42. Залог: понятие, виды, основания возникновения. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Залогом признается правоотношение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Основаниями возникновения права залога являются: закон; договор.

Гражданское законодательство предусматривает следующие основные виды залога: ипотека; залог товаров в обороте; залог вещей в ломбарде.

Особенности ипотеки заключаются в следующем.

Во-первых, ипотека имеет специальное регулирование – федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Во-вторых, ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В-третьих, ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части и др.

Закон допускает залог товаров. Но в отличие от залога «классического», залог товаров специфичен.

Во-первых, закладываемые товары всегда остаются у залогодателя.

Во-вторых, залогодатель вправе изменять состав и натуральную форму заложенного товара (при условии, что общая стоимость предмета залога не становится меньше указанной в договоре о залоге).

В-третьих, залогодатель имеет право на уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте соразмерно исполненной части обеспеченного обязательства, если иное не предусмотрено договором.

Залог вещей в ломбарде имеет следующие отличительные черты.

Во-первых, залогом вещей в ломбарде обеспечивается исключительно краткосрочное кредитование граждан ломбардом.

Во-вторых, залогодатель – только гражданин. Залогодержатель – это ломбард, специализированная организация, осуществляющая в качестве предпринимательской деятельности краткосрочное кредитование граждан под залог имущества (п. 1 ст. 358 ГК РФ).

В-третьих, предметом залога может быть только движимое имущество, предназначенное для личного потребления.

Кроме того, залог в ломбарде регулируется специальным законом – федеральным законом от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах».

Залог выполняет обеспечительную функцию возможностью удовлетворения имущественных требований кредитора обращением взыскания на заложенное имущество неисправного должника.

Основное правило в этой связи: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.