа;

• заем, оформленный выдачей векселя.

72. Кредитный договор: понятие, признаки, содержание, виды. Форма и порядок заключения кредитного договора. Товарный и коммерческий кредит

Кредитный договор – это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

По своей юридической природе кредитный договор является: консенсуальным; возмездным; двусторонне обязывающим.

Содержание кредитного договора – это взаимные права и обязанности сторон.

Двусторонне обязывающий характер данного договора выражается в наделении обеих сторон правами и возложением на обе стороны обязанностей.

К основной обязанности кредитора ГК РФ (ст. 819) относит обязанность банка или иной кредитной организации предоставить денежные средства заемщику. Эта обязанность кредитора корреспондирует право заемщика требовать предоставления кредита.

Обязанности заемщика, по общему правилу, исчерпываются обязанностью возвратить полученную от кредитора денежную сумму и уплатить проценты на нее. Соответственно кредитор обеспечивается правом требовать от заемщика возврата суммы кредита и уплаты процентов.

Кредитный договор как особая разновидность договора займа также подразделяется на виды. В частности, практике банковской деятельности известны следующие виды соглашений о кредите:

а) целевой кредит (ст. 814 ГК РФ);

б) кредитование расчетного счета (ст. 850 ГК РФ);

в) кредит Банка России (рефинансирование);

г) кредиты под обеспечение (ст. 813 ГК РФ);

д) потребительские кредиты;

е) ломбардные кредиты и т.д.

Форма договора – обязательно письменная. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

В практике банковской деятельности унифицированный проект письменного кредитного договора (со всеми приложениями к нему) заранее подготавливается кредиторами.

ГК РФ выделяет в качестве специальных разновидностей заемно-кредитных правоотношений договоры товарного и коммерческого кредита (§ 3 главы 42 ГК РФ).

Кредитный договор, предметом которого выступают вещи, определяемые родовыми признаками, является товарным кредитом.

Договор товарного кредита подчинен общим правилам о кредитовании и займе. Требования по количеству, ассортименту, комплектности, качеству, таре и (или) упаковке предоставляемых в кредит заменимых вещей должны соответствовать правилам о договоре купли-продажи товаров.

Товарный кредит характеризуется как консенсуальный, возмездный и двусторонне обязывающий договор.

В отличие от кредитного договора, договор товарного кредита может быть заключен любыми субъектами гражданского права.

Коммерческий кредит – консенсуальный, возмездный и двусторонне обязывающий договор. Его сторонами могут быть любые субъекты гражданских правоотношений.

К коммерческому кредиту применяются правила о кредитном договоре, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства (ст. 823 ГК РФ).