8. Принципи страхування та їх характеристика.

Принцип  це фундаменталь­не положення, правило, яке є основою для розробки інших правил і положень.

В англійському праві існує 5 базисних принципів страхування, які знайшли своє поширення в усьому світі і на яких будується будь-який договір страхування.

• Принцип страхового інтересу.

Якщо відсутній майновий інтерес, тобто страхувальник не є власником, орендарем, користувачем майна, яке має бути застрахованим, то він і не понесе збитків при настанні страхової події. Укладений договір страхування в цьому випадку з юридичної точки зору вважається недійсним.

• Принцип максимальної сумлінності сторін.

Цей принцип є основним у взаємовідносинах між страховиком і страхувальни­ками, бо страхування можливе лише за умов високого довір’я між сторонами. Страхувальник володіє ін­формацією про всі властивості майна, про стан здоров’я тощо. Він повинен повідомити страховика про всі суттєві обставини ризику, навіть не будучи запитаним про це, для визначення адекватної плати за страховку. Якщо з’ясується, що інформація страхувальника неповна або недостовірна, договір страхування може бути припинено, а збиток не відшкодовано.

• Наявність причинно-наслідкового зв’язку між збитком та подією, що його викликала.

Причина ви­никнення збитку є основою договору страхування, бо залежно від переліку ймовірних страхових ризиків встановлюється та чи інша плата за страхування. Крім того, перетворення ймовірного страхового ризику на фактичну страхову подію веде до виплати страховиком страхового відшкодування на користь страхувальника. Т.ч. характеристика події як страхової за конкретним договором безпосередньо зачіпає фінансові інтереси обох сторін страхової угоди. Буває так, що збитки страхувальника є наслідком цілого ланцюга подій і дуже важливо для страхової компанії з’ясувати, яка із цих подій є безпосередньою причиною збитків і чи належить вона до страхових подій за договором.

• Принцип відшкодування збитків у межах реально заподія­них втрат.

Страхо­вик, сплативши страхувальникові страхове відшкодування, пови­нен повернути його в той фінансовий стан, в якому він знаходився до настання страхового випадку. Страхування не є за­собом збагачення. Воно тільки компенсує дійсні втрати.

• Принцип суброгації.

Сутність принципу полягає в переході до страховика, який сплатив страхове відшкодування, права вимоги, яке страхувальник має щодо особи, винної у збитках. Так, якщо внаслідок дорожньо-транспортної пригоди автомобіль страху­вальника пошкоджено іншою особою і проти неї відкрито кримі­нальну справу, страховик має право на стягнення з винної особи суми фактично виплаченого ним потерпілому страхувальнику страхового відшкодування.

Зошит:

1.принцип стр інтересу – стр зах мають можливість отримати лише ті особи, які мають майновий інтерес щодо суб’єкту стр-ння.

2.пр причинно-наслідкового зв’язку передбачає, що стр компанія покриває лише ті збитки, які настали в результаті дії застрахованих ризиків;

3.пр відшкодування в межах реально завданих витрат передбачає, що стр-ня для клієнта не може бути прибутковим, тому стр компанія здійснює виплату в межах завданого збитку;

4.принцип регресу (суброгація) - це право, надане клієнтом страховій компанії щодо стягнення суми відшкодувань в судовому порядку з винної сторони.

5.пр франфизи. Франшиза – це частина збитку, яка не відшкодовується стр компанією. Встановлюється вона з метою уникнення шахрайських дій та незначних, дрібних виплат. Ф є обов’язковим елементом кожного договору стр-ння, встановлюється у відсотках від стр суми або вже в розрахованих грошових одиницях.

6.принцип перестрахування та співстрахування передбачає можливість розподілу відповідальності за об’єкт страхування між декількома стр компаніями.