1.3. Личное страхование

1.3.1. Обязательное личное страхование

Порядок и условия проведения обязательного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ определены в Указе Президента Республики Беларусь № 530 от 25 августа 2006 года с изм. и доп. «О страховой деятельности».

Иностранцы при въезде должны иметь договор обязательного медицинского страхования на весь срок пребывания, заключенный с одной из белорусских страховых компаний, имеющих право заниматься медицинским страхованием иностранцев, въезжающих на территорию РБ или с иностранным партнером таких белорусских страховых компаний. Приобрести страховой полис иностранец может в пунктах пропуска через Государственную границу РБ у полномочных представителей страховых компаний. В случае отсутствия у иностранного гражданина договора медицинского страхования и его отказа заключить такой договор, этому иностранному гражданину в порядке, определенном законодательством, отказывается в пропуске через Государственную границу РБ.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Профессиональный риск  вероятность повреждения здоровья или смерти застрахованного при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных определенных настоящей главой случаях.

Объект страхования – имущественные интересы застрахованных и иных физических лиц, связанные с утратой ими здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Субъекты страхования – страхователь, страховщик, застрахованный.

Страхователи – юридические лица, их обособленные подразделения и физические лица, которые в соответствии с законодательством предоставляют работу гражданам РБ, иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно проживающим в РБ.

Страховщик – «Белгосстрах».

Застрахованные – физические лица: выполняющие работу на основании трудового договора или контракта; выполняющие работу на основе членства (участия) в организациях любых форм; являющихся учащимися, студентами учреждений образования всех видов, клиническими ординаторами, аспирантами, докторантами и привлекаемых к работам в период прохождения производственной практики; вне территории страхователя, и др..

Страховой случай – факт повреждения здоровья застрахованного лица вследствие несчастного случая или профессионального заболевания, подтвержденный в установленном порядке и влекущий обязательство страховщика произвести страховую выплату.

Страховой тариф – величина страхового взноса, выраженная в процентах к начисленной сумме всех видов выплат (доходов, вознаграждений) застрахованным.

Страховой взнос по договору страхования определяется исходя из фонда оплаты труда и страхового тарифа. Страховой тариф дифференцирован и зависит от класса профессионального риска. Все отрасли экономики распределяются по 25 классам профессионального риска, а тарифы дифференцированы от 0,1% до 0,6 % от фонда оплаты труда застрахованных.

Характерной особенностью данного вида страхования является то, что страховой суммы в виде фиксированной величины здесь нет. Т.е. фактически нет максимального ограничения в размерах страховых выплат. Ещё одной особенностью является бессрочность действующего договора страхования.

Страхователи обязаны производить уплату страховых взносов в установленные сроки. При нарушении страхователем срока уплаты страховых взносов страхователь уплачивает страховщику пеню в размере 0,2 % от суммы страхового взноса за каждый день просрочки после окончания периода, за который должен быть уплачен страховой взнос.

В случае нарушения страхователем срока регистрации (перерегистрации) у страховщика, сокрытия или занижения суммы всех видов выплат, страхователь уплачивает страховые взносы и штраф.

Страхование военнослужащих и военнообязанных

Определяется порядок оформления документов и выплаты страховых сумм военнослужащим и военнообязанным, призванным на сборы, в случае их гибели, ранения, контузии, увечья, заболевания, полученных при исполнении обязанностей военной службы, либо смерти или инвалидности, наступившей до истечения одного года после увольнения с военной службы в результате ранения, контузии, увечья, заболевания, полученных при исполнении обязанностей военной службы

Страхователи - Министерство обороны, Государственный комитет пограничных войск, Комитет государственной безопасности, Внутренние войска Министерства внутренних дел, Служба безопасности Президента РБ.

Страховыми случаями признаются:

- гибель застрахованного при исполнении обязанностей военной службы либо смерть, наступившая в результате ранения, контузии, увечья, заболевания, полученных при исполнении обязанностей военной службы, до истечения 1 года после увольнения с военной службы – 250 базовых величин

- установление застрахованному инвалидности, связанной с исполнением им обязанностей военной службы или наступившей в результате ранения, контузии, увечья, заболевания, полученного при исполнении обязанностей военной службы и до истечения одного года после увольнения с военной службы:

инвалиду I группы - 100 базовых величин;

инвалиду II группы - 75 базовых величин;

инвалиду III группы - 50 базовых величин;

- получение застрахованным при исполнении обязанностей военной службы тяжелого ранения, не повлекшего инвалидности - 10 базовых величин

- получение застрахованным при исполнении обязанностей военной службы легкого ранения - 5 базовых величин

-признание военнослужащего срочной службы или военнообязанного, призванного на сборы, не годным для дальнейшего прохождения военной службы вследствие заболевания, полученного при исполнении обязанностей военной службы - 10 базовых величин

Страхование работников ГНИ

Страхователь - Главная государственная налоговая инспекция.

Страховые случаи:

- гибель работника государственной налоговой инспекции при исполнении им служебных обязанностей;

- смерть застрахованного, наступившая в результате ранения, заболевания, полученных при исполнении им служебных обязанностей до истечения одного года после увольнения из налоговых органов - семье погибшего или лицам, находившимся на его иждивении - 250 базовых величин

- установление застрахованному инвалидности, в том числе и до истечения одного года после увольнения со службы, от ранения (контузии), увечья, заболевания, полученных при исполнении служебных обязанностей;

инвалиду I группы - 100 базовых величин;

инвалиду II группы - 75 базовых величин;

инвалиду III группы - 50 базовых величин;

- получение застрахованным при исполнении служебных обязанностей тяжелого ранения, не повлекшего инвалидности, или легкого ранения - 10 базовых величин или 5 базовых величин;

К членам семьи, имеющим право на получение страховой суммы, относятся: жена (муж), состоящая на день наступления страхового случая в зарегистрированном браке с застрахованным; отец и мать застрахованного, а также его дети. Другие родственники могут быть признаны членами семьи застрахованного, если они проживают совместно с застрахованным и ведут с ним общее хозяйство.

Состоящими на иждивении следует считать нетрудоспособных лиц, находившихся на полном содержании погибшего или получавших от него такую помощь, которая была для них основным и постоянным источником средств к существованию.

К нетрудоспособным относятся женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет, инвалиды I, II, и III групп независимо от того, назначена ли им пенсия по старости или инвалидности, а также несовершеннолетние лица, не достигшие 18 лет, а учащиеся и студенты - 23 лет.

Указанным лицам выплачивается (в равных долях) страховая сумма в виде единовременного денежного пособия в размере 250 базовых величин.

Страховые взносы, включая расходы органов государственного страхования на его проведение в размере 6 процентов от суммы этих взносов, ежеквартально не позднее 10-го числа первого месяца квартала в расчете 1/4 годовой потребности с учетом произведенных выплат за предшествующий период перечисляются на расчетный счет Белгосстраха.

В случае, когда Белгосстрахом израсходованы поступившие взносы до окончания текущего квартала, соответствующие министерства и ведомства на основании полученных сведений о фактических выплатах страховых сумм дополнительно перечисляют страховые взносы.

Страховые взносы, не использованные в текущем году (квартале) на выплату страховых сумм, подлежат зачету в счет очередных взносов, а недостающие средства доплачиваются страхователями.

Страховая сумма не выплачивается, когда гибель или ранение застрахованного наступили при совершении им деяний, в которых следственными органами, органами дознания или судом установлены признаки умышленного преступления, в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения, членовредительства с целью получения страховой суммы, самоубийства или покушения на самоубийство.

Не подлежит также выплате страховая сумма, если страховой случай произошел вследствие:

- умышленных действий застрахованного, направленных на наступление страхового случая, исключая действия, совершенные в состоянии крайней необходимости или необходимой обороны;

Определение группы инвалидности, причинной связи смерти с выполнением функций по участию в охране правопорядка, степени тяжести полученного ранения производится медико-реабилитационными экспертными комиссиями.

Страхование прокурорских работников

Страхователи – Прокуратура РБ и Комитет государственного контроля.

Страховые случаи:

- гибель застрахованного при исполнении служебных обязанностей;

- смерть застрахованного, наступившая в результате ранения, заболевания, полученных при исполнении служебных обязанностей, до истечения одного года после увольнения из органов Прокуратуры, Комитета государственного контроля или лицам, находящимся на его иждивении (в равных долях), - в размере 15-летнего денежного обеспечения, пенсии погибшего;

- установление застрахованному инвалидности, связанной с исполнением им должностных обязанностей или наступившей в результате ранения, полученного в связи с исполнением должностных обязанностей, в том числе и до окончания одного года после увольнения со службы;

в размере:

5-летнего денежного обеспечения, пенсии - инвалиду I группы,

4,5-летнего денежного обеспечения, пенсии - инвалиду II группы,

4-летнего денежного обеспечения, пенсии - инвалиду III группы;

Страхование судей

Страхователи - Министерство юстиции, Верховный РБ, Высший Хозяйственный Суд.

Страхователи после наступления страховых случаев в течение 10 дней с момента представления Белгосстрахом счетов о начисленных суммах страховых выплат с учетом расходов на проведение страхования в размере 6 процентов от сумм этих платежей перечисляют вышеуказанные суммы на счет Белорусской государственной страховой организации.

Страховые случаи:

- гибель судьи в период работы либо после увольнения с должности, если она наступила по причине телесных повреждений или иного повреждения здоровья, полученных в связи с исполнением им служебных обязанностей;

- причинение судье в связи с исполнением им служебных обязанностей увечий или иного повреждения здоровья, исключающих дальнейшую возможность заниматься профессиональной деятельностью;

- причинение судье в связи с исполнением им служебных обязанностей телесных повреждений или иного повреждения здоровья, которые не вызвали стойкой утраты трудоспособности и не исключают дальнейшей возможности заниматься профессиональной деятельностью ;

- получение судьей при исполнении служебных обязанностей тяжелого или легкого ранения, которое не вызвало инвалидности;

- причинение вреда здоровью членов семьи (иждивенцев) судьи или их гибель (смерть), связанные с исполнением судьей служебных обязанностей (размеры обеспечения такие же, как для судей).