73.Совр-е сост-е страх-го рынка России. Мировое страховое хоз-во. Тенденции и перспективы развития.

Совр-е сост. Рос-го страх-го рынка, следует отметить,что отеч-й рынок можно опред. в большей мере как персп-й, или потенц-й. Сущ. разные мнения в оценках его емкости или охвата страх-м рисковой составляющей отечест экон-ки. Об уровне развития рос-го страх-го рынка можно судить по величине доли cтрах-х услуг в (ВВП) страны. В экон-ки развитых странах этот пок сост 812%. Во времена существ-я монополии «Госстраха» доля страх-х услуг в ВВП доходила до 3%. В наст. время эта доля достигает чуть более 1,5%. Эконом-е кризисы и реформы крайне отрицательно отразились на сост-и страх-го рынка в России. На данный момент развитие нац-й системы страх-я признается одной из приоритетных задач гос-ва. Эксперты выд две причины замедления развития рынка. 1я продолжающееся сокращение «налоговых» схем в страх-и жизни (именно в этом виде страх-я зафиксирован наибольший спад объема премий - на 45,4% по России в целом). 2я причина замедления темпов роста рынка закл-ся в том, что обязательное страх-е гражд-й ответст-ти владельцев трансп-х ср-в ОСАГО исчерпало свой потенциал в качестве катализатора, прежде всего потому, что расти этому рынку более некуда: практически все реально используемые автомашины (по данным Рос-го союза автостраховщиков, свыше 90%) уже застрахованы. Кроме того, система «бонус-малус» в условиях дефицита достоверной инф-и об истории каждого страх-ля работает пока только в сторону уменьшения размера премий. Страховой рынок - достаточно емкий потребитель квалифиц-ох труд. ресурсов. Рынок труда в рос-й страх-й отрасли форм-ся стихийно. В странах со сложившимися рын-ми отно-ми в сфере страх-я занято около 1% трудосп-го нас-я, в России этот пок-ль пока ниже 3%. Эксперты и спец-ты ВСС выд-т неск-ко усл. и предпосылок роста отеч-го страх-го бизнеса: полит-я стаб-ть, экон-й рост и повыш-е благосостояния нас-я;

-наличие платеж-го спроса орган-й и граждан на страх-е услуги;

-форм-е благоприятствующего развитию страх-я налог-го режима и инвест-го климата;-совершенствование норм-й базы страх-го дела;

-форм-е страх-й культуры нас-я и понимания экон-й целесообразности страх-я;

-долгосрочное и перспективное план-е развития страх-го бизнеса;

-привлечение стратег-х (включая заруб-х) инвест-в в сферу страх-я;

-обеспечение большей прозрачности страх-го бизнеса, в т. ч. и ч/з оценку фондовом рынке;

-самоорг-я страх-го бизнеса, развитие начал самоупр-я на основе проф-х интересов страх-го сообщества;

- эффективная деят-ть проф-х ассоциаций страховщ-в, стра-х посредников и обществ по защите прав страх-й.

Мировое страх-е хоз-во. Наиболее выс-го уровня разв-я страх-е дело достигло в

США, Англии, Швейцарии, Германии, Франции, Японии и Италии,

В наст. время межд-е экон-е отнош-я утвердились и реал-ся в след-х основных формах:

- международная торговля товарами и услугами;

-обмен в области науки и техники;

- движение капиталов и зарубежных инвестиций;

- валютно-кредитные отношения и т. п.

Услуги по перестр-ю росс-е страховщики стараются в осн-м получить у иностр-х перестрах-в, по праву считая их наиболее качеств-ми. Но отнош-е заруб-х перестрах-в к потребностям рос-х страхователей и страх-в неодинаково. Можно выд. 3 осн направления развития отн-й:

1) перестрах-и, интересующиеся отеч-м рынком, чтобы снять с него «сливки». Их практически не интересуют долг-е перспективы культивирования страховых потребностей у рос-х страх-й. Они не хотят вкладывать в развитие рос-го страх-го поля, но всегда готовы задействовать свою фин-ю мощь и потенциал для перекраивания уже сложившихся сегментов рынка в свою пользу;

2) перестр-ки, заинтер-е в непосредственном участии в жизни рос-го страх-го рынка, но твердо придерживающиеся принципа приоритетности своих интересов над интересами перестрахователей. Наиболее характерной для них формой рын-го поведения остается стремление подчинить реальные потребности отеч-го рынка стандартным и наиболее дешевым для этих перестраховщиков в обслуживании процедурам получения рисков в перестрах-е;

3) перестрах-ки, нацеленность к/х на рос-й рынок выражается в более гибкой политике, в реально проявляемом стремлении идти навстречу запросам отече-х страх-в и стоящих за ними страх-й. Есть признаки, что проявления такого рода рын-го поведения у нек/х перестраховщиков не носят эпизодический характер, а постепенно формируют относ-но заметную тенденцию. В ближайшее время активность западных перестраховщиков на рос-м рынке существенно расти не будет. Рос. бизнес пока еще недостаточно качест-й, что создает предпосылки для того, чтобы зарубежные перестрах-ки принимали его на компромиссных усл-х, вполне устраивающих и рос-х

страхователей. Рос-м перестрах-м необходимо учитывать данные реалии.

Необ-мо прилагать больших усилий, больших затрат, чтобы не потерять отеч-го

страховщика и выйти на мировой уровень

74. Имущ-ое страх. Виды. Особенности. Перестрахование. Как форма обеспечения фин-ой устой-ти страх. операций.

При имущ. cтрах-ии страхуется риск утраты (гибели), недостачи или повреждения опред-го имущ-ва.

Основные виды имущественного страхования:

1) страхование личного автомобильного транспорта;

2) страх-е жилых помещений (квартиры или комнаты в городской застройке) и совок-ти их констр-х элементов (перекрытий, несущих и ограждающих перегородок), а также отделки пола, стен, потолка;

3) страх-е строений (дачи, коттеджи, бани и т. д.) и совок-ти их конструктивных элементов (крыша, стены) с их внешней и внутр-й отделкой;

4) страх-е дом и д/го имущ-ва;

5) страх-е имущ-ва от повреждения или гибели вследствие аварий паровых котлов, газохранилищ, машин и т. д.;

6) страх-е имущ-ва от ущерба в рез-те аварий систем водоснабжения;

7) страх-е имущ-ва в холодильных камерах;

8) страх-е дом. жив.

Особенности

Страх-е имущ-ва явл-ся одной из древн-х отраслей страх-я, имеющей богатый опыт разв-я. Оно имеет эконом-ю основу и страх-й интерес, поскольку матер-е цен. обладают выс стоим и возмещение последствий непредвиденных событий сопряжено с большими расходами, возмещение к/х в короткий срок не возможно без посторонней помощи. Осуществляя страх-е своего имущ-ва, страх-ль уплачивает взносы несравнимо меньше стоим-ти ценностей, а при наступ-и страх-х событий получает возмещение ущерба. В то же время страховщик имеет вознаграждение, заложенное в страховой тариф (нагрузку), за вып-е страх-х опер. Таким образом, страх-е имущ-ва выгодно как страховым комп-м, так и их клиентам.

Имущественное страхование явл-ся отраслью страх-я, в к/й объектами выступает имущ-во в различных его видах. Страх-ми явл-ся не только собственники имущ-ва, но и др юрид-е и физ лица, несущие ответст-ть за сохранность этого имущ-ва.

Под перестрахованием пон-ся система эконом-х отнош м/у страх-ми орган-ми, в соответствии с кот-ми страховщик, принимая на страхование риски, какую-то их часть передает на согласованных усл-х др страховщикам с целью создания сбалан-го страх-го портфеля и обеспечения фин уст-ти страх-х опер. Другими словами, перестрахование предст. с/й страх-е одним страховщиком (перестрахователем) на опред-х дог усл-х риска исполнения всех или части своих обяз-в п/д страх-м у другого страх-ка (перестраховщика). Таким образом, самое простое определение перестрахования - это «страхование страховщиков». След-но, перестрах-е предст с/й эффективный инструмент обеспечения уст-ти страх-х орг-й. Для страховой орг-и

появляется возм переложить часть ответств-ти по оригинальному риску на другого страх-ка или проф-го перестрах-ка . Перестрахование явл-ся необходимым усл-м обесп-я финан-й уст-ти страх-х опер. и нормальной деят-ти любого страх-го общ-ва. Известно, что страх-е базируется на теории вероятностей, и законе больших чисел. Согласно этому закону совокуп дейст-е большого числа случайных факторов приводит при нек/х весьма общих усл-х к результату, почти не зависящему от случая. Случайность проявл-ся как закон-ть. В больш-ве случаев страх-е общ-ва не имеют возм-ти создать идеально сбалан-й портфель рисков, поскольку кол-во объектов страх-я небольшое или в портфеле содержатся крупные и опасные риски, к/е вносят в состав портфеля элементы диспропорции. Кроме того, практика пок, что любое страх-е общ-во даже при тщательном отборе рисков при приеме их на страх-е не может создать портфель полностью изолированных друг от друга объектов страх-я, так как усл-ми страх-я обычно покр-ся разл-е опасности, к/м застрах-е объекты могут подвергаться одновременно при наступ-и катастроф: наводнений, ураганов, землетрясений, Однако в связи с тем, что фин-е ср-ва и даже все активы любого страх-ка сост лишь небольшую долю общей суммы его ответств-ти п/д страх-ми по всему портфелю застрах-х объектов, указанные катастрофы (страховые случаи) могут не только значительно подорвать фин-ю базу страх-го общ-ва, но и привести его к полному банкротству.