1.2.2 Добровольное страхование ответственности

Особенность страхования ответственности в отличие от других отраслей страхования состоит в том, что оно:

-во-первых, ограждает страхователя от материальных потерь в случае необходимости их компенсации при нанесении ущерба третьим лицам;

-во-вторых, обеспечивает потерпевшим возмещение причиненного им ущерба от рисков, предусмотренных договором;

-в-третьих, страховая сумма определяется сторонами в зависимости от максимально возможного предела, финансовых возможностей страховщика;

-в-четвертых, отдельные виды страхования ответственности производятся в обязательной форме.

В Республике Беларусь получили распространение и развитие следую­щие виды страхования ответственности:

добровольное страхование владельцев воздушных судов;

добровольное страхование профессиональной ответственности;

добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;

обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажи­рами;

страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причи­ненный жизни и здоровью работников.

В соответствии с Положением о порядке выдачи лицензий в каждой из трех отраслей добровольного страхования существуют рисковые и накопительные виды страхования.

Рисковое страхование является краткосрочным (до одного года). Страховой взнос по рисковым видам страхования уплачивается единовременно в процентах от страховой суммы. В некоторых случаях допускается уплата страхового взноса по частям. Обусловленная догово­ром страхования страховая сумма выплачивается страховщиком при наступлении страхового случая в период действия догово­ра страхования.

Накопительное страхование отличается долгосрочностью (более одного года), регулярным внесением страхова­телем страховых взносов и обеспечением выплаты страховщиком страхова­телю.

1.3. Личное страхование

1.3.1. Обязательное личное страхование

Порядок и условия проведения обязательного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в Республике Беларусь определены в Указе Президента Республики Беларусь № 530 от 25 августа 2006 года с изм и доп«О страховой деятельности».

Иностранцы при въезде должны иметь договор обязательного медицинского страхования на весь срок пребывания, заключенный с одной из белорусских страховых компаний, имеющих право заниматься медицинским страхованием иностранцев, въезжающих на территорию Республики Беларусь или с иностранным партнером таких белорусских страховых компаний. Приобрести страховой полис иностранец может в пунктах пропуска через Государственную границу Республики Беларусь у полномочных представителей страховых компаний. В случае отсутствия у иностранного гражданина договора медицинского страхования и его отказа заключить такой договор, этому иностранному гражданину в порядке, определенном законодательством, отказывается в пропуске через Государственную границу Республики Беларусь.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Законодательная основа – Указ № 530 «О страховой деятельности в РБ» от 25 августа 2006 г.

Осуществляется данное страхование с 1 января 2004 г.

Цели введения:

• усиление социальной защиты граждан, потерпевших в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний,

• возмещение причиненного их жизни или здоровью вреда,

• обеспечение мер по предупреждению и сокращению несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Профессиональный риск  вероятность повреждения здоровья (утраты трудоспособности) или смерти застрахованного при исполнении им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных определенных настоящей главой случаях.

Объект страхования – имущественные интересы застрахованных и иных физических лиц, связанные с утратой ими здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

Субъекты страхования – страхователь, страховщик, застрахованный.

Страхователи – юридические лица, их обособленные подразделения и физические лица, которые в соответствии с законодательством предоставляют работу гражданам РБ, иностранным гражданам и лицам без гражданства, постоянно проживающим в РБ.

Страховщик – «Белгосстрах».

Застрахованные – физические лица:

• выполняющие работу на основании трудового договора или контракта,

• выполняющие работу на основе членства (участия) в организациях любых форм,

• являющихся учащимися, студентами учреждений образования всех видов, клиническими ординаторами, аспирантами, докторантами и привлекаемых к работам в период прохождения производственной практики (стажировки),

• работающих по гражданско-правовому договору на территории страхователя и действующих под контролем страхователя за безопасным ведением работ либо действующих под контролем страхователя за безопасным ведением работ вне территории страхователя,

• содержащиеся в исправительных, лечебно-трудовых, воспитательно-трудовых учреждениях и привлекаемые к выполнению оплачиваемых работ.

Страховой случай – факт повреждения здоровья застрахованного лица вследствие несчастного случая или профессионального заболевания, подтвержденный в установленном порядке и влекущий обязательство страховщика произвести страховую выплату.

Страховой тариф – величина страхового взноса, выраженная в процентах к начисленной сумме всех видов выплат (доходов, вознаграждений) застрахованным.

Страховой взнос по договору страхования определяется исходя из фонда оплаты труда и страхового тарифа. Страховой тариф дифференцирован и зависит от класса профессионального риска. Все отрасли экономики распределяются по 25 классам профессионального риска, а тарифы дифференцированы от 0,1% до 0,6 % от фонда оплаты труда застрахованных.

Характерной особенностью данного вида страхования является то, что страховой суммы в виде фиксированной величины здесь нет. Т.е. фактически нет максимального ограничения в размерах страховых выплат. Ещё одной особенностью является бессрочность действующего договора страхования.

Страхователи обязаны производить уплату страховых взносов в установленные сроки. При нарушении страхователем срока уплаты страховых взносов страхователь уплачивает страховщику пеню в размере 0,2 % от суммы страхового взноса за каждый день просрочки после окончания периода, за который должен быть уплачен страховой взнос.

В случае нарушения страхователем срока регистрации (перерегистрации) у страховщика, сокрытия или занижения суммы всех видов выплат, страхователь уплачивает страховые взносы и штраф.